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Idées et conseils

Types de rentes

Septembre 2021 – Temps de lecture : 15 min

À retenir

  • Une rente peut contribuer à transformer votre épargne-retraite en revenu régulier.

  • Il existe différents types de rentes pour différents besoins.

  • Les versements de rente sont couverts par une agence de protection des consommateurs.

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Qu’est-ce qu’une rente?

Une rente constitue une façon simple de transformer une partie de votre épargne en revenu régulier – pour une période prédéterminée ou votre vie durant.

Comment une rente fonctionne-t-elle?

  • Travaillez avec un conseiller pour déterminer quand vous voulez prendre votre retraite et le montant du revenu régulier dont vous aurez besoin.

  • Versez un paiement forfaitaire

  • Choisissez de recevoir des paiements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, la vie durant ou pendant une période déterminée, pour une personne ou un couple.

  • Commencez à toucher un chèque de paye à la retraite

Types de rentes

Il y a trois grands types de rentes. Avant de souscrire une rente, il est important de comprendre les options, les avantages et les risques de chacun de ces types.

En plus de ces trois types de rentes, mentionnons aussi que les rentes peuvent être immédiates (elles commencent à payer immédiatement) ou différées (elles commencent à payer à une date ultérieure).

Type de rente
Avantages
Risques
Options supplémentaires
Rente viagère

Vous procure un revenu garanti jusqu’à la fin de vos jours

Aucun risque d’épuiser votre argent de votre vivant

Vous pourriez mourir avant d’avoir reçu tout l’argent que vous y avez investi.

L’ajout d’options peut se traduire par un versement régulier moins élevé.

L’option de rente réversible transfère le paiement à votre conjoint/partenaire.

D’autres options prévoient le versement de fonds à votre bénéficiaire désigné ou à votre succession.

Rente certaine

Procure un revenu garanti pendant une période déterminée

Votre bénéficiaire désigné ou votre succession reçoit l’argent restant si vous décédez avant la fin de la durée de la rente.

Vous pourriez vivre plus longtemps que la durée de la rente que vous avez choisie, et les versements de revenu cesseraient.
Rente variable

Votre argent se trouve dans des placements à rendement variable.

Vos versements comprendront un revenu fixe et un revenu supplémentaire potentiel en fonction du rendement des placements.

Si les placements ont de bons rendements, vous pourriez toucher plus d’argent qu’avec une rente non variable.

Votre revenu pourrait être moins prévisible.

Si les placements ne donnent pas de bons résultats, vous pourriez toucher moins d’argent qu’avec une rente non variable.

Points à prendre en considération avant de souscrire une rente

  • Quand la souscrire

    Voulez-vous plus d’argent au début de la retraite pour vos loisirs, ou un revenu garanti plus tard pour payer vos soins de santé ou votre logement?

  • Autres sources de revenu de retraite

    Régimes de retraite d’employeur, Régime de pensions du Canada (RPC), Régime des rentes du Québec (RRQ), Sécurité de la vieillesse (SV) ou autres placements ou instruments d’épargne personnels

  • Planification successorale

    Si vous voulez laisser de l’argent à un bénéficiaire désigné ou à votre succession à votre décès, vous devrez choisir la rente appropriée.

  • Planification fiscale

    Le montant de l’impôt sur le revenu que vous devrez payer sur vos versements de rente dépendra du type de rente.

Protection de la rente

Assuris,Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre un organisme de protection des consommateurs, protège les titulaires de polices de rente si le fournisseur de rente cesse ses activités.

  • 100 % pour les versements mensuels allant jusqu’à 2 000 $
  • 85 % pour les versements mensuels excédant 2 000 $

Résilier ou modifier votre rente

Étant donné qu’une rente est un contrat entre vous et le fournisseur de rente, vous ne pouvez généralement pas en modifier les conditions, passer à un autre type de rente ou obtenir un remboursement. 

Certains contrats de rente pourraient vous permettre de les résilier, moyennant des frais, pendant un court laps de temps après le début des versements.

Prochaines étapes

Maintenant que vous en savez plus sur les rentes, vous souhaiterez peut-être entrer en contact avec votre conseiller en sécurité financière pour :

  • Déterminer si une rente peut vous aider à répondre à vos besoins en matière de revenu de retraite et, le cas échéant, quel type de rente vous convient

  • Déterminer de quelles options vous avez besoin

  • Discuter du moment où vous devriez commencer à recevoir les versements