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Idées et conseils

Budget de retraite

Mai 2022 – Temps de lecture : 15 min

Points à retenir

  • Vous devez établir un budget de retraite avec une estimation des revenus et des dépenses.

  • Bon nombre de retraités se rendent compte que la vie à la retraite coûte moins cher qu’ils ne le croyaient.

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Qu’est-ce qu’un budget de retraite type?

Il n’y a pas vraiment de budget type. Tout dépend du style de vie que vous comptez mener à la retraite. Pour déterminer le montant dont vous aurez besoin, vous pouvez établir un budget de retraite personnel.

Comment établir un budget pour la retraite?

L’établissement d’un budget pour la retraite ressemble beaucoup à l’établissement d’un plan de dépenses avant la retraite. Tout d’abord, déterminez le montant du revenu mensuel dont vous disposerez à la retraite, toutes sources confondues. Ensuite, additionnez toutes vos dépenses mensuelles. 

Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, tout est réglé. Dans le cas contraire, vous devrez faire des rajustements, comme réduire les dépenses ou trouver un revenu supplémentaire, par exemple un emploi à temps partiel.

Sources de revenu de retraite

Additionnez toutes les sommes épargnées en vue de la retraite, y compris les sommes détenues dans vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), vos comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) et vos comptes non enregistrés. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, votre épargne-retraite peut également comprendre le produit de la vente de votre entreprise. Divisez votre épargne par le nombre d’années que vous prévoyez pour votre retraite pour obtenir le revenu annuel estimatif que vous pourriez tirer de votre épargne. Ensuite, divisez ce montant par 12 pour obtenir une estimation du montant mensuel. 

Additionnez toutes vos sources de revenu de retraite mensuel provenant de régimes de retraite d’entreprise et des prestations de l’État, comme le Régime de pensions du Canada (RPC) ou le Régime de rentes du Québec (RRQ), la Sécurité de la vieillesse et le Supplément de revenu garanti (SRG)

Ensuite, additionnez le montant mensuel estimatif de votre épargne-retraite au montant mensuel de vos régimes de retraite et des régimes de l’État pour obtenir votre revenu mensuel total estimatif. Servez-vous de cet outil pratique pour calculer le revenu de retraiteOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre

À noter : Cette estimation ne tient pas compte des cas où une personne vit de ses dividendes ou d’une source de revenus constante semblable.

Budget des dépenses à la retraite

Il est probable que vos frais de subsistance pour la retraite soient répartis en quatre catégories :

  • Dépenses essentielles ou indispensables – Des choses dont on ne peut se passer, comme les versements hypothécaires ou le loyer, les paiements en lien avec la voiture, les dépenses de soins de santé, la nourriture, les assurances, les services publics.

  • Dépenses discrétionnaires ou facultatives – Des choses qu’il est agréable d’avoir, mais dont on peut se passer, comme le divertissement, les repas au restaurant, les loisirs, les études, les voyages ou les vacances, les dons de bienfaisance, les cadeaux, les cotisations professionnelles ou sociales et les abonnements à un centre de mise en forme.

  • Dépenses ponctuelles – Des choses qui se produisent rarement, comme une urgence, l’achat d’une maison ou d’un véhicule, le mariage d’un enfant, etc.

  • Impôts – Même si vos revenus sont moins élevés que lorsque vous travailliez, vous risquez de payer l’impôt sur le revenu et des impôts fonciers si vous êtes propriétaire de votre résidence.

Une fois que vous avez établi un budget mensuel précis pour tous les éléments que vous souhaitez inclure dans chaque catégorie, additionnez-les pour obtenir une estimation des dépenses mensuelles pour la retraite. Servez-vous de cet outil pratique pour établir le budgetOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre .

Vous trouverez peut-être utile de commencer à faire le suivi de vos dépenses pendant que vous travaillez encore. De plus, si vous calculez vos dépenses pour l’avenir, vous voudrez également tenir compte de l’inflation en augmentant vos dépenses annuelles de 2 à 4 % par année.

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Les renseignements fournis reposent sur les lois, règles et règlements actuels applicables aux résidents du Canada. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations peuvent changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.