Pourquoi la planification des soins à la retraite est importante
Dans un monde idéal, nous passerions tous notre retraite en étant actifs, en bonne santé et en vivant de façon autonome.
Malheureusement, ce n’est souvent pas le cas. Par exemple, seuls 40 % des personnes de plus de 65 ans au Canada affirment être en bonne ou en excellente santé perçue.
Les Canadiens vivent également plus longtemps. À l’heure actuelle, une personne moyenne de 65 ans peut s’attendre à vivre encore environ 15 ans. En même temps, la probabilité d’être malade augmente avec l’âge.
Cela peut vouloir dire que ce qui est logique à l’âge typique de la retraite, soit 65 ans, ne l’est plus lorsqu’on en a 80.
C’est là que la planification des soins entre en jeu.
Comment évaluer vos besoins futurs en matière de soins à mesure que vous vieillissez
L’espérance de vie en santé correspond au nombre d’années que vous vivez en bonne santé. La durée de vie correspond au nombre d’années que vous vivez. Pour de nombreux Canadiens, l’espérance de vie en santé est plus courte.
C’est pourquoi le fait de s’assurer d’avoir un plan pour faire face à d’éventuelles années de santé fragile ou en déclin peut constituer une composante importante de votre programme de retraite.
Personne ne peut prédire l’avenir, mais il peut être utile de réfléchir à quelques scénarios.
Par exemple : Que ferez-vous si votre état de santé décline et que vous avez besoin d’un soutien supplémentaire au quotidien, mais que vous êtes encore capable de vivre de façon autonome?
Ou encore, que ferez-vous si votre partenaire a des problèmes de mobilité et n’est plus en mesure d’emprunter les escaliers de votre maison?
Et si vous développez des troubles de mémoire et que vous n’êtes plus en mesure de prendre des décisions pour vous-même?
Même s’il peut être difficile d’y penser, ce sont toutes des situations courantes. Cela ne les rendra pas plus faciles à vivre, mais savoir comment vous ferez face à ce type de changements liés à la santé peut simplifier les choses si vous devez y faire face.
Comment pouvez-vous planifier les soins à la retraite?
Prenez dès maintenant le temps de réfléchir à ce que vous souhaitez voir se produire si votre état de santé évolue avec l’âge.
L’une des principales préoccupations est de savoir comment vous paierez pour plus de soins. Envisagez de créer différents budgets en fonction de différents scénarios d’état de santé.
Par exemple, le budget A suppose que vous êtes plutôt en bonne santé et que vous êtes en mesure de vivre de façon autonome à la maison, tandis que le budget B suppose que vous devez vivre dans une résidence pour personnes âgées et avez besoin de beaucoup de soins. Vous pourriez constater qu’un budget est plus élevé qu’un autre, ce qui signifie que vous devrez aussi déterminer comment équilibrer les revenus et les dépenses selon les différents scénarios.
Une stratégie à envisager est l’investissement, tant pendant que vous travaillez que lorsque vous serez à la retraite. Continuer à faire fructifier votre argent peut aider à couvrir l’augmentation des dépenses associée à l’âge.
Les fonds communs de placement, les rentes et les fonds distincts sont quelques-uns des produits financiers que vous pouvez utiliser dans le cadre d’un programme pour continuer à faire croître votre patrimoine au fil du temps.
Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous pourriez aussi envisager de réduire la taille du logement ou de la vendre pour libérer cette valeur et aider à couvrir les coûts des soins.
Vous pourriez également être admissible à un revenu de retraite provenant des programmes gouvernementaux, comme le SRG et la SV, en plus de tout régime de retraite d’employeur dont vous bénéficiez.
Il peut aussi être utile de faire part de vos souhaits aux membres de votre famille ou à d’autres personnes de confiance. Cela peut aider à éviter toute confusion ou tout conflit plus tard, surtout si vous n’êtes plus en mesure de prendre ces décisions vous-même. Comme il s’agit de situations chargées d’émotion, avoir une idée claire de vos volontés maintenant peut contribuer à rendre l’avenir plus serein.
