Assurance vie universelle
Une assurance qui s’adapte à vos besoins
Une protection flexible qui vous permet de choisir vos placements et la façon dont vous payez la prime.
Souplesse
Rajustez le montant que vous payez.
Le pouvoir de choisir
Choisissez les placements où votre argent sera investi.
Bâtissez votre patrimoine
Atteignez vos objectifs grâce aux fonds qui se trouvent dans votre compte.
Qu’est-ce que l’assurance vie universelle?
Il s’agit d’une protection viagère garantie qui vous permet d’investir et de bâtir votre patrimoine. Parmi les produits qui offrent une protection permanente, il s’agit d’une des options les plus souples et abordables.
Une police d’assurance vie universelle comporte deux éléments : un volet assurance et un volet placement. Vous choisissez les placements et l’argent croît à l’abri de l’impôt, sous réserve des limites prévues par la loi. Vous pouvez retirer ou emprunter l’argent accumulé dans votre police, bien qu’il y ait des répercussions fiscales. Vous pouvez aussi choisir à qui vous léguerez votre argent.
Comment ça fonctionne?
- Vous payez une prime pour votre protection d’assurance.
- Une fois le coût de l’assurance couvert, le reste de l’argent est investi dans les placements de votre choix.
- Vous pouvez accéder aux sommes qui se trouvent dans votre compte et les utiliser comme bon vous semble, en autant qu’il reste assez d’argent pour couvrir le coût de l’assurance.
- Vous choisissez qui recevra le produit de l’assurance à votre décès.
Accédez à votre argent quand vous en avez besoin
L’assurance vie universelle vous donne accès à l’argent que vous avez accumulé dans votre police.
Vous pouvez accéder aux sommes accumulées pourvu qu’après votre retrait, il reste assez d’argent pour couvrir le coût mensuel de l’assurance, les frais de résiliation applicables, les avances sur police et les rajustements de la valeur marchande.
Retraits
- Vous pouvez effectuer un retrait partiel en tout temps.
- Les retraits font baisser la valeur de rachat de votre police ainsi que la prestation de décès qui sera versée à vos bénéficiaires.
- Le retrait minimum est de 500 $.
- Le retrait maximum varie selon la police. Vous devez payer de l’impôt sur les retraits de votre police.
Avances sur police
- Vous empruntez, avec intérêts, sur la valeur de rachat de votre police, pourvu qu’il y ait suffisamment d’argent pour couvrir le coût de l’annulation de votre assurance, et remboursez cet emprunt plus tard.
- La valeur de rachat de votre police continue de croître comme si vous n’aviez rien retiré.
- Le montant minimal de l’avance est fixé à 500 $ et ce montant peut être imposable. Vous pouvez rembourser l’avance en tout temps.
- L’avance est assujettie à un taux d’intérêt fixé par la Canada Vie à chaque anniversaire de police.
Annulation de votre police
- Vous recevrez le solde de votre compte, appelé « valeur de rachat nette ».
- Durant les 9 premières années, vous devez payer une pénalité si vous résiliez votre police. Il s’agit des frais de rachat.
- Il se peut qu’il n’y ait pas de frais de rachat pour certaines polices.
- Vous pourriez devoir payer de l’impôt sur le montant reçu pour l’année au cours de laquelle vous annulez votre police.
De quel montant d’assurance ai-je besoin?
L’idéal est de vous assurer que vos dettes sont couvertes afin de ne pas laisser derrière vous des dépenses importantes à la charge de vos proches.
Voici quelques facteurs à prendre en considération :
- Votre revenu
- Votre valeur nette
- Les besoins de votre famille
- Vos dettes
- Les autres assurances que vous détenez
Combien ça coûte?
En général, l’assurance vie universelle est plus abordable que l’assurance vie avec participation. Plusieurs facteurs influent sur le coût de votre police, notamment :
L’âge
En règle générale, plus vous êtes jeune, moins l’assurance coûte cher.
L’état de santé
Les antécédents familiaux, les maladies chroniques et le style de vie peuvent faire augmenter le coût.
Le genre
Vu que les femmes vivent en moyenne plus longtemps que les hommes, leur assurance pourrait coûter moins cher.
Le travail
Si vous exercez un métier dangereux, le coût de votre assurance pourrait être plus élevé.
