Planification de la retraite pour les couples

Prendre sa retraite est une bonne raison de célébrer. Ça peut vouloir dire avoir plus de temps à consacrer aux petits-enfants, aux voyages et à d’autres activités que vous aimez.

Que vous soyez marié ou en couple, il est important que vous et votre conjoint soyez sur la même longueur d’onde quant aux moyens de financer votre retraite.

Travailler étroitement avec votre conjoint peut vous aider à vous préparer aux événements importants de la vie – comme les mariages et les voyages. Cela peut également vous aider à faire face aux urgences, comme réparer un toit qui coule ou rendre visite à un proche tombé malade. Si vous et votre conjoint êtes sur la même longueur d’onde, vous pourrez gérer de façon proactive ces enjeux financiers une fois à la retraite.

Voici quelques questions simples qui vous aideront à lancer la conversation et à entamer l’élaboration d’un programme de retraite répondant à vos besoins respectifs :

1. Quand voulez-vous prendre votre retraite?

   Vous et votre conjoint devrez déterminer quand vous souhaitez prendre votre retraite. Sans cette information, il pourrait être difficile de connaître le revenu dont vous aurez besoin une fois que vous aurez cessé de travailler.
   

2. De combien d’argent aurez-vous besoin?

   Déterminez la somme qu’il vous faut pour accéder à la retraite à laquelle vous aspirez tous les deux. Serez-vous heureux si vous avez moins de revenus que vous en avez maintenant? Si vous croyez que vos projets importants – comme voyager ou acheter un chalet– pourraient être compromis, vous pourriez devoir trouver un moyen d’obtenir un revenu supplémentaire.

3. Que souhaitez-vous vraiment faire après votre départ à la retraite?

   Demandez-vous ce que vous et votre conjoint voulez vraiment faire à la retraite. Si votre conjoint est emballé à l’idée de parcourir le monde alors que vous préférez voyager près de chez vous, vous devrez discuter ensemble de vos projets respectifs.
   

4. Aimeriez-vous travailler à la retraite?

   Partir à la retraite ne signifie pas qu’il faille cesser de travailler. Vous et votre conjoint avez peut-être des projets personnels qui vous sont chers – comme la rédaction d’un roman ou le démarrage d’une entreprise– et qui pourraient vous aider à compléter votre revenu à la retraite. Si c’est le cas, il vaut la peine que vous et votre conjoint en discutiez.

5. Quelles sont vos sources de revenu garanti?

   Vous devriez disposer d’au moins deux sources de revenu de retraite garantiS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, bien que cela dépende de l’endroit où vous habitez et de votre emploi avant votre départ à la retraite. Vous devriez avoir accès à des prestations de la Sécurité de la vieillesse et du Régime de rentes du Québec (ou du Régime de pensions du Canada, le cas échéant). Vous pourriez également toucher un revenu provenant d’un régime de retraite d’employeur, ou peut-être avez-vous investi dans une rente de revenu ou un REER?

6. Tenez compte de votre santé et de votre mieux-être

   Votre santé est importante. Même si ce n’est pas toujours facile, il est sage de discuter de votre état de santé et de celui des membres de votre famille puisque ces facteurs pourraient avoir une incidence sur votre style de vie ou votre situation financière pendant la retraite. Ainsi, vous pourriez envisager des changements comme passer plus de temps à la maison ou dans le Sud pour améliorer votre santé et votre bien-être – si tel est le cas, vous devrez vous préparer financièrement pour concrétiser ces projets.

7. Faites fructifier votre argent

   Beaucoup de couples se préparant à la retraite s’arrêtent à la question : « Aurons-nous suffisamment d’argent pour toute la durée de notre retraite? » Il est également important de songer à la façon de faire fructifier l’argent dont vous disposez pour que vous puissiez continuer à faire les choses que vous aimez.

   Pour les adeptes de la croissance de l’épargne à la retraite, il existe des options. Par exemple, vous pourriez songer à investir dans une police de fonds distincts, qui offre une protection garantie ainsi qu’un potentiel de croissance des placements. Ou encore vous pourriez placer votre argent dans un programme de retraite réunissant des fonds distincts et des rentes de revenu, lequel vous procurera une source de fonds stable au cours de la retraite.

8. Planification successorale

   L’approche de la retraite est un bon moment pour vous et votre conjoint de songer à la planification successorale. Qui devrait recevoir vos actifs si vous et votre conjoint décédiez? Si vous n’avez pas réfléchi à ces enjeux récemment, le moment est peut-être venu de vous y pencher de nouveau pour vous assurer que votre programme répond à vos besoins.

Faire le premier pas pour parler à votre conseiller peut vous aider à préciser votre avenir financier et celui de votre partenaire.