Alors que parler d’argent n’est déjà pas facile, le défi peut s’accentuer lorsque la dynamique familiale est compliquée.
Bien que le sujet soit délicat, parler d’argent avec votre famille peut toutefois être un élément important et positif de votre planification financière.
« Parler nous permet de tisser des liens et d’apprendre les uns des autres, et il s’agit d’un moyen important de communiquer de l’information », a souligné Werner Liedtke, commissaire par intérim de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, dans un communiqué de presse marquant le Mois de la littératie financière 2024. « Avoir des conversations sur l’argent avec des personnes de confiance peut renforcer la confiance financière et créer des conditions favorables à la réussite financière. »
Voici quelques conseils pour organiser une rencontre familiale au sujet de l’argent.
1. Établir un ordre du jour pertinent
Bien des raisons peuvent inciter les gens à réunir leur famille pour parler d’argent. Un parent peut souhaiter discuter de planification successorale avec ses enfants adultes. Des enfants adultes peuvent quant à eux vouloir échanger au sujet de la répartition du fardeau financier associé aux soins d’un parent plus âgé. Des membres d’une famille élargie peuvent planifier une rencontre pour discuter d’un bien commun, comme un chalet ou une maison sur la plage.
Voici un exemple : comme bien des personnes de la génération sandwich (qui s’occupent à la fois de leurs parents âgés et de leurs enfants), Daphné ressent la pression de s’occuper des finances de sa propre famille en plus de prendre soin de son père vieillissant.
Il vit avec elle, mais certains problèmes de santé récents font qu’il serait mieux dans une résidence avec services de soutien. Les frais étant cependant plus élevés que son père ne peut se le permettre, Daphné décide de réunir ses frères et sœurs pour élaborer un plan sur le partage de ce fardeau financier.
Peu importe les sujets à aborder, assurez-vous que tous les participants à la rencontre sont au courant de ce qui y sera discuté. Vous pourriez par exemple transmettre à l’avance une liste de points de discussion à aborder ensemble. Vous donnez ainsi le temps à tous de se préparer et contribuez aussi à ce que la rencontre se déroule bien.
Par exemple, la liste préparée par Daphné pourrait ressembler à ceci :
- Activité brise-glace
- Résumé de l’état actuel, y compris les raisons pour lesquelles une résidence avec services de soutien conviendrait mieux à notre père
- Compte rendu des recherches sur de possibles résidences avec services de soutien, comprenant le détail des coûts ou toute autre option à envisager
- Discussion sur la façon dont ces coûts pourraient être partagés entre les membres de la famille
- Mesures à prendre
2. Créer une atmosphère de soutien et de collaboration
Votre objectif devrait être que cette conversation soit productive et qu’elle crée des liens familiaux plus solides. Voici quelques façons de créer une telle atmosphère :
- Prenez un repas ensemble au préalable.
- Prévoyez un système permettant à tout le monde d’avoir le sentiment d’être entendu. Il peut s’agir de lever la main ou de tenir un bâton de parole, par exemple.
- Entendez-vous sur des règles de base ou un code de conduite.
- Les avocats, d’autres professionnels ou même des partenaires peuvent parfois créer une dynamique qui oppose un groupe à un autre. Alors, assurez-vous que seuls les membres de la famille concernés sont conviés aux premières conversations à ce sujet.
- Rencontrez-vous dans un endroit neutre plutôt qu’à la maison ou au bureau d’une personne en particulier. Si vous n’êtes pas tous au même endroit, un appel vidéo pourrait aussi convenir.
- Tenez compte des différentes personnalités et des dynamiques en jeu et établissez une stratégie pour les gérer efficacement. Par exemple, s’il y a des tensions entre certains membres de votre famille, songez à les faire asseoir ensemble plutôt que de part et d’autre de la table afin d’atténuer les sentiments de confrontation et d’encourager plutôt la collaboration.
Voici un exemple qui illustre comment cela pourrait fonctionner :
Greg et Suzanne ont fêté leurs 65 ans récemment et le moment semble tout indiqué pour informer leurs enfants devenus adultes du contenu de leur testament. Ils ne veulent pas les prendre par surprise. Ils souhaitent donc prévoir du temps pour expliquer à chacun leurs décisions et leurs demandes.
Quelques semaines plus tôt, Greg a appelé chacun de ses enfants et les a invités à une rencontre, qui aura lieu dans une salle privée du restaurant préféré de la famille. Il leur a expliqué le but de la réunion en leur demandant de lui transmettre leurs questions avant la rencontre.
Suzanne a pris note de ces questions et les a intégrées à l’ordre du jour pour cette réunion de famille. Elle l’a fait parvenir au groupe une semaine avant leur rencontre. Elle a également créé un court « code de conduite » pour la rencontre qui indiquait notamment de « ne pas interrompre les autres avant de commencer à parler » et « qu’il n’y a pas de questions idiotes ».
Le jour de la rencontre, la famille a partagé un repas au restaurant avant de tenir une discussion officielle.
3. Attribuer des rôles à chacun
Il peut être utile d’attribuer des tâches afin que tous sentent qu’ils participent et pour aider à faire en sorte que la réunion se déroule bien. Vous pourriez par exemple nommer :
- Un leader, qui peut présider la réunion et s’assurer que l’on respecte l’ordre du jour
- Quelqu’un qui prendra des notes sur tout ce qui sera discuté, lesquelles seront distribuées par la suite
- Un animateur, qui pourrait préparer quelques activités pour briser la glace ou prononcer quelques mots au début pour rappeler à tout le monde la raison de leur présence et l’objectif de la rencontre
Voici comment cela pourrait fonctionner :
Les cousins de la famille Kumar ont récemment hérité du chalet familial après le décès de leur grand-mère. Ils veulent se réunir pour discuter de la façon dont ils aborderont l’aspect financier lié à cet héritage, comme le partage des factures ou des coûts de réparation.
Raj se porte volontaire pour présider la réunion; il animera les discussions et verra à ce qu’elles se déroulent dans l’ordre. Ahmed apporte son ordinateur portable pour prendre des notes tout au long de la réunion, et les transmettra à tout le monde une fois la réunion terminée. Nita organise quelques activités brise-glace pour donner le coup d’envoi de la réunion et veille à ce que tout le monde prenne un moment pour se délier les jambes et prendre une collation à intervalles réguliers.
4. Bien conclure la réunion
Il est important de terminer la réunion sur une note positive. Il pourrait s’agir de résumer ce qui a été discuté, de déterminer les prochaines étapes, puis de passer à quelque chose d’amusant ou de gratifiant, comme du café et des sucreries.
Bien qu’il puisse être tentant de passer plus de temps ensemble par la suite, il pourrait être utile de donner à tout le monde le temps de se reposer et de digérer l’information.
Par exemple : Après une longue journée de travail sur la planification financière de leur mère pour sa retraite et sa succession, la famille Lee a célébré cette séance constructive en mangeant du gâteau, puis tous sont retournés chacun chez soi, en se promettant de se retrouver en famille quelques semaines plus tard.