Passer au contenu principal

Mesures que prend la Canada Vie pour vous soutenir en cette période de COVID-19. En savoir plus

La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. En savoir plus

La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. En savoir plus

Votre navigateur Web est désuet. Pour une expérience optimale, utilisez un navigateur moderne comme Chrome, Edge, Safari ou Mozilla Firefox.

Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

Novembre 2021 – Temps de lecture : 15 minutes

La réponse courte? Le plus tôt, le mieux. 

Lorsque vous fondez une famille, les coûts associés aux études postsecondaires peuvent sembler être une préoccupation lointaine. Cependant, comme le coût de la vie et le coût des études postsecondaires ne cessent de croître, épargner de l’argent aujourd’hui pourra être très utile le moment venu. 

Pour l’année universitaire 2021-2022, les étudiants inscrits à temps plein à un programme de premier cycle devront payer en moyenne 6 693 $ en droits de scolarité, une hausse de 1,7 % par rapport à l’année précédente. Pour les programmes d’études des cycles supérieures, les coûts atteignent 7 742 $ par année. 

En gardant cela à l’esprit, lorsqu’il s’agit de planifier pour l’avenir de votre enfant, il peut être très judicieux de commencer à épargner le plus tôt possible.

Il existe nombre de comptes d’épargne et de placement de même que des subventions et des prestations gouvernementales qui peuvent vous aider à commencer à épargner en vue des études de vos enfants.

Enregistré auprès du gouvernement du Canada, un REEE est un compte d’épargne présentant un avantage fiscal pour vous permettre d’économiser en vue des études postsecondaires de vos enfants. L’argent dans un REEE est investi à l’abri de l’impôt pour vous aider à maximiser le montant disponible lorsque votre enfant est prêt à entamer des études postsecondaires. Nombre de personnes choisissent d’établir des cotisations automatiques pour faire croître l’argent versé dans leur REEE, la cotisation minimale étant de 25 $ par mois.

La SCEE est une subvention du gouvernement fédéral versée directement dans un REEE. Toute personne détenant un REEE y est admissible, sans égard au revenu de son ménage. La SCEE verse une somme équivalente à 20 % des cotisations annuelles que vous avez effectuées à tout REEE admissible jusqu’à un montant maximal de 500 $ par bénéficiaire. Le plafond à vie s’élève à 7 200 $.

Les familles à faible revenu peuvent aussi avoir droit au BECOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre. Si vous y êtes admissible, le gouvernement du Canada versera jusqu’à 2 000 $ à un REEE.

En plus des comptes d’épargne conçus expressément pour économiser en vue des études, vous pouvez aussi utiliser le compte d’épargne libre d’impôt ordinaire pour vous aider à régler les frais associés aux études postsecondaires.

Selon l’endroit où vous résidez, vous pourriez être admissible à une aide financière supplémentaire. Par exemple, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, le gouvernement provincialOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre peut aussi verser de l’argent à un REEE si vous êtes admissible, et ce, en plus des subventions du gouvernement fédéral comme le BEC et la SCEE.

Enfin, vous pouvez toujours utiliser l’argent de vos comptes d’épargne et de vos placements personnels ordinaires pour vous aider à régler les coûts associés aux études postsecondaires de votre enfant.

Chaque famille est unique, mais la règle d’or consiste à épargner tôt et à épargner souvent. 

Il est important de retenir que les droits de scolarité pourraient être substantiellement plus élevés que la moyenne actuelle lorsque votre enfant entamera des études postsecondaires et que vous devrez peut-être payer d’autres frais en plus des droits de scolarité. Aussi, vous voudrez sûrement vous assurer de pouvoir payer les frais supplémentaires comme le coût pour résider sur le campus, les frais de transport ou de déplacement et d’autres dépenses comme l’achat de manuels, de fournitures, de nourriture et de bien plus encore. 

Le montant que vous choisissez d’épargner dépend de facteurs comme le revenu de votre ménage, vos dépenses quotidiennes ainsi que les autres comptes d’épargne et de placement que vous pourriez déjà avoir. Verser des cotisations jusqu’aux plafonds annuels autorisés pour des comptes comme le REEE ou le CELI peut contribuer à faire croître votre argent. Même les petits montants versés aujourd’hui peuvent générer beaucoup d’argent au fil des ans.

Cela pourrait bien sûr se produire à l’école secondaire. Votre enfant pourrait alors déterminer que des études postsecondaires ne sont pas pour lui – mais cela ne signifie pas que vous aurez épargné en vain.

Vous disposez d’options si votre enfant ne souhaite pas poursuivre d’études postsecondaires. En effet, un REEE peut rester ouvert pendant 36 ans; votre enfant peut toujours utiliser l’argent plus tard s’il change d’avis. Selon le type de REEE, il se peut que vous puissiez transférer l’argent à un régime enregistré d’épargne-invalidité ou à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Épargner en vue des études postsecondaires n’a pas à être ardu. En commençant tôt et en suivant le bon plan, vous serez sur la bonne voie pour atteindre cet objectif.

Tirez le meilleur parti de l’épargne et de placements fiscalement avantageux pour faire fructifier votre argent.

Rappelez-vous que si votre épargne ne suffit pas pour couvrir tous les frais, votre enfant peut avoir droit au Programme canadien d’aide financière aux étudiantsOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, qui offre des prêts remboursables et des bourses non remboursables aux étudiants canadiens admissibles.

Discuter avec un conseiller peut vous aider à comprendre vos options pour épargner en vue de l’avenir.

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations peuvent changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Dans un tel cas, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel qualifié.

Articles connexes

October 21, 2019