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La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. En savoir plus

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Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

C’est le rêve canadien : prendre racine et être propriétaire de sa propre maison. Le processus peut être excitant, mais il peut aussi être stressant – et c’est sans compter le stress d’essayer de mettre la main sur votre maison de rêve dans un marché concurrentiel.

Mais cela ne veut pas dire que c’est impossible. Ce guide vous guidera à travers toutes les étapes du processus. Avec patience et planification, vous vous installerez dans le confort douillet de votre nouvelle maison plus vite que vous ne le croyez.

Vous avez bien lu; l’achat d’une maison n’est pas pour tout le monde. Avant de vous engager dans cette voie, prenez un moment pour vous demander si l’accession à la propriété est quelque chose que vous voulez vraiment ou si c’est simplement quelque chose que vous avez l’impression de devoir faire.

Il pourrait être utile de dresser une liste des avantages et des inconvénients de l’accession à la propriété par rapport à la location. Voici quelques exemples :

Avantage : Posséder sa propre maison peut être synonyme de stabilité, notamment parce que vous n’aurez pas la mauvaise surprise de voir votre propriétaire mettre fin à votre bail.

Inconvénient : Vous n’aurez pas la souplesse dont dispose un locataire, qui peut simplement déménager avec un court préavis.

Avantage : Vous accumulerez de la valeur nette dans votre maison chaque mois plutôt que de payer votre propriétaire.

Inconvénient : Vous devrez faire des réparations, ce qui aurait incombé à votre propriétaire si vous étiez en location.

Vous êtes peut-être certain de vouloir acheter une maison, mais est-ce le bon moment? Une maison est un engagement à l’égard de la propriété que vous achetez, de la personne avec qui vous l’achetez et de la situation financière dont vous aurez besoin pour payer votre hypothèque et vos autres factures. Personne n’a de boule de cristal, mais votre moi futur pourrait vous remercier de vous poser ces questions maintenant.

Posez-vous les questions suivantes :

Dans quelle mesure mon emploi est-il stable?

Si vous n’êtes pas certain d’avoir un emploi dans quelques mois – ou si vous avez un emploi où votre revenu fluctue énormément –, ce n’est peut-être pas le bon moment pour contracter un prêt hypothécaire.


Est-ce que cela va prendre toutes mes économies?

Si vous dépensez chaque sou pour votre mise de fonds, vous pourriez vous retrouver dans une situation difficile si une autre dépense importante ou une perte d’emploi survient. Essayez de vous assurer d’avoir toujours un fonds d’urgence distinct correspondant à trois à six mois de frais de subsistance. Si vous ne pouvez pas le faire, il vaudrait peut-être la peine d’épargner un peu plus.


Y a-t-il d’autres changements importants à l’horizon?

Idéalement, vous ne voulez pas acheter une maison et déménager de nouveau six mois plus tard. S’il y a une possibilité que vous deviez déménager bientôt, ce n’est peut-être pas judicieux d’acheter une propriété maintenant. Pensez aussi à d’autres changements de vie qui pourraient avoir une incidence sur vos finances et sur vos besoins en matière de propriété, comme avoir des enfants.


Ce déménagement entraînera-t-il d’autres dépenses?

Assurez-vous de vous asseoir et d’établir un budget mensuel pour financer cette nouvelle vie. Commencez par votre paiement hypothécaire, mais n’oubliez pas des choses comme les taxes foncières, les frais de copropriété, l’entretien et les frais cachés, comme le coût d’un trajet plus long, ou la voiture dont vous pourriez avoir besoin si vous déménagez en banlieue.

L’autre facteur important qui influe sur votre capacité d’acheter votre première maison, c’est si vous êtes en mesure de faire la mise de fonds requise.

Qu’est-ce qu’une mise de fonds?

Il s’agit du paiement initial que vous faites, qui sera versé à votre avocat spécialisé en droit immobilier. Il est déduit de votre prêt hypothécaire total, qui couvre le reste du coût de la maison, appelé le capital.

Quelle est la mise de fonds dont j’ai besoin?

Si vous voulez éviter d’obtenir une assurance prêt hypothécaire – dans le cadre de laquelle le gouvernement agira essentiellement comme cosignataire de votre prêt et exigera des frais –, vous aurez besoin d’au moins 20 % du prix d’achat comme mise de fonds. Si vous achetez une maison de 500 000 $, par exemple, cela signifie que vous devrez avoir épargné au moins 100 000 $. N’oubliez pas : Plus vous pouvez avancer d’argent au départ, moins le prêt hypothécaire sera élevé et moins vous paierez d’intérêt à long terme.

