Qu’est-ce qu’une assurance vie offerte par l’employeur?
Si vous avez des avantages sociaux au travail, vous bénéficiez probablement déjà d’une assurance vie par l’entremise de votre employeur. Cette protection est destinée à vous aider à soutenir votre famille financièrement advenant votre décès.
La prestation de l’assurance vie en milieu de travail équivaut habituellement à une ou deux années de salaire et présente divers avantages :
- Le coût des primes est généralement moins élevé que pour une assurance vie personnelle et peut être déduit de votre paie.
- En règle générale, la couverture entre en vigueur dès que vous devenez admissible aux avantages sociaux de l’entreprise.
- Votre acceptation est garantie sans que vous ayez à répondre à des questions d’ordre médical.
- Présenter une demande de règlement est simple.
Pourquoi obtenir une protection d’assurance vie supplémentaire?
Que vous soyez célibataire et habitiez dans un logement locatif ou que vous viviez avec votre famille dans une maison dont vous êtes propriétaire, il est bon de prendre le temps d’évaluer toutes les dépenses que la prestation de décès de l’assurance vie offerte par votre employeur pourrait devoir couvrir :
- Vos frais funéraires (possiblement des milliers de dollars)
- Vos dettes, y compris vos soldes de cartes de crédit, votre prêt hypothécaire, votre prêt automobile ainsi que tout autre prêt
- Le coût de votre logement, y compris 1 ou 2 mois de loyer, les frais engagés pour retirer vos effets personnels de votre domicile ou les frais liés aux réparations et à l’entretien de votre maison
- Le remplacement temporaire de votre revenu pour soutenir votre famille
- Les frais liés aux études de vos enfants
Selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes, le montant de la protection moyenne d’assurance vie des ménages au Canada s’élève à 509 000 $. Un conseiller peut vous aider à déterminer le montant d’assurance vie qui convient à votre situation.
Parmi les solutions à envisager figurent l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.
L’assurance vie temporaire fournit une protection temporaire à un coût moins élevé que celui de l’assurance vie permanente. Les paiements sont fixes et la protection peut éventuellement être transformée en une assurance vie permanente.
L’assurance vie permanente est donc plus coûteuse que l’assurance vie temporaire, mais fournit une protection pour toute la vie. Les paiements sont flexibles, et ce type d’assurance vous permet d’accumuler une valeur de rachat. Il existe 2 types d’assurance vie permanente : l’assurance vie avec participation et l’assurance vie universelle.
Autres raisons d’obtenir une assurance vie supplémentaire
- Votre situation d’emploi change – Habituellement, l’assurance vie en milieu de travail prend fin si vous perdez votre emploi ou changez d’employeur. Toutefois, si vos garanties en milieu de travail (autrement dit, vos avantages sociaux) sont fournies par la Canada Vie, vous pourriez conserver votre protection grâce à l’assurance Liberté de choisir🅪.
- Votre santé se dégrade – La santé se détériore généralement avec l’âge. Si vous avez un problème de santé qui vous oblige à quitter votre emploi, vous faisant ainsi perdre votre protection d’assurance vie, une assurance vie personnelle peut vous aider à protéger la sécurité financière de votre famille.
- Votre conjoint ou conjointe ne bénéficie pas de votre couverture d’assurance – Si votre assurance vie en milieu de travail ne couvre pas votre conjoint ou conjointe, souscrire une police personnelle pourrait s’avérer avantageux.
Autres protections à envisager
Bien que la plupart des régimes d’assurance en milieu de travail comprennent une assurance maladies graves et une assurance invalidité, il peut être judicieux de vérifier que la protection qui vous est offerte est bel et bien suffisante pour couvrir tous vos besoins. Si ce n’est pas le cas, pensez à obtenir une assurance maladies graves ou une assurance invalidité personnelle.