La vérité sur les fonds distincts
Les polices de fonds distincts peuvent être un outil précieux en matière d’investissement : elles offrent non seulement un potentiel de croissance, mais aussi une protection d’assurance, laquelle aide à sécuriser les placements.
Les polices de fonds distincts sont donc idéales pour plusieurs types d’investisseurs et d’investisseuses, notamment les personnes qui cherchent à protéger leur portefeuille contre la volatilité des marchés, qui sont engagées dans le processus de planification successorale ou qui possèdent une entreprise.
Pourtant, certaines idées fausses circulent couramment au sujet des polices de fonds distincts. Dans cet article, nous examinerons certains des mythes les entourant et expliquerons pourquoi ces solutions demeurent avantageuses dans les conditions de marché actuelles.
1er mythe : Les polices de fonds distincts sont seulement pour les personnes retraitées
Comme elle offrent des avantages en matière de protection du capital et de planification successorale, les polices de fonds distincts représentent en effet un excellent choix pour les personnes qui sont retraitées ou qui approchent de la retraite. Cependant, comme elles offrent aussi un potentiel de croissance grâce à diverses catégories d’actif, y compris des actions, elles sont en réalité adaptées à une large clientèle, et peuvent très bien convenir à de jeunes investisseurs et investisseuses qui se soucient du risque.
2e mythe : Les polices de fonds distincts manquent de souplesse sur le plan des placements
Les gammes de fonds distincts sont aujourd’hui plus complètes qu’auparavant. Elles comprennent divers styles de gestion, une couverture géographique plus large et la plupart des grandes catégories d’actif. Les investisseurs et investisseuses peuvent ainsi construire des portefeuilles solides et diversifiés, capables de s’adapter à différentes conditions de marché.
3e mythe : Les polices de fonds distincts coûtent trop cher
Il est vrai que les fonds distincts comportent des frais plus élevés que les fonds communs de placement. Toutefois, il est important de tenir compte de la valeur ajoutée que ces fonds apportent.
Les polices de fonds distincts offrent des garanties relatives à l’échéance et à la prestation de décès, ainsi que la possibilité de cristalliser la croissance des placements au moyen de revalorisations périodiques.
4e mythe : Les polices de fonds distincts n’offrent aucun avantage fiscal
Les fonds distincts permettent aux titulaires de police de réaliser des gains et des pertes en capital nets. Par conséquent, le ou la titulaire de police peut choisir quand déduire les pertes en capital, et non le fonds. Ces pertes peuvent être reportées rétrospectivement sur 3 ans ou sur des années futures.
Les renseignements fiscaux font l’objet d’un suivi et sont déclarés par la Canada Vie pour le ou la titulaire de police, ce qui contribue à simplifier votre processus de déclaration de revenus annuelle.
Les polices de fonds distincts sont également idéales pour toute personne qui cherche à protéger sa succession, à assurer une transmission harmonieuse de son patrimoine et à éviter des frais inutiles, comme les frais de vérification de testament ou d’homologation et les frais juridiques.
5e mythe : Les polices de fonds distincts sont trop complexes
Il est vrai que les polices de fonds distincts ont des caractéristiques uniques, mais ces caractéristiques sont simples. Demandez à votre conseiller ou votre conseillère de vous éclairer sur la façon dont une police de fonds distincts peut convenir à votre situation et de vous expliquer la structure et les avantages d’une telle police.
6e mythe : Seules les personnes fortunées peuvent investir dans des polices de fonds distincts
Les polices de fonds distincts sont offertes en divers montants de placement afin de répondre aux différentes capacités financières. La Canada Vie offre ainsi des polices de fonds distincts assorties de seuils de placement minimaux.
7e mythe : Les polices de fonds distincts ne sont pas aussi performantes que les polices de fonds communs de placement
Selon les placements sous-jacents, le rendement de nombreux fonds distincts est comparable à celui des fonds communs de placement.
La Canada Vie offre différentes façons d’investir dans des fonds distincts, comme des portefeuilles gérés et des portefeuilles FNB.
Les fonds distincts de la Canada Vie se sont classés au premier rang en 2023 en obtenant le plus grand nombre de trophées FundGrade A+ et en offrant protection, confidentialité et diversification.
Sommaire des avantages d’une police de fonds distincts
- Garantie : Un fonds distinct doit garantir un remboursement d’au moins 75 % (il est aussi possible de choisir une option de garantie de 100 %) au décès ou à l’échéance.
- Planification successorale : Une police de fonds distincts permet le transfert privé de l’argent à un bénéficiaire désigné en dehors de la succession de la personne défunte.
- Protection contre les créanciers : L’actif détenu dans une police de fonds distincts – enregistré ou non – est potentiellement protégé contre les créanciers lorsqu’un bénéficiaire désigné approprié est nommé.
- Options de revalorisation : Certaines polices de fonds distincts offrent la possibilité d’immobiliser les gains de placement en revalorisant la garantie du contrat à la valeur marchande actuelle. D’autres permettent également de repousser la date d’échéance.
- Protection des renseignements personnels : Les renseignements sur vos bénéficiaires désignés (si vous choisissez d’en nommer) relèvent du domaine privé et ne seront pas divulgués. À noter : En Saskatchewan, les exécuteurs doivent déclarer toutes les polices d’assurance vie connues appartenant à la personne défunte, y compris les polices de fonds distincts. Ils doivent indiquer la compagnie d’assurance, le numéro de police, les bénéficiaires désignés et la valeur au décès.