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Revenu de retraite

Transformer votre épargne en revenu de retraite

Faites travailler votre épargne pour vous à la retraite, afin de pouvoir prendre votre retraite en toute confiance.

Pourquoi devriez-vous penser au revenu de retraite?

Votre régime de revenu de retraite doit faire en sorte que votre épargne dure toute une vie tout en vous permettant de couvrir vos dépenses quotidiennes. Une fois que vous avez pris soin de cela, vous pouvez vous pencher sur vos autres objectifs, comme subvenir aux besoins d’un conjoint, laisser de l’argent aux personnes que vous aimez ou minimiser l’impôt.

Quelles sont les principales sources de revenu de retraite?

En général, votre revenu de retraite proviendra des sources suivantes :

  • Régime de rentes du Québec (RRQ) ou Régime de pensions du Canada (RPC)
  • Sécurité de la vieillesse (SV)
  • Épargne et placements personnels
  • Régimes d’épargne-retraite en milieu de travail

Toutes ces options de revenu de retraite fonctionnent les unes avec les autres. Il est donc important de travailler avec un conseiller pour prendre des décisions stratégiques afin que votre revenu augmente et évolue avec vous à la retraite.

 

Quelles sont vos options de revenu de retraite?

À l’approche de la retraite, vous devez décider comment transformer votre épargne et vos placements en revenu de retraite. Les produits de revenu de retraite utilisent les sommes que vous avez épargnées et les font travailler pour vous fournir un flux de revenu pendant la retraite.

Vos options sont différentes selon le type de compte que vous avez utilisé pour épargner.

Quelles sont les options de revenu de retraite prévues pour chaque produit d’épargne-retraite?
Où se trouvent vos placements/votre épargne?
Quelles sont vos options de revenu de retraite?

Régime de pension agréé (RPA)

Vous pouvez transférer les fonds qu’il contient dans un fonds de revenu ou les affecter à la souscription d’une rente. Vos options dépendront de la législation provinciale ou fédérale qui régit votre RPA.

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Vous pouvez conserver le compte et utiliser les fonds qu’il contient comme revenu lorsque vous en avez besoin, ou les affecter à la souscription d’une rente.

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

En général, vous transformez ce régime en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), mais vous pouvez aussi souscrire une rente.

Compte de retraite immobilisé (CRI) ou REER immobilisé

Vous pouvez transférer les fonds qu’il contient dans un fonds de revenu de retraite ou les affecter à la souscription d’une rente. Le type de fonds de revenu de retraite dépend du territoire de compétence qui réglemente le régime. Vous pouvez aussi souscrire une rente.

Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)

Vous pouvez transformer ce régime en FERR ou souscrire une rente.

Qu’est-ce qu’un fonds de revenu flexible?

Ces produits vous permettent d’accéder aux sommes que vous avez peut-être mises de côté dans des comptes d’épargne-retraite désignés – et même de les faire fructifier. Ces comptes bénéficient d’un report d’impôt, ce qui signifie que vous ne payez pas d’impôt jusqu’à ce que vous retiriez des fonds, généralement dans une tranche d’imposition inférieure.

En voici les deux principaux types :

Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

Pour les sommes détenues dans un REER.

En savoir plus

Fonds de revenu viager (FRV)

Pour les sommes épargnées dans un régime de pension agréé ou un CRI, sous réserve de la loi sur les régimes de retraite pertinente.

En savoir plus

Quelles sont les options dont je dispose pour obtenir un revenu garanti à la retraite?

Une rente vous garantit un certain montant de revenu en échange du versement d’une somme forfaitaire initiale. Les rentes peuvent servir de base à votre revenu de retraite pour couvrir les dépenses récurrentes.

Les renseignements fournis reposent sur les lois, règles et règlements actuels applicables aux résidents du Canada. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations peuvent changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.