Planification financière pour les veuves

Principaux points à retenir

Il est important d’avoir un plan pour gérer vos finances si votre conjoint décède avant vous.
Vous devrez régler certaines choses immédiatement, alors que d’autres pourront être réglées à plus long terme.

Gérer vos finances après la perte de votre conjoint

La plupart des couples n’aiment pas y penser, mais malheureusement, l’un d’entre vous décédera probablement avant l’autre.

C’est pourquoi il est important d’avoir un plan sur la façon de gérer vos finances si votre conjoint décède avant vous. Pendant votre deuil, vous devrez régler certaines choses immédiatement, alors que vous pouvez prendre plus de temps pour d’autres.

Considérations financières immédiates

Recueillez les renseignements de tous vos comptes financiers, y compris les comptes bancaires, les cartes de crédit et les placements
Trouvez le testament de votre conjoint
Si votre conjoint détenait une assurance vie, sous forme de police personnelle ou dans le cadre de garanties offertes par l’employeur, communiquez avec la compagnie d’assurance pour présenter une demande de règlement.
Présentez une demande visant la prestation de décès/survivant du Régime de pensions du Canada/Régime de rentes du Québec ou le Supplément de revenu garanti/la rente de conjoint survivant

Considérations financières à long terme

Réévaluation

Puisque vous n’aurez plus accès au revenu de votre conjoint, il est important de réévaluer, avec l’aide d’un conseiller, votre situation financière, votre budget, vos objectifs de retraite et votre plan de retraite.

Il n’est pas rare que les femmes ressentent plus que les hommes les conséquences financières d’un seul revenu. Leurs revenus et leurs prestations de retraite sont souvent moins élevés que celui des hommes.

Prenez vos finances en main

Révisez votre plan successoral
Révisez vos bénéficiaires pour les placements et les polices d’assurance
Mettez à jour votre testament et votre procuration
Modifiez le titre de propriété des comptes bancaires, des placements, de votre voiture et de votre domicile
Pour prévenir la fraude, annulez les pièces d’identité du gouvernement et la carte de crédit de votre conjoint
Annulez tous les services ou les abonnements de votre conjoint dont vous n’avez plus besoin, y compris les médiaux sociaux et les applications

Prochaines étapes

Maintenant que vous en savez plus sur la planification financière après le décès d’un partenaire, vous pouvez choisir de rencontrer un conseiller pour :

Réviser votre planification successorale et les bénéficiaires de vos placements et de vos polices d’assurance
Réviser votre programme de retraite

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation précise est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.