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Idées et conseils

Devriez-vous souscrire une assurance vie si vous êtes jeune ou célibataire?

Août 2022 – Temps de lecture : 15 min

Points à retenir

  • Être jeune et en bonne santé sont de bonnes raisons de souscrire une assurance vie.

  • Plus vous êtes jeune, moins les primes sont élevées.

  • Vous marier, avoir un enfant, acheter une maison ou démarrer votre entreprise sont autant de bonnes raisons de souscrire une assurance vie.

  • Il existe deux principaux types d’assurance vie : temporaire et permanente.

  • Le coût de votre assurance vie est établi en fonction de plusieurs facteurs.

  • La plupart des Canadiens préfèrent rencontrer un conseiller en personne pour souscrire une assurance vie.

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Les raisons de souscrire une assurance vie lorsque vous êtes jeune

Quand on est dans la vingtaine, on pense parfois qu’on n’a pas besoin d’assurance vie parce qu’on est jeune et en bonne santé. Si on est célibataire, il est possible que personne ne dépende de notre revenu. 

Pourquoi devrait-on se procurer une assurance vie lorsqu’on est jeune? 

  • Coût moins élevé

    Le coût de votre assurance vie est calculé en fonction de votre âge, de votre sexe à la naissance, de votre style de vie, de votre profession, de vos antécédents médicaux et de votre état de santé actuel. Si vous êtes jeune et en santé, le coût de votre assurance vie sera probablement moins élevé que si vous attendez d’être plus âgé. Si vous avez eu la chance de disposer d’une assurance vie dans votre enfance, le coût sera encore plus faible.

  • Protection financière

    Si votre décès survenait, le fait de disposer d’une assurance vie, si minime soit-elle, pourrait éviter à vos proches d’avoir à payer vos frais funéraires. Elle pourrait également aider à couvrir les dettes que vous avez déjà contractées, notamment les prêts étudiants et autres.

  • Garantir votre capacité à souscrire une assurance

    Vous devriez souscrire une assurance vie lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, avant de présenter des problèmes de santé préexistants qui pourraient rendre l’obtention d’une protection plus difficile lorsque vous serez plus âgé.

Étapes qui donnent envie de se procurer une assurance vie

Certains événements de la vie motivent souvent les gens à envisager de souscrire une assurance vie.

  • Se marier

    Vous prenez désormais des décisions financières en tant que couple. L’assurance vie peut contribuer à éviter que le décès d’un des conjoints ait un effet dévastateur sur les finances de l’autre.

  • Devenir un parent

    L’assurance vie peut vous aider à subvenir aux besoins de votre enfant et de votre famille s’il vous arrive quelque chose.

  • Acheter une maison

    Grâce à l’assurance vie, votre famille pourra rembourser le prêt hypothécaire et les autres dépenses en cas de décès.

  • Démarrer une entreprise

    Quand deux partenaires ou plus fondent une entreprise, une assurance vie peut fournir des fonds pour permettre aux partenaires survivants de gérer l’entreprise.

Les types d’assurance vie

Il existe deux principaux types d’assurance vie : temporaire et permanente. Chaque type comporte des caractéristiques uniques conçues pour répondre à des besoins distincts.

Assurance temporaire

  • Protection temporaire
  • Coût moins élevé
  • Versements fixes
  • Option de transformation en une assurance permanente

Assurance permanente

  • Protection pendant toute la vie
  • Coût plus élevé
  • Paiements souples
  • Possibilité de constituer une valeur de rachat

Qu’est-ce que la valeur de rachat?

Avec l’assurance vie permanente, au fur et à mesure que vous payez votre protection, un pourcentage est conservé dans la police (sous réserve de certaines limites) et accumule des intérêts. Plus tard, il est possible d’utiliser cette valeur de rachat pour acheter une maison ou payer un mariage, les études des enfants et même des vacances. Cet argent croît généralement et peut être retiré à l’abri de l’impôt.

L’assurance vie offerte par l’employeur

Vous bénéficiez peut-être d’une assurance vie grâce aux avantages sociaux offerts par votre employeur. Cependant, la tendance actuelle est de changer d’employeur au bout de quelques années. Cela signifie que vous perdrez probablement l’assurance vie offerte par votre employeur chaque fois que vous changerez d’emploi, et il est possible que votre nouvel employeur n’offre pas la protection dont vous avez besoin. 

De plus, les employeurs offrent habituellement une assurance de base. Le service des RH de votre employeur peut vous fournir des précisions sur votre protection d’assurance au travail, et votre conseiller pourra vous aider à déterminer si elle répond à vos besoins ou si vous devriez ajouter une assurance vie individuelle.

Quel montant d’assurance vie vous faut-il?

Le montant d’assurance qu’il vous faut dépendra de l’usage que vous en ferez. Vous voudrez sûrement que le montant d’assurance couvre toutes les dettes que vous pourriez avoir. 

La meilleure stratégie consiste à rencontrer un conseiller qui peut examiner votre situation financière et vous aider à déterminer le type et le montant d’assurance qui vous conviennent le mieux. Selon la Life Insurance Marketing and Research Association (LIMRA), 77 % des moins de 35 ans préfèrent rencontrer un spécialiste en personne pour souscrire une assurance vie.1

Combien coûte une assurance vie?

Cela dépend du type de protection que vous choisissez. En général, l’assurance temporaire est plus abordable que l’assurance permanente. Toutefois, de nombreux facteurs déterminent le coût de votre police.

Et maintenant?

Maintenant que vous comprenez mieux pourquoi vous devriez souscrire une assurance vie si vous êtes jeune ou célibataire, vous pouvez communiquer avec votre conseiller pour :

  • Déterminer le montant de l’assurance vie à souscrire

  • Définir le type d’assurance vie que vous devriez souscrire

  • Découvrir comment l’assurance vie s’inscrit dans votre plan financier

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lors d’une situation particulière. Pour des situations particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.

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