Travailler à son compte comporte beaucoup de bons côtés. On est libre de faire son propre horaire et d’accepter seulement les projets ou les contrats qui nous conviennent.
Toutefois, malgré l’indépendance et la souplesse qui caractérisent cette situation, le fait de ne pas travailler pour une entreprise signifie qu’on ne bénéficie pas de certains avantages sociaux, comme un régime d’assurance collective fourni par l’employeur.
Pensez-y : si vous n’avez pas d’assurance dentaire fournie par un employeur, comment paierez-vous pour l’extraction de vos dents de sagesse, ou encore, pour la pose d’une couronne? Que ferez-vous si vous êtes soudainement incapable de travailler? Comment votre famille s’en sortira-t-elle financièrement si vous décédez et qu’elle ne peut plus compter sur les revenus de votre entreprise?
Heureusement, travailler à son compte ne signifie pas qu’on doit tout payer de sa poche.
De nombreuses solutions – notamment l’assurance maladie privée – s’offrent aux travailleurs et travailleuses autonomes qui souhaitent compléter la protection du régime public.
Le choix du montant de l’assurance vous revient et dépend de votre situation personnelle.
Une coiffeuse qui travaille à son compte voudra peut-être souscrire en priorité une assurance maladie et dentaire afin de pouvoir consulter un podiatre, étant donné qu’elle travaille debout toute la journée, et couvrir des nettoyages périodiques.
Un bédéiste en télétravail qui a 3 enfants et qui voit déjà l’assurance vie comme une bonne option pourrait aussi envisager une assurance invalidité, même si, de prime abord, son emploi semble peu risqué. Selon la Society of Actuaries, 1 personne sur 5 au Canada sera touchée par une invalidité pendant 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans.
Voici donc quelques options à envisager si vous travaillez à votre compte.
Régime privé d’assurance maladie et d’assurance dentaire
Si vous êtes à votre compte, vous n’avez pas nécessairement de congés de maladie payés. Il est donc particulièrement important de prendre soin de votre bien-être.
Par exemple, si vous occupez un emploi physiquement exigeant, vous pourriez gagner à recevoir régulièrement des soins de massothérapie, de physiothérapie ou d’acupuncture. Et si vous gérez votre propre entreprise, le soutien d’un professionnel en santé mentale pourrait vous aider à mieux composer avec le stress.
Quel que soit votre métier, l’objectif est d’éviter de manquer des journées de travail en raison d’une blessure ou d’un surmenage.
Un régime privé d’assurance maladie et d’assurance dentaire peut couvrir certaines dépenses de santé qui ne sont pas remboursées par le régime public d’assurance maladie, comme les examens dentaires, les médicaments sur ordonnance, les verres de contact et les lunettes, et les séances de psychothérapie.
Assurance invalidité
L’assurance invalidité est conçue pour prendre le relais de votre salaire si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Le cas échéant, cette protection vous permet de toucher une prestation mensuelle libre d’impôt destinée à remplacer une partie de votre revenu pour vous aider à payer vos dépenses pendant votre arrêt de travail.
De plus, l’assurance invalidité peut couvrir des blessures ou des maladies qui ne découlent pas d’un accident de travail, et qui ne donnent donc pas droit à l’indemnisation prévue dans ce genre de cas.
Par exemple, elle pourrait offrir une protection à :
- Un artiste qui met des mois à se rétablir à la suite d’un accident d’automobile.
- Un menuisier qui se fracture un bras en faisant du ski et qui ne peut pas travailler pendant 8 semaines.
- Un chauffeur-livreur surmené qui ne peut pas travailler après une crise cardiaque.
À noter que vous pouvez également adapter l’assurance invalidité à vos besoins et à votre budget.
Assurance maladies graves
Ce type d’assurance prévoit le versement d’une somme unique si vous recevez un diagnostic de maladie grave admissible.
Vous pouvez dépenser cette somme comme bon vous semble. Par exemple, vous pourriez utiliser ce montant pour compenser une perte de revenus et ainsi vous concentrer sur votre rétablissement, ou pour éviter d’avoir à vendre de l’équipement pour payer vos factures.
Il s’agit aussi d’un bon complément à une assurance invalidité.
Assurance vie
Vous avez des enfants? Une maison? Vous songez à vous marier? Des gens dépendent de votre revenu?
Une assurance vie pourrait vous aider à protéger vos proches.
Il existe différents types d’assurance vie.
Assurance vie temporaire
Généralement plus abordable que les autres types d’assurance, l’assurance vie temporaire est, comme son nom l’indique, valide pour une durée déterminée. Par exemple, l’assurance Ma Temporaire de la Canada Vie🅪 vous permet de choisir une durée allant de 5 à 50 ans, selon votre âge, ce qui vous offre une grande souplesse. Elle se renouvelle automatiquement jusqu’à l’échéance choisie. Obtenez une estimation de taux pour en connaître le coût mensuel.
Assurance vie permanente
L’assurance vie permanente est une protection à vie garantie qui procure une sécurité financière à vos proches en leur permettant de toucher un montant d’argent libre d’impôt à votre décès. Mais ce n’est pas tout : au fil du temps, certaines polices accumulent une valeur de rachat à laquelle vous pourriez avoir accès de votre vivant, moyennant certaines répercussions fiscales.
Assurance du personnel clé
L’assurance du personnel clé est une assurance vie qui est établie au profit de votre entreprise advenant votre décès. Si vous avez des partenaires, elle les aide à continuer de faire rouler les affaires sans vous pendant un certain temps, et peut leur servir à couvrir l’embauche de la personne qui vous remplacera.