Cela dit, vous pouvez techniquement faire une mise de fonds moindre, selon le prix. Si le coût de la maison est inférieur à 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 %. S’il est entre 500 000 $ et 999 999 $, elle sera de 5 % du premier demi-million, plus 10 % du deuxième demi-million. S’il s’agit de plus de 1 000 000 $, elle sera de 20 %.

Avant même de rencontrer un courtier immobilier, demandez à un spécialiste en prêts hypothécaires de déterminer le montant auquel vous êtes admissible. Il n’y a rien de pire que de trouver la maison de ses rêves et de réaliser qu’elle vaut plus que ce qu’on peut se permettre. Obtenir une préapprobation signifie que vous connaitrez le montant maximal auquel vous pourriez être admissible et aurez une idée du montant de vos versements hypothécaires, ce qui est utile lorsque vous cherchez une propriétéS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Lorsque vous êtes préapprouvé, certains prêteurs peuvent aussi vous permettre de bloquer un taux d’intérêt sur-le-champ, qui sera valide pendant 60 à 130 jours.

Certains facteurs peuvent avoir une incidence sur le montant préapprouvé :

  • Votre mise de fonds
  • Le revenu annuel de votre ménage
  • Toute dette que vous pourriez avoir, y compris des cartes de crédit, des paiements de voiture et un prêt étudiant
  • Les frais liés à une maison, comme les services publics et les impôts fonciers
  • Les taux d’intérêt, y compris votre résultat au test de résistance financière

Nous arrivons à la partie amusante! Vous choisirez votre maison selon vos goûts personnels, mais voici une liste de vérification rapide à parcourir avant de vous laisser amadouer par une piscine d’eau salée ou un sous-sol fini.

Un acheteur d’une première maison est quelqu’un qui n’a pas acheté ou possédé une propriété au cours des cinq dernières années (si vous achetez en couple, une des deux personnes peut avoir acheté ou possédé une propriété pendant cette période). Si c’est votre cas, vous pourriez être admissible à certains incitatifs et rabais uniques.

Incitatif à l’achat d’une première propriété

Montant pour l’achat d’une habitation

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Selon que le marché où vous vous trouvez est en pleine ébullition ou non, vous pourriez devoir passer par ce processus à plusieurs reprises si d’autres font des offres plus élevées que la vôtre – c’est habituellement le cas si d’autres font une offre plus élevée que le prix demandé. Cela peut être stressant et frustrant, mais il est important de rester patient.

Par ailleurs, si vous êtes dans un marché qui n’est pas en ébullition, vous pourriez plutôt être en mesure de négocier le prix du vendeur à la baisse. D’une façon ou d’une autre, faites preuve de patience – et ayez confiance qu’un jour, votre offre sera acceptée à l’égard de la maison parfaite pour vous.

Félicitations! Lorsqu’il s’agit de choisir votre prêt hypothécaire, le recours à un spécialiste en prêts hypothécaires est essentiel pour comprendre la bonne option pour vous. Voici deux facteurs qui vous aideront à prendre cette décision :

Vous pouvez choisir la durée de votre engagement à l’égard d’un type particulier de prêt hypothécaire. Cela peut aller de six mois à dix ans et avoir une incidence sur la durée pendant laquelle votre taux d’intérêt est bloqué, ce qui détermine la stabilité de vos paiements chaque mois. 

Les prêteurs, comme la Canada Vie, offrent généralement quatre types de prêts hypothécaires, qui comportent différents types de taux d’intérêt.  

Vous serez bientôt propriétaire, mais vous aurez d’abord besoin d’un avocat, qui s’occupera de tous les aspects juridiques de la clôture, un service qui comprend le total des frais de clôture. Ce dernier peut comprendre des frais comme la TVH ou d’autres taxes, des débours et les honoraires de l’avocat. Assurez-vous d’avoir votre mise de fonds dans un compte duquel vous pourrez l’envoyer facilement à votre avocat. Vous pourriez devoir retirer des fonds de vos placements bien à l’avance.

Il pourrait aussi y avoir d’autres sommes à payer dès le départ, y compris les frais d’évaluation et d’inspection de la propriété, les droits de mutation immobilière, l’assurance de la propriété et des déménageurs professionnels.

Ne vous laissez pas prendre au dépourvu, d’autant plus que cela peut représenter des milliers de dollars.

Les renseignements présentés ici sont de nature générale et visent uniquement à informer. Dans le cas de situations particulières, vous devriez consulter le conseiller juridique, comptable ou fiscal approprié.

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October 21, 2019