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La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

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Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

Mars 2023 – Temps de lecture : 15 minutes

L’écart de pension entre les genres représente la différence entre le revenu de retraite perçu par les hommes et celui perçu par les femmes.

Au Canada, en 2020, l’écart était de 18 %, ce qui signifie que pour chaque dollar reçu par un homme comme revenu de retraite, une femme recevait (en moyenne) 0,82 $. Selon l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) (en anglais seulement), les hommes reçoivent une pension plus importante que les femmes dans les 34 pays membres, l’écart moyen de pension entre les genres s’élevant à 25,6 %.  

Pourquoi existe-t-il un écart de pension entre les genres au Canada? 

Au bout du compte, les femmes gagnent moins d’argent que les hommes au cours de carrières généralement plus courtes, souvent interrompues par des pauses pour prendre soin de leurs proches. Cela signifie que les femmes contribuent moins à leur fonds de pension et qu’elles disposent de moins d’argent au moment de la retraite.

Carrières plus courtes 

Les femmes s’absentent souvent du travail pour fonder une famille ou prendre soin de membres de la famille plus âgés de la famille. Ces pauses professionnelles peuvent signifier qu’elles ont moins de temps pour épargner l’argent nécessaire pour le retraite. Des études de l’OCDE montrent qu’en moyenne, les carrières des femmes sont 1/3 plus courtes (en anglais seulement) que celles des hommes.

Salaires inférieurs

Bien qu’il s’agisse de concepts différents, l’écart de pension et l’écart salarial entre les genres sont étroitement liés. Au Canada, les femmes continuent de gagner moins que les hommes, soit 0,89 $ pour chaque dollar. Des salaires moins élevés se traduisent par des cotisations moins importantes à l’épargne-retraite personnelle et au régime d’épargne-retraite de l’employeur, et les femmes qui ont un emploi à faible revenu peuvent ne pas être en mesure d’épargner du tout.  

Tendances en matière d’emploi

Le fait qu’il y ait généralement moins de femmes que d’hommes sur le marché du travail contribue également à l’écart de pension. Selon l'Organisation internationale du Travail (OIT), il y a un écart de 8,9 points de pourcentage entre le nombre d’hommes et de femmes au travail et les femmes sont 2 fois plus susceptibles que les hommes de travailler à temps partiel.

Absence de cotisations aux régimes de retraite d’employeurs

Selon Statistique Canada, il y avait 6 593 256 participants actifs à un régime de pension agréé (RPA) au Canada en 2021, soit 27,5 % de la population totale en âge de travailler. Bien que ce nombre comprenne des femmes, des salaires plus bas peuvent se traduire par des cotisations plus faibles à un RPA, ce qui signifie que plus de 70 % de la population active n’épargne pas pour la retraite. 

Comment les femmes peuvent se préparer à la retraite 

Dans cette optique, il est particulièrement important pour les femmes de planifier en vue de la retraite : comme nous le savons, de nombreuses retraitées ont du mal à joindre les deux bouts parce qu’elles n’ont pas assez épargné.

Selon Statistique Canada, les femmes courent un risque accru de vivre dans la pauvreté à la retraite; en 2020, le nombre de femmes âgées de 65 à 74 ans ayant un faible revenu s’établissait à 14,2 % comparativement à 12 % pour les hommes. Ce nombre passe à 21 % chez les femmes de plus de 75 ans.

Heureusement, il y a plusieurs choses que les femmes peuvent faire pendant leurs années de vie active pour réduire l’écart de pension et épargner suffisamment pour la retraite de leurs rêves.  

Commencer à épargner plus tôt

Rien ne fait mieux fructifier votre épargne que le temps. Plus vous commencez à épargner tôt, plus votre argent fructifie et bénéficie de la croissance composée et des intérêts.

Grâce à l’intérêt composé, vous obtenez des intérêts sur vos intérêts; vous obtenez des intérêts sur les cotisations initiales et subséquentes que vous investissez, ainsi que sur tous les intérêts qui s’accumulent au fil du temps. Vous disposez alors d’un solde plus élevé sur lequel vous continuerez de toucher des intérêts, ce qui vous permettra d’obtenir des rendements encore meilleurs.

