Prêts hypothécaires
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Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire?
Puisque la plupart des gens n’ont pas les liquidités nécessaires pour l’achat d’une maison, un prêt hypothécaire est un prêt contracté pour financer le solde. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous acceptez de rembourser la somme à un taux d’intérêt convenu.
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Quels types de prêts hypothécaires sont offerts?
Il y a quatre principaux types de prêts hypothécaires offerts par la Canada VieMC. Chaque type comporte des caractéristiques uniques conçues pour répondre à des besoins distincts.
| Prêt hypothécaire à taux fixe |
Prêt hypothécaire à taux variable |
Prêt hypothécaire multitaux fermé |
Prêt hypothécaire à taux et à versements variables | |
|---|---|---|---|---|
| Caractéristiques principales | Taux d’intérêt établi Versements fixes | Durée fixe et taux d’intérêt variable Même versement pour toute la durée du prêt La durée peut, en tout temps, être modifiée pour une autre période offerte par la Canada Vie | Les taux d’intérêt et les versements sont automatiquement rajustés tous les six mois | Les taux d’intérêt et les versements sont automatiquement rajustés tous les mois Option permettant de réduire votre versement mensuel |
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Différences | Protection contre la hausse des taux d’intérêt Versements fixes | Option tirant parti de la réduction des taux La part du montant du versement affectée au capital par rapport à celle affectée aux intérêts change puisque notre taux préférentiel change | Le taux est immobilisé tous les six mois Le meilleur des deux mondes Option combinant les avantages d’un prêt hypothécaire à long terme (cinq ans) avec les avantages d’un taux hypothécaire à court terme | Le taux est rajusté tous les mois Option tirant avantage des taux d’intérêt qui changent |
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Options de paiement | Versements hebdomadaires accélérés Versements accélérés aux deux semaines Versements deux fois par mois Versements mensuels | Versements hebdomadaires accélérés Versements accélérés aux deux semaines Versements deux fois par mois Versements mensuels | Versements hebdomadaires accélérés Versements accélérés aux deux semaines Versements deux fois par mois Versements mensuels | Versements hebdomadaires accélérés Versements accélérés aux deux semaines Versements deux fois par mois Versements mensuels |
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Durée du prêt hypothécaire |
Options souples jusqu’à 10 ans |
5 ans | 5 ans | 5 ans |
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Choix idéal dans les cas suivants | Vous croyez que les taux d’intérêt augmenteront dans les années à venir Vous aimez l’idée d’effectuer des versements prévisibles | Vous souhaitez tirer profit des changements des taux d’intérêt, mais vous voulez un versement fixe pour toute la durée du prêt hypothécaire | Vous voulez un prêt hypothécaire à long terme tout en pouvant profiter de taux hypothécaires à court terme Vous êtes à l’aise avec la possibilité de rajuster les versements sur une base semestrielle | Vous voulez le montant le moins élevé possible en prêt hypothécaire Vous êtes à l’aise avec des versements mensuels qui changent pendant la durée du prêt |
Combien puis-je emprunter?
Votre prêt hypothécaire est déterminé selon une formule qui inclut ces facteurs :
Revenu annuel du ménage
Inclut le revenu annuel brut de votre ménage.
Dépenses mensuelles
Inclut les frais de chauffage, les impôts fonciers et les frais de maintenance mensuels.
Dettes
Inclut les paiements des prêts automobiles, les prêts personnels et les soldes de vos cartes de crédit.
Mise de fonds
Montant économisé en vue du paiement initial pour l’achat de votre maison.
Taux d’intérêt
Vous devez passer le test de simulation de crise et satisfaire à d’autres critères.
Quel montant pouvez-vous emprunter?
Essayez notre calculateur de la capacité d’emprunt pour déterminer le prix d’achat maximal de votre maison.
Prêt hypothécaire – Notions de base
Avant de plonger plus profondément dans le monde des prêts hypothécaires, passons en revue quelques concepts clés pour vous aider à prendre des décisions éclairées.
