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La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

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Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

Quels sont les différents types d’assurance commerciale?

Points à retenir

  • Une assurance commerciale appropriée peut vous aider à continuer de réussir grâce à votre travail acharné.
  • Il existe plusieurs types d’assurance commerciale qui peuvent être adaptés aux besoins de votre entreprise.

Le besoin d’assurance commerciale

Vous travaillez fort pour faire de votre entreprise un succès. Mais ensuite, un événement imprévu menace ce succès. 

Une assurance commerciale adéquate alliant la protection contre les risques et l’abordabilité peut vous aider à continuer de réussir grâce à votre travail acharné.

Types d’assurance commerciale

L’assurance commerciale dont vous aurez besoin dépendra des besoins uniques de votre entreprise, mais voici quelques-uns des types d’assurance commerciale les plus courants :

  • L’assurance vie détenue par une entreprise
  • L’assurance invalidité détenue par une entreprise
  • L’assurance maladies graves détenue par une entreprise
  • L’assurance du personnel clé
  • L’assurance pour la planification de la relève
  • L’assurance visant une convention de rachat de parts
  • L’assurance des pertes d’exploitation
  • L’assurance de biens
  • L’assurance responsabilité civile
  • L’assurance automobile
  • Les garanties pour les employés

Assurance vie temporaire détenue par une entreprise

Il s’agit d’une protection temporaire qui offre un versement unique libre d’impôt si la personne assurée (vous, votre partenaire d’affaires ou un employé clé) décède au cours de la période que vous avez choisie. Elle peut aider votre entreprise à poursuivre ses activités en couvrant ses dettes, ses frais ou le rachat des parts d’un associé. 

Vous pouvez personnaliser votre protection et choisir entre des primes mensuelles ou annuelles, qui sont habituellement moins élevées par rapport au coût d’une assurance vie permanente détenue par une entreprise. 

À la fin de la période d’assurance, vous pourrez renouveler votre police ou, selon le cas, la convertir en une assurance d’une durée plus longue ou en une assurance vie permanente.

Assurance vie permanente détenue par une entreprise

Il s’agit d’une protection pendant toute la vie qui, en plus de procurer un paiement unique et libre d’impôt à votre entreprise si vous, votre partenaire d’affaires ou des employés clés décédez, peut vous aider à obtenir plus avec les actifs à investir de votre entreprise. 

Au fil du temps, votre police pourrait valoir plus, offrant ainsi à votre entreprise une souplesse financière pendant que vous êtes en vie. 

Vous pouvez choisir entre deux types d’assurance vie permanente détenue par l’entreprise, selon vos besoins : l’assurance vie avec participation et l’assurance vie universelle. Ces deux produits ont tendance à être plus chers que l’assurance vie temporaire détenue par une entreprise.

Assurance vie avec participation

  • Croissance de sommes garanties au sein de la police de votre entreprise
  • Gestion de l’actif prudente
  • Participations versées aux propriétaires de police
  • Protection d’assurance viagère
  • Options de primes garanties
  • Versements garantis

Assurance vie universelle

  • Gestion de votre profil de risque et choix des options de placement
  • Abordabilité
  • Souplesse quant aux paiements
  • Protection d’assurance viagère
  • Options de primes garanties
  • Versements garantis

Assurance invalidité détenue par une entreprise

Une police d’assurance invalidité appartenant à votre entreprise peut vous fournir un versement mensuel. Cette solution peut aider votre entreprise à fonctionner sans problème et à couvrir les frais si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. 

Bien qu’une invalidité soit souvent visible à l’œil nu, ce n’est pas toujours le cas. La douleur chronique ou la maladie mentale peuvent également être considérées comme des causes d’invalidité.  

Vous pouvez personnaliser votre protection. Si vous devenez invalide, vous présentez une demande de règlement et, après une période d’attente, vous recevez des prestations mensuelles dont le versement cesse à la fin de votre période d’indemnisation ou lorsque vous retournez au travail.

Assurance maladies graves détenue par une entreprise

Une police d’assurance maladies graves appartenant à votre entreprise peut vous fournir un paiement libre d’impôt si vous recevez un diagnostic de maladie grave. Les troubles de santé couverts seront stipulés dans votre contrat; il peut s’agir notamment de cancer, de crise cardiaque ou d’accident vasculaire cérébral. 

Si vous recevez un diagnostic de maladie grave, cette assurance peut vous aider à assurer le fonctionnement de votre entreprise et à vous permettre de vous concentrer sur votre rétablissement, sachant que votre entreprise peut poursuivre ses activités.  

Vous pouvez choisir le montant de votre protection. Si vous recevez un diagnostic de maladie grave, vous présenterez une demande de règlement. Une période d’attente pourrait s’appliquer, selon la maladie diagnostiquée. Vous recevrez votre prestation et votre police prendra fin. 

Assurance du personnel clé

Il s’agit d’une assurance qu’une entreprise souscrit à l’égard de la vie ou de la santé d’un propriétaire ou d’un employé qui est essentiel au succès de l’entreprise.

