Idées et conseils

Comment aider vos parents avec la planification successorale et la rédaction d’un testament

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Vous jouez un rôle important dans la protection des actifs que vos parents veulent transmettre

Vous souvenez-vous quand vos parents vous disaient « il faut qu’on se parle »?

Ces conversations ont probablement été gênantes par moments et ont pu vous mettre mal à l’aise.

Le moment est peut-être venu d’avoir une autre conversation de ce genre – mais cette fois, c’est vous qui aborderez un sujet que vos parents cherchent peut-être à éviter : comment faire respecter leurs dernières volontés.

Quand le moment est venu d’aborder le sujet

Voici quelques suggestions sur la façon d’aborder le sujet de l’héritage qu’ils souhaitent laisser:

  1. Profitez du temps dont vous disposez. En aidant vos parents à y penser dès aujourd’hui, plutôt que d’être en mode réaction le moment venu, vous serez déjà engagé sur la bonne voie. Le temps consacré à cette question maintenant aidera vos parents à prendre des dispositions adéquates pour préserver ce qui compte le plus pour eux.
  2. Prenez les mesures nécessaires afin que les dernières volontés de vos parents soient respectées. Aidez vos parents à comprendre qu’il vaut mieux s’y prendre tôt afin que leurs volontés soient bien comprises et exécutées comme prévu.
  3. Veillez à ce qu’ils nomment un mandataire. Encouragez vos parents à choisir un mandataire dans un avenir rapproché. Cette personne devra prendre de nombreuses décisions importantes. Plus elle disposera de temps pour comprendre les volontés de vos parents, mieux ce sera.

Éléments à prendre en considération

Déterminer ce que vos parents souhaitent exactement, ça peut prendre du temps. Au moment d’en parler avec eux, il est important de vous rappeler qu’il est possible d’avoir recours aux services d’un conseiller pour les aider à protéger leur patrimoine. En élaborant un programme, il faut notamment prendre en considération les moyens pouvant contribuer à :

  • Protéger les investissements de vos parents des replis du marché
  • Éviter les frais juridiques et les frais d’administration de la succession non nécessaires
  • Faire en sorte que leur argent aille directement aux personnes et aux causes de leur choix

Travaillez avec un conseiller afin que vos parents intègrent une police avec protection du patrimoine dans leur programme de sécurité financière. Une telle police offre croissance potentielle et protection pour les bénéficiaires de la police, ce qui contribue à préserver le patrimoine.

De quoi devrions-nous discuter?

Commencez par l’essentiel, c’est-à-dire :

  • Les sources de revenu de vos parents
  • Le solde de leur prêt hypothécaire et les types d’assurance qu’ils détiennent, s’il y a lieu
  • Leurs antécédents médicaux
  • Le nom et les coordonnées de leur conseiller (s’ils n’en ont pas, demandez-leur comment ils ont pris leurs décisions financières)
  • S’ils ont un testament, un testament biologique et un mandat ou une procuration
  • La façon dont ils aimeraient répartir leur argent (c.-à-d. à des membres de la famille, à des amis, à des organismes de bienfaisance ou à une combinaison de ceux-ci)

Pendant que vous aidez vos parents à élaborer un programme, invitez-les à fournir leurs renseignements bancaires à leur mandataire.

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