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Idées et conseils

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux fixe?

Novembre 2021 – Temps de lecture : 15 min

Éléments clés à retenir

  • Les prêts hypothécaires à taux fixe sont idéaux pour les acheteurs d’une propriété qui veulent avoir l’assurance que leur versement demeurera le même pendant toute la durée du prêt hypothécaire.

  • Les taux hypothécaires fixes sont étroitement liés aux taux des obligations hypothécaires.

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Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux fixe?

Lorsque vous empruntez de l’argent pour acheter une propriété, le prêt est appelé prêt hypothécaire. Le taux d’intérêt que le prêteur applique au prêt qu’il vous a consenti s’appelle un taux hypothécaire. 

Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt et le versement hypothécaire demeurent les mêmes pendant toute la durée du prêt hypothécaire. 

La durée du prêt hypothécaire correspond à la durée de votre engagement à l’égard d’un type de prêt hypothécaire donné. Elle peut s’étendre sur une période de six mois à dix ans.

Un prêt hypothécaire à taux fixe vous convient-il?

Un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait vous convenir si :

  • Vous avez un budget serré et il vous serait difficile de payer les autres factures si votre versement hypothécaire devait augmenter.

  • Vous aimez connaître le montant exact de votre versement hypothécaire.

  • Les taux d’intérêt sont bas et/ou vous pensez qu’ils vont augmenter, et vous voulez immobiliser un taux plus bas pour économiser de l’agent.

Quels sont les avantages d’un prêt hypothécaire à taux fixe?

  • Le montant du versement hypothécaire demeure le même pendant toute la durée du prêt hypothécaire.

  • À mesure que vous remboursez le capital, le montant des intérêts diminue également. Ainsi, une partie toujours plus importante de chaque versement est appliquée au remboursement du capital.

  • Il est plus simple à comprendre que le prêt hypothécaire à taux variable.

Qu’est-ce qui détermine les taux hypothécaires fixes?

Les taux hypothécaires fixes sont déterminés principalement par les taux des obligations du Canada, lesquels sont influencés par des facteurs économiques, comme le chômage, les exportations et l’inflation.

Comment choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable?

Si vous aimez savoir que votre versement hypothécaire demeurera inchangé, peu importe si les taux hypothécaires augmentent ou diminuent, un taux fixe est votre meilleure option. 

Toutefois, si une certaine incertitude financière ne vous effraie pas, un taux variable peut être un meilleur choix puisque par le passé les taux variables se sont avérés moins coûteux.

Est-il possible de passer d’un prêt hypothécaire à taux fixe à un prêt hypothécaire à taux variable (ou l’inverse)?

Vous pouvez changer de type de taux hypothécaire à la fin de la durée de votre prêt hypothécaire au moment de son renouvellement. 

Certains prêteurs vous permettent également de convertir un taux variable en un taux fixe pendant la durée initiale du prêt hypothécaire. 

De plus, certains prêteurs offrent des prêts hypothécaires qui prévoient une portion à taux fixe et une portion à taux variable; cela peut aussi être une option.

Quelles sont les prochaines étapes?

Maintenant que vous en savez davantage sur les prête hypothécaires à taux fixe, vous voudrez sûrement communiquer avec votre conseiller et un consultant en planification du crédit pour :

  • Discuter des caractéristiques et des types de taux qui conviennent le mieux à vos besoins en matière de prêt hypothécaire

  • Confirmer le montant de prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre

  • Rechercher un taux d’intérêt hypothécaire concurrentiel

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