Idées et conseils
Types de rentes
Septembre 2021 – Temps de lecture : 15 min
Points à retenir
Une rente peut contribuer à transformer votre épargne-retraite en revenu régulier.
Il existe différents types de rentes pour différents besoins.
Les versements de rente sont couverts par une agence de protection des consommateurs.
Qu’est-ce qu’une rente?
Une rente constitue une façon simple de transformer une partie de votre épargne en revenu régulier – pour une période prédéterminée ou votre vie durant.
Comment une rente fonctionne-t-elle?
Travaillez avec un conseiller pour déterminer quand vous voulez prendre votre retraite et le montant du revenu régulier dont vous aurez besoin.
Versez un paiement forfaitaire.
Choisissez de recevoir des paiements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, la vie durant ou pendant une période déterminée, pour une personne ou un couple.
Commencez à toucher un chèque de paye à la retraite.
Types de rentes
Il y a trois grands types de rentes. Avant de souscrire une rente, il est important de comprendre les options, les avantages et les risques de chacun de ces types.
En plus de ces trois types de rentes, mentionnons aussi que les rentes peuvent être immédiates (elles commencent à payer immédiatement) ou différées (elles commencent à payer à une date ultérieure).
| Type de rente | Avantages | Risques | Options supplémentaires |
|---|---|---|---|
|
Rente viagère | Vous procure un revenu garanti jusqu’à la fin de vos jours. Aucun risque d’épuiser votre argent de votre vivant. | Vous pourriez mourir avant d’avoir reçu tout l’argent que vous y avez investi. L’ajout d’options peut se traduire par un versement régulier moins élevé. | L’option de rente réversible transfère le paiement à votre conjoint/partenaire. D’autres options prévoient le versement de fonds à votre bénéficiaire désigné ou à votre succession. |
| Rente certaine | Procure un revenu garanti pendant une période déterminée. Votre bénéficiaire désigné ou votre succession reçoit l’argent restant si vous décédez avant la fin de la durée de la rente. | Vous pourriez vivre plus longtemps que la durée de la rente que vous avez choisie, et les versements de revenu cesseraient. |
Points à prendre en considération avant de souscrire une rente
Quand la souscrire
Voulez-vous plus d’argent au début de la retraite pour vos loisirs, ou un revenu garanti plus tard pour payer vos soins de santé ou votre logement?
Autres sources de revenu de retraite
Régimes de retraite d’employeur, Régime de pensions du Canada (RPC), Régime des rentes du Québec (RRQ), Sécurité de la vieillesse (SV) ou autres placements ou instruments d’épargne personnels.
Planification successorale
Si vous voulez laisser de l’argent à un bénéficiaire désigné ou à votre succession à votre décès, vous devrez choisir la rente appropriée.
Planification fiscale
Le montant de l’impôt sur le revenu que vous devrez payer sur vos versements de rente dépendra du type de rente.
Protection de la rente
AssurisOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre, un organisme de protection des consommateurs, protège les titulaires de polices de rente si le fournisseur de rente cesse ses activités.
- 100 % pour les versements mensuels allant jusqu’à 2 000 $
- 85 % pour les versements mensuels excédant 2 000 $
Résilier ou modifier votre rente
Étant donné qu’une rente est un contrat entre vous et le fournisseur de rente, vous ne pouvez généralement pas en modifier les conditions, passer à un autre type de rente ou obtenir un remboursement.
Certains contrats de rente pourraient vous permettre de les résilier, moyennant des frais, pendant un court laps de temps après le début des versements.
Et maintenant?
Maintenant que vous en savez plus sur les rentes, vous souhaiterez peut-être entrer en contact avec votre conseiller en sécurité financière pour :
Déterminer si une rente peut vous aider à répondre à vos besoins en matière de revenu de retraite et, le cas échéant, quel type de rente vous convient
Déterminer de quelles options vous avez besoin
Discuter du moment où vous devriez commencer à recevoir les versements