Il existe trois types d’assurance du personnel clé :

  • L’assurance vie
  • L’assurance maladies graves
  • L’assurance invalidité

L’assurance du personnel clé peut vous aider à :

  • Protéger votre entreprise si vous ou l’un de vos employés clés vous trouviez soudainement dans l’incapacité de travailler
  • Garantir ou rembourser un prêt commercial (ce qu’on appelle la cession en garantie)
  • Obtenir des fonds pour vous aider, vous ou votre partenaire d’affaires, à racheter la part de l’autre dans l’entreprise, si l’un d’entre vous la quitte – bien qu’il existe différentes façons d’obtenir du financement, l’assurance vie est souvent le choix le plus économique, le plus simple et le plus sûr
  • Couvrir vos dépenses ou celles de votre famille si quelqu’un quitte l’entreprise

Planification de la relève de l’entreprise

Lorsque vous bâtissez et gérez une entreprise, l’idée de la vendre ou de la transmettre à d’autres est souvent loin dans votre esprit.

Un plan de relève de l’entreprise détermine la façon dont votre entreprise sera transférée à d’autres et décrit les étapes nécessaires pour se préparer à la transition. Le plan vous touche, ainsi que votre famille, vos employés, vos clients, vos fournisseurs, vos créanciers et d’autres personnes. Un bon plan de relève vous permet de vous assurer du respect de vos volontés si vous décédez soudainement ou si vous ne pouvez plus exploiter votre entreprise en raison d’une maladie ou d’une blessure invalidante. Il peut également vous aider à prendre votre retraite en douceur et à toucher un revenu de retraite.

Votre conseiller peut vous aider à créer un plan de relève de l’entreprise et à vous assurer que vous disposez d’une assurance vie, d’une assurance invalidité et d’une assurance maladies graves adéquates pour le mettre en œuvre.

Financement au moyen d’une convention de rachat de parts d’associés

Une convention de rachat de parts d’associés stipule que la part de l’entreprise d’un partenaire sera achetée par d’autres partenaires d’affaires ou par l’entreprise elle-même. 

Les événements les plus courants pouvant mener à la conclusion d’un contrat de rachat de parts d’associés sont le décès, l’invalidité ou la maladie grave d’un partenaire. 

Une assurance vie, une assurance invalidité ou une assurance maladies graves détenues par l’entreprise est souvent utilisée pour financer des conventions de rachat de parts d’associés. L’assurance aide le ou les partenaires survivants à éviter le problème et les coûts liés à un emprunt et permet à l’entreprise de continuer à fonctionner sans interruption coûteuse.

Assurance de biens

L’assurance biens couvre la perte d’actifs commerciaux, comme les immeubles, les stocks, les matériaux, l’équipement et le mobilier, causée par un incendie, une catastrophe naturelle et d’autres événements imprévus. 

Les prêteurs exigent souvent qu’une entreprise ait ce type de protection lorsqu’elle obtient un prêt commercial.

Assurance des pertes d’exploitation

Alors que l’assurance biens couvre les actifs physiques, l’assurance des pertes d’exploitation vous aide à remplacer le revenu d’entreprise perdu en raison de vols, d’incendies, de vandalisme ou d’autres événements spécifiques. 

Ce type d’assurance pourrait aider votre entreprise à couvrir :

  • Les frais d’exploitation si vous avez dû déménager dans un endroit temporaire
  • Les revenus et les bénéfices
  • Le revenu de location
  • Les paiements relatifs aux prêts

Assurance responsabilité civile

Une assurance responsabilité civile générale complète offre une protection en cas de blessures et de dommages matériels attribuables à la négligence d’une entreprise dans ses locaux ou mettant en cause un employé. Elle couvre également les dommages causés aux clients par un produit défectueux ou le travail de votre entreprise. 

L’assurance responsabilité civile professionnelle est aussi appelée assurance erreurs et omissions. Certains professionnels ont cette protection qui les protège contre les poursuites en justice en cas d’erreur au travail.

Assurance automobile

Les camions et voitures de fonction que votre entreprise possède exigent une assurance automobile distincte. Cette assurance protège vos véhicules de fonction contre les accidents de la route ou les poursuites en justice, et protège vos employés qui conduisent des véhicules de fonction.

Garanties collectives pour les employés d’une petite entreprise

Sur un marché du travail concurrentiel, un régime de garanties collectives est un excellent moyen de vous distinguer des concurrents. Un régime de garanties peut vous aider à conserver vos employés et à améliorer leur moral et leur productivité tout en les aidant à rester en santé et au travail. Vous pouvez offrir une assurance vie, une assurance maladie, une assurance maladies graves et plus encore pour environ 1 % à 5 % de la masse salariale.

Et maintenant?

Maintenant que vous en savez plus sur l’assurance commerciale, vous voudrez peut-être communiquer avec votre conseiller pour : 

  • Déterminer ou examiner vos besoins en matière d’assurance commerciale.
  • Discuter d’une convention de rachat.
  • Passer en revue la planification de la relève de l’entreprise.
  • Créer un régime de garanties collectives pour vos employés.

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lors d’une situation particulière. Pour des situations particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.

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