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Idées et conseils

Comment rembourser plus rapidement votre prêt hypothécaire

Novembre 2021 – Temps de lecture : 15 min

Éléments clés à retenir

  • Il existe des stratégies qui peuvent vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

  • L’inconvénient dans le remboursement plus rapide de votre prêt hypothécaire est que vous devez faire des sacrifices financiers.

  • Certains conseillers vous suggèrent d’essayer d’épargner et d’investir, et de rembourser votre prêt hypothécaire plutôt que de faire l’un ou l’autre.

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Quelle est la façon la plus rapide de rembourser votre prêt hypothécaire?

Il n’existe pas de « moyen le plus rapide » de rembourser votre prêt hypothécaire. Cependant, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour rembourser votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible.

  • Un amortissement plus court – La période d’amortissement est le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire. En choisissant un amortissement plus court (c.-à-d. 25 ans au lieu de 30 ans), vous augmenterez le montant de votre paiement régulier, mais vous serez libéré de votre prêt hypothécaire plus tôt. Choisissez l’amortissement qui correspond aux paiements qui vous conviennent.

  • Effectuez des paiements toutes les semaines ou toutes les deux semaines – Faire des paiements plus fréquents peut aider à raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire et à réduire le montant des intérêts que vous paierez.

  • Payez plus que le paiement minimum – L’augmentation de votre versement hypothécaire mensuel peut vous aider à payer moins d’intérêts et à devenir propriétaire de votre maison plusieurs années plus tôt.

  • Effectuez des versements occasionnels – Certains prêts hypothécaires sont assortis de privilèges de remboursement anticipé qui vous permettent d’effectuer des versements occasionnels supplémentaires chaque année. Vous recevez une prime au travail, un remboursement d’impôt ou une somme d’argent supplémentaire imprévue? Songez à l’appliquer à votre prêt hypothécaire pour le rembourser plus rapidement.

  • Trouvez le taux d’intérêt hypothécaire le plus bas – Un taux d’intérêt plus élevé signifie que vous finirez probablement par payer plus pendant la durée de votre prêt hypothécaire et qu’il vous faudra probablement plus de temps pour le rembourser. Consultez plus d’un fournisseur de prêts hypothécaires pour obtenir le meilleur taux sur le prêt hypothécaire qui convient à votre situation.

Quel type de prêt hypothécaire est préférable si l’on veut le rembourser plus rapidement? À taux fixe ou à taux variable?

Étant donné que le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable peut baisser et qu’un taux d’intérêt plus bas signifie qu’une plus grande partie de votre paiement sert à rembourser votre capital, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. Toutefois, vous devez également être en mesure de faire face à l’incertitude financière et à la possibilité que votre taux hypothécaire augmente, ce qui pourrait vous prendre plus de temps pour rembourser votre prêt. 

Si vous aimez savoir que vos versements hypothécaires demeureront les mêmes, peu importe la fluctuation des taux hypothécaires, alors un prêt hypothécaire à taux fixe peut être votre meilleur choix.

Les défis associés au remboursement de votre prêt hypothécaire

Pour rembourser plus rapidement votre prêt hypothécaire, vous devrez faire des sacrifices financiers. Cela peut signifier moins de vacances, de repas au restaurant ou d’autres à-côtés qui rendent la vie plus agréable, mais pour beaucoup, le fait de ne pas avoir de prêt hypothécaire en vaut la peine.

Devriez-vous rembourser votre prêt hypothécaire ou épargner et investir?

La plupart des conseillers vous conseilleraient d’essayer de faire les deux. 

Par exemple, vous pouvez utiliser un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour épargner en vue de votre retraite, puis appliquer le remboursement d’impôt potentiel au remboursement de votre prêt hypothécaire. 

Vous pouvez également utiliser un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour épargner en vue d’effectuer un versement occasionnel sur votre prêt hypothécaire.

Prochaines étapes

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension de la façon de rembourser plus rapidement votre prêt hypothécaire, vous pouvez communiquer avec votre conseiller et un consultant en planification du crédit pour :

  • Discuter du type de prêt hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins et qui vous offre la souplesse nécessaire pour le rembourser plus rapidement.

  • Créer un plan de placements qui vous aide à épargner pour d’autres objectifs et à devenir propriétaire de votre maison plus rapidement.

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Ces renseignements sont de nature générale et visent uniquement à informer. Dans le cas de situations particulières, vous devriez consulter un conseiller juridique, un comptable ou un fiscaliste.