Prêt hypothécaire remboursable par anticipation
Un prêt hypothécaire remboursable par anticipation peut être remboursé en partie ou en entier en tout temps, sans pénalité. En raison de cette flexibilité, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires remboursables par anticipation sont généralement plus élevés que les taux exigés pour des prêts hypothécaires fermés. C’est l’idéal si vous êtes persuadé que vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire à court terme.
Prêt hypothécaire fermé
En choisissant un prêt hypothécaire fermé, vous indiquez que vous n’avez pas l’intention de liquider votre prêt rapidement ni de dépasser les montants prévus par une clause de remboursement anticipé durant la durée de votre prêt hypothécaire. Un prêt hypothécaire fermé comporte un taux d’intérêt plus faible qu’un prêt hypothécaire remboursable par anticipation, ce qui signifie que vous paierez moins d’intérêts.
Mise de fonds
Votre mise de fonds correspond au montant initial que vous versez pour l’achat d’une maison. Une mise de fonds plus élevée pourrait signifier l’obtention d’un prêt hypothécaire plus facile à gérer. La mise de fonds minimale s’élève à 5 %, mais si vous pouvez verser une mise de fonds de 20 % ou plus, vous serez admissible à un prêt hypothécaire traditionnel et éviterez de payer une assurance hypothécaire.
Période d’amortissement
La période d’amortissement, qui peut atteindre 30 ans sur les prêts hypothécaires ordinaires de la Canada Vie avec une mise de fonds de 20 %, est la durée dont vous disposez pour rembourser votre prêt hypothécaire. Pour les prêts hypothécaires à ratio élevé, la période d’amortissement maximal est de 25 ans. Des périodes d’amortissement plus longues signifient des versements moins élevés, mais elles augmentent le montant total d’intérêts que vous payez. Une période d’amortissement plus courte permettra de réaliser d’importantes économies d’intérêts et de rembourser possiblement votre prêt hypothécaire plus rapidement.
Durée du prêt hypothécaire
La durée du prêt hypothécaire correspond à la durée de votre engagement à l’égard d’un type de prêt hypothécaire donné. Elle peut s’étendre sur une période de six mois à dix ans. Vous pourriez vouloir choisir un prêt hypothécaire plus long lorsque les taux d’intérêt sont faibles pour que vos versements demeurent les mêmes. Une stratégie à court terme fonctionne le mieux si les taux d’intérêt sont élevés ou en baisse, afin de pouvoir renouveler à un taux plus faible.
Options de paiement
Choisissez des versements mensuels, bimensuels, aux deux semaines accélérés ou hebdomadaires accélérés avec les prêts hypothécaires de la Canada Vie. Les versements accélérés vous feront économiser des intérêts au cours de la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui pourrait entraîner un remboursement plus rapide de votre prêt hypothécaire. De plus, nos privilèges de remboursement anticipé vous permettent d’effectuer des versements forfaitaires pour réduire le montant de votre capital, ce qui fera croître la valeur nette de votre maison plus rapidement et réduira considérablement les intérêts.
Quel type de versements est le plus avantageux pour vous?
Utilisez notre calculateur de versements pour découvrir quelles options vous conviennent le mieux.
Voulez-vous rembourser une partie ou la totalité de votre prêt hypothécaire?
Si vous avez un prêt hypothécaire remboursable par anticipation, vous pouvez rembourser un montant important de votre prêt hypothécaire à l’avance ou renégocier pour tirer parti de taux d’intérêt plus faibles en tout temps. C’est un peu plus compliqué si vous avez un prêt hypothécaire fermé.
Privilèges de remboursement anticipé
Votre prêt hypothécaire fermé vous permet de rembourser 15 % du solde de votre capital impayé chaque année sans avoir à payer des frais de remboursement anticipé.
Effectuer un remboursement anticipé plus élevé
Vous pouvez rembourser plus de 15 %, mais vous devrez payer des frais parce que votre prêt hypothécaire sera remboursé plus rapidement que ce qui était prévu dans votre contrat original.
Est-ce avantageux d’effectuer un remboursement anticipé plus élevé?
Dans certains cas, il pourrait être avantageux pour vous de payer les frais de remboursement anticipé parce que vous pourriez épargner de l’argent à long terme. Notre calculateur de frais pour remboursement anticipé peut vous aider à déterminer si cela est avantageux pour vous.
