Vous songez à la retraite? Vous vous demandez si, d’un point de vue financier, vous serez en mesure d’arrêter de travailler quand vous le souhaitez?
La création d’une liste de vérification peut vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite au moment qui vous convient.
Il n’est jamais trop tard pour vous prêter à l’exercice, mais créer une liste de vérification risque de vous paraître particulièrement utile si vous pensez prendre votre retraite d’ici 5 à 10 ans. C’est qu’à ce stade de votre vie, vous avez encore le temps d’adapter vos plans, mais êtes assez près du but pour baser vos prévisions davantage sur du concret que sur des suppositions.
Voici quelques étapes importantes qu’il est bon d’intégrer à une liste de vérification pour la retraite :
1 : Créez ou réévaluez votre plan de retraite
Avant toute chose, vous devez établir un plan de retraite. Si vous en avez déjà un, il pourrait être temps de le réévaluer.
Quand voulez-vous arrêter de travailler?
De combien d’argent disposerez-vous alors?
Quel genre de vie comptez-vous mener à la retraite?
2 : Évaluez les ressources financières dont vous disposerez à la retraite
Pour ce faire, consultez chacun de vos comptes de placement ou d’épargne, et additionnez tous les soldes pour obtenir une vue d’ensemble de votre situation financière. Il s’agit d’un bon moyen de vérifier si vous pourrez arrêter de travailler à la date souhaitée et atteindre vos objectifs de retraite. Songez aussi à réévaluer votre tolérance au risque et modifier vos placements en conséquence. Ce calculateur d’épargne-retraite peut vous aider à avoir l’heure juste.
Si vous bénéficiez d’un régime de retraite en milieu de travail, vous devez également en tenir compte.
Si vous avez des dettes, pensez à mettre en place un plan pour les rembourser le plus rapidement possible afin qu’elles ne représentent pas un fardeau financier quand vous arrêterez de travailler.
Vous pourriez aussi être admissible à des prestations du gouvernement destinées à vous aider à subvenir à vos besoins à la retraite.
Voici les prestations auxquelles vous pourriez avoir droit au Canada :
Régime de pensions du Canada (RPC)
Sécurité de la vieillesse (SV)
Supplément de revenu garanti (SRG)
Dans le cadre de votre planification, déterminez également le moment où vous souhaitez commencer à toucher les prestations gouvernementales auxquelles vous avez droit, car l’âge auquel vous les réclamez a une incidence sur le montant que vous recevrez chaque mois.
3 : Remplacez votre régime de garanties en milieu de travail par une assurance maladie privée
Il est important d’examiner vos avantages sociaux et de déterminer ce à quoi vous n’aurez plus droit en arrêtant de travailler. Prenez en compte les protections dont vous pourriez avoir besoin en vieillissant, car il peut y avoir un écart entre votre espérance de vie – le nombre d’années que vous vivrez – et votre espérance de vie en bonne santé – le nombre d’années que vous vivrez en santé.
Par exemple, vous pourriez avoir besoin de soins de massothérapie, de nouvelles lunettes ou d’une couronne dentaire. Vous devez garder en tête que de nombreux frais médicaux ne sont pas couverts par le régime public d’assurance maladie. S’il est vrai que les personnes âgées bénéficient d’une protection accrue du gouvernement pour certains services, comme les médicaments sur ordonnance ou les soins dentaires, vous devrez toutefois assumer vous-même bien des dépenses courantes liées à votre santé et votre bien-être.
Un régime d’assurance maladie privé, comme le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir🅪 de la Canada Vie, peut vous aider à couvrir vos différents besoins.
4 : Rajustez vos protections d’assurance
La retraite est un excellent moment pour réévaluer vos protections d’assurance afin de déterminer si elles vous conviennent toujours.
Par exemple, avez-vous toujours besoin d’une assurance contre les accidents maintenant que vous ne travaillez plus? Devriez-vous envisager de transformer votre police d’assurance vie temporaire en une police d’assurance vie permanente?
5 : Actualisez votre plan successoral
Si vous n’avez pas encore de testament, c’est le moment d’en rédiger un. Si vous avez déjà commencé votre planification successorale, passez-la en revue pour vous assurer qu’elle correspond toujours à vos désirs.