Vous pouvez intégrer cette démarche à votre planification successorale, qui peut notamment comprendre la rédaction d’un testament ainsi que des directives concernant vos soins médicaux si vous n’êtes plus en mesure de prendre des décisions pour vous‑même.
Travailler avec votre conseiller — idéalement plus tôt que tard — peut vous aider à déterminer comment tenir compte de l’ensemble de ces variables, et de bien d’autres, dans le cadre de votre planification globale de la retraite.
Quels types de soins sont offerts à la retraite?
Différents types de soutien sont offerts à mesure que vous vieillissez, selon vos besoins.
Voici quelques-unes des options les plus courantes :
Soutien du gouvernement
Cela peut varier selon l’endroit où vous vivez, mais il existe des programmes gouvernementaux qui peuvent aider à soutenir les Canadiens vieillissants.
Par exemple, le Régime canadien de soins dentaires peut aider les personnes âgées admissibles à payer certains frais dentaires. Aussi, l’initiative Bien vieillir chez soi du gouvernement fédéral a lancé un projet pilote visant à aider les aînés à faible revenu à demeurer dans leur domicile plus longtemps en offrant du soutien pour des besoins comme l’entretien, l’aide ménagère et la livraison de repas.
Vous pouvez également trouver dans votre collectivité des organismes de bienfaisance ou des organismes sans but lucratif qui offrent un soutien aux aînés, notamment de l’accompagnement, le transport à des rendez‑vous médicaux, l’aide pour faire des courses ou encore une assistance financière.
Une assurance maladie privée pour aider à réduire les frais médicaux
À mesure que vous vieillissez, vous pourriez constater que certaines dépenses liées à la santé ne sont pas couvertes par les régimes publics de soins de santé. Par exemple, vous pourriez avoir besoin de physiothérapie après une chute ou de services de santé mentale pour composer avec le décès de votre conjoint. Vous pourriez également avoir besoin d’un appareil d’aide à la mobilité, d’appareils auditifs ou encore d’une chirurgie oculaire au laser si votre vision se détériore avec l’âge.
Une assurance privée, comme le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir, peut aider à couvrir ce montant à payer de votre poche. Si vous avez un problème de santé préexistant, ce qui est plus fréquent avec l’âge, il existe même des régimes à acceptation garantie à l’égard desquels vous n’avez pas à remplir un questionnaire médical.
Soins à domicile
Si vous pouvez toujours vivre de manière autonome, mais que vous avez besoin d’un certain soutien, les soins à domicile, comme les aides à domicile, peuvent être une option.
Les taux varient, mais en Ontario, par exemple, le coût d’un soutien personnel peut varier de 28 $ à 35 $ l’heure.
Si vous avez une assurance maladie privée comme le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir, vous pourriez avoir une protection qui peut vous aider à couvrir les frais.
Si un membre de votre famille peut prendre soin de vous, il pourrait être admissible à une aide gouvernementale s’il doit s’absenter du travail pour s’occuper de vous.
Résidence pour personnes âgées
Lorsque vous ne voulez plus ou ne pouvez plus vivre dans votre maison, les résidences pour personnes âgées peuvent être une bonne option.
Elles offrent différents niveaux de soins selon votre situation. Certaines vous permettent de vivre de façon autonome dans votre propre unité, tout en donnant accès à des services, comme une salle à manger ou des activités de groupe, afin de favoriser les échanges sociaux et le maintien d’un mode de vie actif.
Les résidences pour personnes âgées peuvent également répondre à des besoins plus importants en matière de soins. Par exemple, il existe des installations spécialisées pour les personnes ayant des troubles de la mémoire.
Les coûts de ces installations varient, mais le loyer moyen pour un espace standard sans soins de haut niveau est de 3 075 $ par mois au Canada.
Soins de longue durée
Si vous avez besoin d’aide pour les activités de la vie quotidienne et d’un accès aux soins infirmiers en tout temps, les établissements de soins de longue durée peuvent être une option. Les régimes publics de soins de santé prennent souvent en charge le coût des soins de santé dans un établissement de soins de longue durée, bien qu’il y ait souvent des frais pour des services supplémentaires, par exemple l’internet ou la télévision par câble.