Vous songez à la retraite? Vous vous demandez si vous êtes prêt financièrement?
La création d’une liste de vérification pour la retraite peut vous aider à déterminer si vous êtes prêt à franchir cette étape.
Cette liste peut vous servir à tout moment, mais vous la trouverez particulièrement utile si vous pensez prendre votre retraite d’ici 5 à 10 ans. Vous avez encore le temps d’adapter vos plans, mais vous êtes assez proche de la retraite pour ne pas avoir à faire trop de suppositions.
Voici quelques éléments qui pourraient être ajoutés à votre liste :
1. Concevoir ou réévaluer votre plan de retraite
La première étape consiste à établir un plan pour votre retraite. Si vous en avez déjà un, il pourrait être temps de le réévaluer.
Quand voulez-vous arrêter de travailler?
De combien d’argent disposerez-vous?
Quel style de vie souhaitez-vous adopter à la retraite?
2. Évaluer les ressources financières dont vous disposerez à la retraite
Pour ce faire, vous pouvez consulter tous vos comptes de placement ou d’épargne. Cumulez tous les montants pour obtenir une vue d’ensemble de votre situation financière. C’est un bon moyen de vérifier si vous pourrez arrêter de travailler à la date prévue et atteindre vos objectifs de retraite. Il est aussi possible que ce soit le moment de réévaluer votre tolérance au risque et de modifier vos placements en conséquence. Ce calculateur d’épargne-retraite peut être un excellent point de départ.
Si vous avez un régime de retraite en milieu de travail, vous devez également en tenir compte.
Si vous avez des dettes, il pourrait être judicieux de mettre en place un plan pour les rembourser le plus rapidement possible afin qu’elles ne constituent pas un fardeau financier à la retraite.
Vous pourriez aussi avoir droit à des prestations et à des programmes gouvernementaux pour subvenir à vos besoins à la retraite.
Voici les prestations auxquelles vous pourriez avoir droit au Canada :
Régime de pensions du Canada (RPC)
Sécurité de la vieillesse (SV)
Supplément de revenu garanti (SRG)
Dans le cadre de cet exercice, vous devriez également déterminer le moment où vous commencerez à toucher les prestations gouvernementales auxquelles vous avez droit, car elles auront une incidence sur le montant que vous recevrez chaque mois.
3. Remplacer votre régime de garanties en milieu de travail par une assurance maladie privée
Il est important d’examiner vos garanties et de déterminer si elles vont changer à la retraite. C’est un aspect important à prendre en compte en vieillissant, car il peut y avoir un écart entre votre espérance de vie – le nombre d’années vécues – et votre espérance de vie en bonne santé – le nombre d’années vécues en santé.
Vous pourriez avoir besoin de soins de massothérapie, de nouvelles lunettes ou d’une couronne dentaire. Vous devez être conscient que de nombreux frais médicaux ne sont pas couverts par le système de soins de santé universel. Certains aînés disposent d’une protection accrue pour certains services, comme les médicaments sur ordonnance ou les soins dentaires, mais doivent assumer bien des dépenses courantes liées à la santé ou au bien-être.
Un régime d’assurance maladie privé, comme le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir🅪 de la Canada Vie, peut aider à combler certaines de ces lacunes en matière de protection.
4. Rajuster vos protections d’assurance
La retraite peut être un excellent moment pour réévaluer vos protections d’assurance et voir si elles vous conviennent toujours.
Par exemple, avez-vous toujours besoin d’une assurance contre les accidents maintenant que vous ne travaillez plus? Ou devriez-vous envisager de transformer votre police d’assurance vie temporaire en une police d’assurance vie permanente?
5. Actualiser votre plan successoral
Si vous n’avez pas encore de testament, c’est le bon moment d’en rédiger un. Si vous avez déjà commencé votre planification successorale, il peut être judicieux de vérifier qu’elle convient toujours à l’approche de ce nouveau chapitre de votre vie.