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Mesures que prend la Canada Vie pour vous soutenir en cette période de COVID-19. En savoir plus

Retraite et d’épargne collectifs

Contribuez à assurer l’avenir financier de vos employés

Un régime de retraite et d’épargne collectif adapté aux besoins de votre entreprise et aux objectifs financiers de vos employés. 

Les avantages d’un régime de retraite et d’épargne collectif de la Canada Vie

Offrir un régime de retraite et d’épargne collectif peut être un moyen abordable et efficace d’attirer, de motiver et de fidéliser les employés, tout en les aidant à épargner en vue de leur retraite. Mais il n’y a pas que vos employés. Votre entreprise tirera de réels avantages si vous offrez un régime. 

  • Réduction des coûts

    Une rotation du personnel potentiellement plus faible se traduit par une diminution des embauches et des formations.

  • Solutions personnalisées

    Travaillez dans les limites de votre budget pour créer des solutions qui vous conviennent, à vous et à vos employés.

  • Attirer et fidéliser les employés

    Un régime vous permet de fidéliser vos meilleurs employés en répondant à leurs besoins tout au long de leur vie.

Qu’est-ce qu’un régime de retraite et d’épargne collectif?

Un régime de retraite collectif est mis en place par un employeur pour les employés en tant qu’avantage en milieu de travail. Les employeurs offrent un tel régime parce que leurs cotisations sont déductibles d’impôt et que le régime agit comme un régime incitatif à l’intention des employés.

La Canada VieMC fournit des services pour aider l’employeur à administrer le régime. Les cotisations salariales sont investies dans des placements présélectionnés offerts au titre du régime et, souvent, les employeurs versent une cotisation de contrepartie. Pour les employés, c’est un moyen facile d’épargner en vue de la retraite ou d’autres objectifs. Les employés qui cessent de travailler pour leur employeur peuvent transférer leur argent dans un instrument de placement similaire.

Pourquoi offrir un régime de retraite et d’épargne collectif?

Avantages pour vos employés

  • Frais moins élevés

    Mettez plus d’argent dans les poches de vos employés, puisque les frais associés à un régime collectif sont généralement inférieurs à ceux d’un régime individuel.

  • Commodité

    Il est plus facile pour eux de gérer et de surveiller un fonds de placement que de choisir eux-mêmes des actions et des obligations.

  • Aider à adopter de bonnes habitudes de vie

    Vous pouvez aider vos employés à acquérir de bonnes habitudes en matière de finance, de santé et de mieux-être – grâce à un régime qu’ils pourront continuer d’utiliser toute leur vie.

Avantages pour votre entreprise

  • Avantages fiscaux

    Vous pouvez déduire les frais d’administration de certains produits en tant que dépenses professionnelles.

  • Réduction des coûts de l’entreprise

    Une rotation du personnel plus faible se traduit par une baisse des coûts liés à l’embauche et à la formation.

  • Gouvernance du régime simplifiée

    Bien que le fait d’offrir un régime de retraite et d’épargne collectif comporte certaines responsabilités, nous simplifions le processus pour vous aider à garantir la conformité de votre régime.

Le bon régime permet de répondre aux besoins de vos employés à un coût abordable pour votre organisation.

Quel est le bon régime pour votre entreprise?

Examinons les différents régimes que vous pouvez offrir. Nous pouvons élaborer une solution qui vous convient à partir d’une gamme complète de fonds de placement. 

Épargner pour toutes les situations

  • Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

    Le produit de retraite de base du Canada permet aux employés de verser des cotisations salariales avant impôts et de conserver à l’abri de l’impôt le revenu de placement ainsi que les cotisations jusqu’à leur retrait – le tout avec une administration simplifiée pour vous.

  • Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

    Conférez aux employés une plus grande souplesse en leur donnant la possibilité d’utiliser leur argent pour réaliser des objectifs à court et à long terme, sans que le revenu de placement ou les retraits soient imposés.

  • Régime de retraite non enregistré (RRNE)

    Conférez aux employés une plus grande souplesse lorsqu’ils prennent leur retraite ou qu’ils ne sont plus au service de votre entreprise grâce à un régime qui ne prévoit aucun plafond de cotisation. Contrairement à un REER ou à un CELI, les revenus de placement sont imposables.

Régimes de retraite

  • Régime de retraite agréé  (RRA)

    Il s’agit d’un régime de retraite pour les employés mis en place par l’employeur. Sous réserve de certaines limites, il procure des avantages fiscaux puisque les cotisations sont déductibles d’impôt et qu’aucun impôt n’est prélevé du revenu de placement jusqu’à ce que l’argent soit retiré du régime. Les employeurs sont tenus de verser des cotisations minimales à un RRA.

  • Régime de retraite simplifié (RRS)

    Ce type de régime, offert uniquement au Manitoba et au Québec, prévoit des taux de cotisation souples, dont les cotisations ponctuelles. Vous n’avez pas non plus à vous soucier de la plupart des obligations et des responsabilités administratives, puisque la Canada Vie sera l’administrateur du régime.

Régimes d’actions et de participation aux bénéfices

  • Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)

    Partagez les bénéfices avec vos employés en fonction du rendement de l’entreprise. Les cotisations sont déductibles d’impôt pour l’employeur sous réserve de certaines limites, qui sont définies par la Loi de l’impôt sur le revenu.

  • Régime de participation des employés aux bénéfices (RPEB)

    Un régime dans le cadre duquel l’employeur verse des sommes à un compte qui permet aux employés de participer aux bénéfices de l’entreprise. Les cotisations de l’employeur sont déductibles à titre de dépenses sans aucune limite. Le traitement fiscal des cotisations à un RPEB est le même que si l’employeur versait à l’employé un salaire plus élevé. Les employés peuvent aussi verser des cotisations à un RPEB.

  • Régime d’achat d’actions

    L’employeur qui offre ce régime donne généralement à ses employés admissibles la possibilité d’acheter des actions de l’entreprise au prix courant. L’employeur peut verser des cotisations au nom de ses employés. Les employés achètent les actions au moyen de leur revenu après impôts.

Établissons un plan qui convienne à votre entreprise.

Programme d’épargne visant les dettes d’études

Les employés bénéficient d’une cotisation de contrepartie, sous réserve d’un maximum. Celle-ci est déposée dans leur compte d’épargne-retraite du REER collectif de leur employeur en contrepartie de chaque versement qu’ils effectuent pour rembourser leur prêt étudiant du gouvernement fédéral ou provincial.  

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Régime enregistré d’épargne-études (REEE)

Un régime enregistré d’épargne-études permet aux employés de mettre de l’argent de côté pour un enfant qui pourra utiliser les fonds pour poursuivre des études postsecondaires. Les cotisations versées au régime fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’elles soient retirées pour payer des études postsecondaires admissibles.  

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Prochaine étape

Lorsque les participants cessent de participer à leur régime de retraite et d’épargne collectif, ils sont confrontés à des décisions importantes sur ce qu’ils doivent faire de leur épargne. Le régime Prochaine étapeMC est le moyen le plus rapide et le plus simple pour les employés de cesser de participer au régime que vous leur offrez, tout en leur permettant de continuer à bénéficier d’un régime d’épargne et de conserver les habitudes d’épargne qu’ils ont acquises en travaillant dans votre entreprise.

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Des conseils professionnels

Nos connaissances, associées à notre large gamme de produits et services de retraite et d’épargne, peuvent vous aider à créer des solutions adaptées à votre entreprise et à vos employés.