Rentes de revenu
Votre chèque de paie à la retraite
Les rentes peuvent vous aider à entamer votre retraite en ayant la certitude de toucher un revenu stable.
Revenu garanti
Créez votre propre chèque de paie à la retraite et mettez-le à l’abri des fluctuations du marché.
Options sur mesure
Ne vous contentez pas de solutions toutes faites. Choisissez des options adaptées à votre mode de vie.
Prévisibilité
Touchez un revenu stable qui vous aidera à ne pas épuiser votre argent de votre vivant.
Qu’est-ce qu’une rente?
Une rente de revenu est une façon simple de transformer une partie de vos économies en revenu régulier – pour une période déterminée ou votre vie durant. Le choix vous revient.
Quelles que soient les fluctuations du marché ou des taux d’intérêt, vous continuerez de toucher des versements de revenu pouvant vous aider à couvrir vos dépenses essentielles ou à financer votre style de vie à la retraite.
Vous pouvez affecter une partie de votre épargne-retraite, comme les sommes détenues dans votre REER, dans une rente. La rente vous permettra de subvenir à vos besoins essentiels, et vous pourrez utiliser le reste de votre argent pour vivre la retraite que vous avez imaginée – pour faire un voyage de rêve par exemple.
Comment ça fonctionne?
- Faites appel à un conseiller, votre partenaire de planification de la retraite, pour déterminer la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite ainsi que le revenu régulier dont vous aurez besoin.
- Versez une somme forfaitaire.
- Choisissez de toucher des versements de revenu la vie durant ou pendant une période définie.
- Choisissez de toucher un revenu pour vous seul ou pour vous et votre conjoint.
- Choisissez de recevoir des versements sur une base mensuelle, trimestrielle, semi-annuelle ou annuelle.
- Personnalisez votre rente en y ajoutant différentes options selon vos besoins.
- Commencez à recevoir un chèque de paie à la retraite.
Comment mon revenu est-il garanti?
Tout comme un régime de retraite, une rente peut être considérée comme la mise en commun de fonds de milliers de Canadiens.
- La compagnie d’assurance investit l’argent prudemment.
- Son expertise lui permet d’évaluer combien de personnes dans ce groupe sont susceptibles de vivre au-delà de l’espérance de vie moyenne et combien ne le pourront pas.
- C’est la variabilité de l’espérance de vie, combinée à des placements prudents, qui permet à la compagnie d’assurance de garantir votre revenu à vie.
La rente de revenu est-elle un bon choix pour moi?
La rente de revenu peut être la solution tout indiquée dans les cas suivants :
Vous approchez de la retraite ou êtes déjà à la retraite.
Vous souhaitez recevoir un revenu régulier pour le restant de vos jours.
Vous craignez d’épuiser votre argent de votre vivant.
Vous souhaitez recevoir un revenu régulier, peu importe le rendement des marchés des capitaux.
Vous recherchez un revenu stable pour couvrir vos dépenses essentielles.
Vous avez besoin d’un revenu en attendant de toucher vos prestations du Régime de rentes du Québec (RRQ) ou du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV).
Vous voulez transformer votre épargne en un revenu garanti.
Quels sont les types de rentes offerts?
Revenu viager provenant d’une rente sur une seule tête (pour vous)
- Produit semblable à un régime de retraite pour une seule personne
- Procure des versements de revenu à vie
Revenu viager provenant d’une rente réversible (pour un couple)
- Produit semblable à un régime de retraite pour un couple
- Procure des versements réguliers de revenu stable durant toute votre vie et celle de votre conjoint
- Au décès d’un des conjoints, le conjoint survivant continue de toucher les versements de revenu
Revenu régulier provenant d’une rente à terme pendant une période déterminée
- Procure un revenu régulier
- Procure des versements de revenu pendant le nombre d’années que vous aurez choisi
Autres options populaires
Pensez à vos proches
Vous pouvez ajouter une option de versements de revenu garantis (période garantie). Ainsi, votre bénéficiaire recevra les versements de revenu provenant de votre rente pendant une période déterminée (p. ex. 5 ans), même si vous, ou vous et votre conjoint, décédez.
Faites le nécessaire pour préserver votre placement initial
Après votre décès, la personne que vous aurez désignée comme bénéficiaire pourra soit recevoir une prestation de décès égale à votre placement initial, soit continuer à recevoir des versements de revenu. C’est à vous de décider. Si vous avez déjà commencé à toucher un revenu de votre vivant, la prestation de décès sera réduite de ce montant.
Commencez à toucher un revenu quand vous le souhaitez
L’option de date flexible de début des versements vous permet de changer la date de début de vos versements de revenu. Si vous choisissez une date ultérieure à la date de début prévue initialement, vos versements seront plus élevés.
Accédez à votre argent en espèces
Si vous avez une dépense imprévue et que vous avez besoin d’argent immédiatement, la caractéristique d’encaissabilité vous permettra d’accéder à une partie (ou à la totalité) de vos versements de revenu garantis. Cette caractéristique est offerte uniquement pour les rentes non enregistrées assujetties à l’imposition cumulative. Certaines conditions s’appliquent.
