L’assurance vie peut continuer de jouer un rôle important dans votre programme financier même si vos enfants ont quitté le foyer familial. Voici pourquoi :
Protection de votre maison
De nombreux couples dont les enfants ont quitté le foyer familial ont toujours un prêt hypothécaire. Si quelque chose vous arrivait, une assurance vie pourrait aider votre conjoint ou conjointe – ou d’autres membres de votre famille – à rembourser le solde restant. La prestation pourrait donc aider vos proches à conserver la maison et continuer à y vivre, et contribuerait potentiellement à atténuer leur stress financier.
Si votre prêt hypothécaire devait bientôt être entièrement remboursé, une assurance vie pourrait aider vos proches à payer d’autres frais liés à votre bien immobilier, comme l’impôt foncier, les frais d’entretien ou les réparations imprévues. Vous pourriez ainsi épargner à votre famille bien des soucis financiers en lien avec votre demeure.
Soutien de votre conjoint ou conjointe
Si vous êtes en couple, il se peut que votre conjoint ou conjointe compte sur votre revenu ou votre épargne pour maintenir son style de vie. L’assurance vie peut lui fournir les fonds nécessaires pour couvrir ses frais de subsistance, rembourser des dettes ou financer des projets, comme des voyages ou la retraite.
Par exemple, si vos comptes de retraite ne sont pas encore entièrement provisionnés, l’assurance vie pourrait combler le manque. De plus, elle pourrait aider votre conjoint ou conjointe à faire face à d’éventuelles dépenses imprévues, comme des frais médicaux. Ce type de protection pourrait également lui fournir le soutien nécessaire pour préserver son autonomie financière.
Dépenses de fin de vie
Les frais funéraires peuvent grimper rapidement, selon les services choisis. L’assurance vie pourrait aider les membres de votre famille à couvrir ces frais et leur éviter d’avoir à s’inquiéter de questions monétaires pendant ces moments difficiles.
Le versement prévu par l’assurance vie pourrait également leur éviter de devoir puiser dans leurs économies ou de s’endetter pour payer des dépenses de fin de vie. Outre les frais funéraires, ce type d’assurance pourrait les aider à couvrir des frais médicaux, les frais de vérification de testament et d’autres frais administratifs associés au règlement d’une succession.
Transmission d’un héritage
L’assurance vie peut également être un moyen de laisser un héritage. Que ce soit pour vos enfants, vos petits-enfants ou une cause qui vous tient à cœur, elle constitue un moyen judicieux d’offrir un soutien durable en phase avec vos valeurs, même après votre départ.
Par exemple, vous pourriez utiliser une police d’assurance pour financer les études de vos enfants ou petits-enfants, contribuer à une entreprise familiale ou faire un don à un organisme de bienfaisance qui vous est cher.
Types d’assurance vie
En tant que parent dont les enfants ont quitté le foyer familial, vous avez accès à deux types d’assurance vie.
Assurance vie temporaire : Ce type d’assurance offre une protection pour une période déterminée, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Elle peut représenter une solution abordable et vous servir de protection pendant que vous remboursez un prêt hypothécaire ou d’autres dettes. L’assurance vie temporaire est un bon choix si vous voulez une protection simple pour une période donnée. Elle peut également être transformée en une assurance vie permanente à la fin de la durée choisie.
Prenons l’exemple de Sarah et John, qui sont dans la cinquantaine. Il leur reste encore 15 ans avant de terminer de rembourser leur prêt hypothécaire. Ils ont présenté une demande d’estimation de taux en ligne pour l’assurance Ma Temporaire de la Canada Vie🅪, qui permet de choisir le nombre exact d’années de protection souhaité (entre 5 et 50 ans). Ils souscrivent une police d’assurance vie temporaire de 20 ans, de sorte que si l’un d’entre eux décédait, le reste des versements hypothécaires et les autres dépenses du ménage seraient couverts. Sarah et John peuvent ainsi progresser en toute confiance vers leur autonomie financière.
Assurance vie permanente : Les polices d’assurance vie permanente offrent une protection pour toute la vie. Elles comportent aussi une valeur de rachat qui peut croître au fil du temps, que vous pouvez utiliser pour obtenir une avance ou comme supplément de revenu à la retraite. Ce type de police est idéal si vous recherchez une protection pour toute la durée de votre vie qui vous permet également de profiter d’un élément d’épargne supplémentaire pour votre planification financière à long terme.
Prenons l’exemple de Linda, 60 ans, qui souhaite assurer la sécurité financière de sa famille tout en planifiant sa retraite. Elle souscrit une police d’assurance vie permanente qui, au fil du temps, accumule une valeur de rachat à laquelle elle peut accéder de son vivant, moyennant certaines répercussions fiscales. À 70 ans, elle emprunte sur la valeur de rachat pour couvrir des frais médicaux imprévus, tout en conservant une prestation de décès pour ses proches.
En passant votre police en revue avec un conseiller, vous pourriez faire en sorte que votre protection cadre mieux avec vos objectifs actuels en tant que parent qui n’a plus d’enfants à la maison, et vous éviter de payer inutilement pour une protection trop élevée. Discuter avec un conseiller pourrait aussi vous permettre de vérifier si la transformation d’une police d’assurance vie temporaire existante en une police permanente pourrait mieux convenir à votre situation.