Assurance invalidité

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Protégez votre chèque de paye

L’assurance invalidité travaille pour vous en cas d'incapacité. Elle peut vous procurer un revenu mensuel libre d’impôt pour aider à couvrir vos dépenses si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. 

Revenu mensuel

Les versements remplacent une partie de votre chèque de paye chaque mois.

Taux garantis

Votre protection est assortie de taux garantis jusqu’à l’âge de 65 ans.

Régime personnalisé

Personnalisez votre régime en fonction de vos besoins personnels.

Qu’est-ce que l’assurance invalidité?

L’assurance invalidité peut vous procurer un versement mensuel libre d’impôt pour aider à remplacer votre revenu et couvrir vos dépenses si jamais une maladie ou une blessure vous empêchait de travailler.

Bien qu’une invalidité soit souvent visible à l’œil nu, ce n’est pas toujours le cas. La douleur chronique ou la maladie mentale peuvent également être considérées comme des causes d’invalidité. 

Comment est-ce que ça fonctionne?

  •  Choisissez le montant de protection et ajoutez des garanties facultatives pour la personnaliser. 
  • Payez votre prime mensuelle. Présentez une demande de règlement si vous devenez invalide. 
  • Recevez vos versements mensuels à la fin de la période d’attente. Cette période représente le nombre de jours qui s’écoulent entre la date du début de votre invalidité et la date du début de l’indemnisation. 
  • Vos versements cessent à la fin de votre période d’indemnisation ou à votre retour au travail.  

Obtenez une estimation de taux pour une affaire d’assurance invalidité auprès d’un conseiller.

Pourquoi souscrire une assurance invalidité?

Cela arrive plus souvent que vous ne le pensez

Jusqu’à 40 % des Canadiens connaissent un épisode d’invalidité d’une durée de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans.

La prestation remplace la majeure partie de votre chèque de paye

Vous pourriez recevoir jusqu’à 80 % ou 90 % de votre rémunération nette.

Protégez votre épargne-retraite

L’assurance invalidité peut vous aider à respecter vos obligations financières et vous éviter de puiser dans votre épargne-retraite.

Protégez votre atout le plus précieux

Votre capacité à gagner un revenu au cours d’une carrière de 30 ou 40 ans est votre atout le plus précieux. Voici un aperçu du revenu que vous pourriez gagner d’ici la fin de votre vie professionnelle en fonction de votre âge et de votre salaire actuel. Ce tableau suppose que vous toucherez une augmentation salariale de 2,5 % chaque année et que vous travaillerez jusqu’à 65 ans.

Âge 30

Âge 40

Âge 50

70 000 $

3 844 975 $

2 391 043 $

1 255 235 $

90 000 $

4 943 539 $

3 074 199 $

1 613 873 $

120 000 $

6 591 385 $

4 098 932 $

2 151 831 $

150 000 $

8 239 231 $

5 123 665 $

2 689 789 $

200 000 $

10 985 641 $

6 831 553 $

3 586 385 $

250 000 $

13 732 051 $

8 539 441 $

4 482 981 $

Combien ça coûte?

Les primes se situent le plus souvent entre 1 % et 9 % de votre salaire, bien qu’il n’y ait pas deux cas pareils. Voici quelques facteurs qui peuvent influer sur le coût de votre police :

Le montant de protection

Plus le montant que vous souhaitez recevoir est élevé, plus la protection coûtera cher.

La période d’indemnisation

Plus la période d’indemnisation est longue, plus la protection coûtera cher.

La période d’attente

Le montant de votre prime sera moins élevé si vous acceptez d’attendre plus longtemps avant de recevoir des versements.

L’âge

L’assurance invalidité peut coûter moins cher lorsque vous êtes jeune.

L’état de santé

Plus vous êtes en santé, moins votre assurance vous coûtera cher.

La profession

Si vous exercez une profession dangereuse, vos primes pourraient être plus élevées.

Quel montant de revenu puis-je recevoir?

Le tableau ci-dessous indique le montant maximal que vous pourriez recevoir en franchise d’impôt chaque mois si vous étiez atteint d’une invalidité. Il s’agit de montants estimatifs – la somme exacte que vous recevriez est calculée en tenant compte de facteurs personnels, comme votre âge et votre profession.

Revenu annuel

Prestation mensuelle maximale

35 000 $

2 200 $

50 000 $

2 975 $

100 000 $

5 200 $

120 000 $

5 925 $

140 000 $

6 625 $

200 000 $

8 550 $

300 000 $

11 350 $

500 000 $

16 050 $

1 000 000 $

25 000 $

Quelles prestations le gouvernement me verse-t-il?

Vous pouvez bénéficier d’une protection d’assurance invalidité par l’intermédiaire du Régime de pension du Canada (RPC) et du Régime de rentes du Québec (RRQ), mais les prestations accordées sont limitées.

Une définition restrictive

Pour être admissible aux prestations d’invalidité du RPC, vous devez « être atteint d’une incapacité mentale ou physique grave et prolongée ». Vous pourriez obtenir une protection en cas d’invalidité répondant à une définition plus souple par l’intermédiaire de la Canada Vie.

Des prestations mensuelles moins élevées

La prestation mensuelle moyenne du RPC est de 966,43 $ et la prestation maximale est de 1 362,30 $ (2019).

Est-ce que j’ai besoin d’une assurance invalidité si je bénéficie déjà d’une protection offerte par mon employeur?

L’assurance collective est un très bon point de départ, mais elle n’offre habituellement qu’une protection de base.

Une police d’assurance personnelle est complémentaire à l’assurance collective : ensemble, elles vous protègent et protègent votre famille et votre mode de vie en cas de malheur. 

Assurance collective

Assurance individuelle

Quel montant de protection m’est accordé?

Le montant de protection est souvent limité

Vous choisissez le montant de votre protection

Dans quelle mesure la protection est-elle souple?

C’est souvent l’employeur qui choisit les options de protection

Vous pouvez choisir le montant de protection et la durée pendant laquelle vous en avez besoin

Est-ce que je peux modifier ma protection?

Vous pouvez habituellement apporter des modifications à votre protection 1 fois par année ou lorsque survient un événement majeur dans votre vie 

Oui, vous pouvez apporter des modifications à votre protection

Qu’arrive-t-il si je quitte mon employeur?

Votre protection prend fin, à moins que vous ayez l’option de transformer votre assurance collective en protection individuelle.

Votre protection reste la même, car elle n’est pas liée à un emploi ou à l’appartenance à une organisation

Combien ça coûte?

Le coût est habituellement peu élevé 

Le coût est habituellement plus élevé que dans le cas d’une protection collective

Le coût de l’assurance restera-t-il toujours le même?

Le coût de l’assurance peut changer chaque année

Le coût de l’assurance demeure le même pendant toute la durée de votre police

Pourquoi nous choisir?

La Canada Vie paie des demandes de règlement depuis 150 ans. Afin de nous aider à établir un programme pour vous, faites affaire avec l’un de nos conseillers de confiance.