Veillez à vous renseigner sur les comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé, comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), qui peuvent tous deux vous aider à faire fructifier votre argent en vue de la retraite.  

L’argent que vous versez dans ces comptes d’épargne et dans d’autres comptes ne représente qu’une source de votre revenu de retraite. Au Canada, il existe ce que l’on appelle les 3 piliers du revenu de retraite : les prestations gouvernementales, les cotisations à un régime d’épargne en milieu de travail et l’épargne personnelle. Comprendre la façon dont ces 3 piliers fonctionnent ensemble peut vous aider à épargner pour votre retraite.

Bien que la retraite puisse sembler loin, il n’est jamais trop tôt pour commencer à réfléchir à ce chapitre de votre vie.

Imaginez votre retraite de rêve. Vous voyez-vous mener une vie active, remplie d’activités physiques, de loisirs ou de voyages? Ou envisagez-vous de vous reposer et d’adopter un rythme de vie plus lent? Prévoyez-vous prendre votre retraite au Canada ou à l’étranger? À quel âge souhaitez-vous prendre votre retraite? Envisagez-vous d’arrêter de travailler, d’occuper un emploi à temps partiel ou d’opter pour une « semi-retraite »?

Une fois que vous avez une idée de ce à quoi ressemblera votre retraite de rêve, vous pouvez commencer à planifier la façon de la financer.

Lors de votre transition vers la retraite, votre revenu et vos dépenses changeront. 

C’est pourquoi il est important d’établir un nouveau budget tenant compte de vos dépenses et de votre revenu mensuel total estimatif à la retraite.

La logique est que normalement, vos dépenses seront inférieures à la retraite : vous n’aurez plus à vous déplacer pour aller au travail, vos factures pourraient être moins élevées si vous habitez une maison plus petite et vous ne serez probablement plus soutien de famille. Vous aurez donc besoin de moins d’argent chaque année sans autrement changer vos habitudes.

Faites ce calcul pour votre situation en prenant une période de référence, comme un mois de factures, et en soustrayant les dépenses qui disparaîtront à la retraite. Cela dit, n’oubliez pas de tenir compte des nouvelles dépenses qui pourraient s’ajouter. Il pourrait s’agir de dépenses discrétionnaires comme des voyages ou de nouveaux passe-temps. Votre budget devrait également tenir compte de scénarios potentiels comme l’augmentation des dépenses médicales, de l’aide à domicile ou un déménagement dans un logement supervisé.

 Avoir des options de revenu de retraite est une bonne idée, mais comment en tirer le maximum? 

 

Il ne s’agit pas simplement de retirer l’argent de vos placements et de votre épargne pour le dépenser. Avant de commencer à tirer un revenu de votre épargne, vous devez être au fait de certaines stratégies clés susceptibles de vous aider à maximiser votre argent et à réduire les impôts que vous devez payer.

Un conseiller peut vous aider à tirer le maximum de votre épargne en répondant à vos questionssur :

Continuer de faire fructifier son argent à la retraite etirement

Ce n’est pas parce que vous êtes à la retraite que vous ne pouvez plus continuer à investir et à constituer votre portefeuille.

Il est important d’examiner votre revenu de retraite et de vous assurer que vous avez mis suffisamment d’argent de côté pour investir et épargner. En essayant de faire fructifier votre argent à la retraite, vous serez peut-être en meilleure position pour réaliser tout ce dont vous rêvez depuis longtemps.  

Une bonne option pourrait être d’investir dans des fonds distincts qui vous offrent une protection garantie et un potentiel de croissance. Vous pourriez également envisager de combiner des fonds distincts avec une rente de revenu pour obtenir une source de revenu stable à la retraite. Ces options peuvent vous aider à protéger vos placements contre les fluctuations du marché.  

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié. 

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