Pourquoi protéger votre famille au moyen d’une assurance vie?
Advenant votre décès, une assurance vie peut contribuer à protéger votre famille financièrement. Moyennant des primes, cette assurance prévoit un versement unique libre d’impôt à la personne de votre choix, appelée bénéficiaire.
La somme versée peut être utilisée pour :
- Couvrir vos frais funéraires
- Rembourser toute dette impayée, y compris un prêt hypothécaire ou le solde d’une carte de crédit
- Compenser la perte de revenus
- Financer les études postsecondaires de vos enfants
- Transférer votre patrimoine à la prochaine génération
Types d’assurance vie
Il existe 2 principaux types d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.
Caractéristiques de l’assurance vie temporaire :
- Protection temporaire
- Plus abordable que l’assurance vie permanente
- Primes fixes
- Option de transformation en une assurance vie permanente
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L’assurance vie permanente prévoit quant à elle une protection garantie à vie et des paiements flexibles. Elle peut également accumuler une valeur de rachat. Il existe 2 types d’assurance vie permanente : l’assurance vie avec participation et l’assurance vie universelle.
Pour protéger votre couple, vous pouvez opter pour une police d’assurance vie conjointe, qui couvre 2 personnes au titre d’un même régime. Les parents peuvent également souscrire une assurance vie pour leurs enfants.
L’assurance vie offerte par votre employeur peut aussi couvrir les membres de votre famille. Toutefois, selon le montant d’assurance vie prévu par votre régime collectif, vous pourriez avoir besoin d’une assurance vie supplémentaire pour obtenir une protection adaptée à vos besoins.
De quel montant d’assurance vie votre famille a-t-elle besoin?
Le montant de votre assurance vie est déterminé en fonction de vos besoins.
Selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes, la protection moyenne d’assurance vie des ménages au Canada s’élève à 483 000 $.
Votre conseiller peut vous aider à déterminer le montant d’assurance vie qui vous convient.
À noter que vous devrez possiblement ajuster ce montant en cours de route en fonction d’éventuels changements dans votre vie, comme l’arrivée d’un nouvel enfant, l’achat d’une maison plus grande, l’achat d’une résidence secondaire, etc.
Selon les besoins uniques de votre famille, vous pourriez devoir souscrire plus d’une police d’assurance et combiner plusieurs types d’assurance vie.
Combien coûte une assurance vie?
Le coût de l’assurance vie varie en fonction des besoins de chaque famille. Voici un exemple :
Julia, 34 ans, est oncologue à temps plein. Elle gagne 240 000 $ par année et a une dette d’études d’environ 250 000 $. Elle vit en union de fait, a un enfant et prévoit en avoir d’autres. Avec son conjoint, elle loue un appartement qui coûte 3 000 $ par mois.
Voici les priorités financières de Julia en cas de décès inattendu :
- Rembourser son prêt étudiant
- Financer les études de ses enfants
- Permettre à sa famille de maintenir son style de vie
Le conseiller de Julia lui recommande une combinaison d’assurances temporaires prévoyant une protection totale de 2 250 000 $, répartie comme suit :
- Ma Temporaire de la Canada Vie🅪 pendant 5 ans assortie d’une protection de 250 000 $ pour rembourser le prêt étudiant
- Ma Temporaire de la Canada Vie pendant 18 ans assortie d’une protection de 250 000 $ pour financer les études des enfants
- Ma Temporaire de la Canada Vie pendant 26 ans assortie d’une protection de 1 725 000 $ pour compenser la perte de revenus
- Assurance vie universelle de la Canada Vie de 25 000 $ assortie d’un coût d’assurance uniforme
L’exemple ci-dessus est fourni à titre indicatif seulement. Chaque cas varie en fonction des circonstances qui lui sont propres.
Hypothèses sur lesquelles repose ce scénario : Femme de 34 ans, non-fumeuse, présentant un risque ordinaire. Contrat d’assurance temporaire 5 ans Ma Temporaire de la Canada Vie avec capital assuré de 250 000 $. Contrat d’assurance temporaire 18 ans Ma Temporaire de la Canada Vie avec capital assuré de 250 000 $. Contrat d’assurance temporaire 26 ans Ma Temporaire de la Canada Vie avec capital assuré de 1 725 000 $. Contrat d’assurance vie universelle de la Canada Vie avec capital assuré de 25 000 $, option de versement Protection Plus, coût d’assurance uniforme, option Maximisation de la valeur CDA croissant jusqu’à 85 ans avec augmentations d’office et diminutions optimales. Source : Illustrations de la Canada Vie (mars 2024).
Autres types d’assurance adaptés aux familles
Il existe d’autres types d’assurance qui peuvent vous aider à protéger le bien-être financier de votre famille.
Assurance maladies graves
L’assurance maladies graves peut vous procurer un versement unique libre d’impôt en cas de maladie grave, comme un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.
Assurance invalidité
Si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler, l’assurance invalidité peut vous procurer un versement mensuel libre d’impôt pour compenser votre revenu, vous permettant ainsi de payer vos dépenses pendant votre période d’invalidité.
Assurance maladie et assurance dentaire
Le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir🅪 peut vous aider à payer les frais de soins médicaux qui ne sont pas couverts par votre régime d’assurance maladie provincial ou territorial, et ce, à un prix qui vous convient.