Assurance vie temporaire détenue par une entreprise

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Une protection quand votre entreprise en a besoin

Une protection abordable qui peut contribuer à assurer la bonne marche de votre entreprise lorsqu’elle en a le plus besoin.

Recevoir un versement libre d’impôt

Peut servir à régler les dépenses importantes, comme un emprunt ou un prêt hypothécaire.

Payer moins, obtenir plus

Vous obtenez une protection lorsque vous en avez le plus besoin moyennant un coût initial modique.

Profiter d’une protection pendant une période fixe

Vous avez la possibilité de choisir la durée de protection qui répond le mieux à vos besoins.

Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire détenue par une entreprise?

Il s’agit d’une protection temporaire pour vous et votre entreprise qui demeure en vigueur pendant une période déterminée et qui se renouvelle automatiquement dans la plupart des cas. Avec l’assurance temporaire, le montant de la prime est fixé à un coût initial peu élevé et ne change pas pendant la période choisie.

Votre bénéficiaire reçoit un versement libre d’impôt advenant votre décès pendant la période où la protection est en vigueur. L’assurance vie temporaire détenue par une entreprise est parfois appelée assurance vie temporaire visant une personne clé.

Comment fonctionne l’assurance vie temporaire détenue par une entreprise?

  • Choisissez le montant de protection.
  • Optez pour une protection de 10, 20 ou 30 ans ou encore jusqu’à 65 ans.
  • Personnalisez votre protection à l’aide des garanties facultatives.
  • Acquittez les primes mensuelles ou annuelles.
  • La protection se renouvelle automatiquement sauf pour l’assurance temporaire jusqu’à 65 ans.
  • Vous pouvez transformer votre police en une assurance vie temporaire de plus longue durée ou en une assurance vie permanente sous réserve des limites d’âge.
  • Si vous décédez pendant que votre police est en vigueur, votre entreprise ou les personnes de votre choix recevront un versement libre d’impôt.

Obtenez une estimation de taux pour une affaire d’assurance vie temporaire auprès d’un conseiller.

Renouvellements et transformation en une assurance vie permanente

Renouvellements

  • Prolongez votre protection pour une durée additionnelle
  • Votre police temporaire de 10, 20 ou 30 ans se renouvelle automatiquement à la fin de la période.
  • La protection se renouvellera pour une période additionnelle de 10, 20 ou 30 ans.
  • Il suffit d’aviser la Canada Vie si vous ne souhaitez pas renouveler.
  • Vos primes augmenteront pendant la nouvelle période de protection.
  • Vous n’avez pas à subir d’examen médical.

Transformation en une protection temporaire plus longue

  • Offre une protection abordable pour une plus longue durée
  • Sous réserve de limites d’âge, vous pouvez opter pour la transformation de la police entre le premier anniversaire et le septième anniversaire de celle-ci.
  • Vous avez la possibilité de passer à une protection temporaire plus longue si vous avez une police temporaire 10, 20 ou 30 ans.
  • Vos primes augmenteront pendant la nouvelle période de protection.
  • Vous n’avez pas de preuve médicale à fournir.

Transformation en une assurance permanente

  • Offre une protection viagère et une composante d’épargne.
  • Vous pouvez transformer une police temporaire 10, 20 ou 30 ans avant l’âge de 70 ans, puis une police temporaire jusqu’à 65 ans avant votre 60e anniversaire.
  • Vos primes seront établies en fonction de la protection choisie.
  • Vous n’avez pas de preuve médicale à fournir.

Comment pouvez-vous utiliser l’assurance vie pour votre entreprise?

Voici quelques façons dont l’assurance vie peut aider votre entreprise: 

Protéger votre entreprise advenant un décès inattendu

Le versement d’assurance peut aider votre entreprise à continuer de tourner advenant votre décès ou celui d’une personne clé.

Financer une convention de rachat

Le produit de l’assurance peut servir à racheter les parts d’un associé si un décès survient.

Protéger votre personnel clé

Vous pouvez vous servir des fonds de l’assurance vie pour acquitter des dettes et régler des dépenses afin que l’entreprise puisse poursuivre ses activités pendant que vous trouvez et formez un remplaçant convenable.

Planification de la relève

Vous pouvez l’utiliser pour financer votre plan de transition, que vous souhaitiez vendre votre entreprise, la liquider ou la transmettre à votre famille.

Combien cela coûte-t-il?

En général, l’assurance vie temporaire est le type d’assurance vie le plus abordable. Certains facteurs peuvent influer sur le montant de la prime de votre police, notamment:

L’âge

L’assurance coûte généralement moins cher lorsque vous êtes plus jeune.

L’état de santé

Les antécédents familiaux, la maladie chronique et le style de vie peuvent faire augmenter le coût de votre police.

Le sexe

Comme les femmes vivent en moyenne plus longtemps que les hommes, il se peut que l’assurance coûte moins cher pour elles.

La profession

Si vous exercez un travail dangereux, le coût de votre assurance pourrait être plus élevé.

Quels sont les autres types d’assurance vie détenue par une entreprise?

Il existe deux principaux types d’assurance vie pour les propriétaires d’entreprise : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.

Assurance vie temporaire
Assurance vie permanente
Quand en avez-vous besoin?
Protection temporaire
Protection à long terme
Durée de la protection
Période déterminée
Protection viagère
Besoins que le produit permet de satisfaire
  • Rembourser des prêts
  • Protéger l’entreprise advenant un décès inattendu
    Protection du personnel clé
  • Liquidités additionnelles
  • Financement d’une convention de rachat
  • L’entreprise dispose de fonds qui ne sont pas requis pour les activités quotidiennes
  • Planification de la relève
Coût
Généralement le type d’assurance le plus abordable 
Type d’assurance habituellement plus coûteux que l’assurance temporaire
Composante d’épargne
Non
Oui
Avantages
  • Vous choisissez qui recevra un versement libre d’impôt à votre décès
  • Votre bénéficiaire reçoit un versement libre d’impôt à votre décès
  • Constituez un patrimoine à l’intérieur de votre police auquel vous avez accès de votre vivant, sous réserve de certaines limites
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