Idées et conseils
Comment l’assurance du personnel clé peut aider votre entreprise
Août 2022 – Temps de lecture : 15 min
Points à retenir
L’assurance du personnel clé est une assurance qu’une entreprise achète à l’égard de la vie ou de la santé d’un propriétaire ou d’un employé essentiel au succès de l’entreprise.
Grâce à la cession en garantie, ce type d’assurance commerciale peut également aider votre entreprise à emprunter de l’argent.
Même avec une protection d’assurance du personnel clé, les propriétaires d’entreprise devraient également envisager une assurance vie personnelle.
Qu’est-ce qu’une assurance du personnel clé?
L’assurance du personnel clé (parfois appelée assurance d’une personne clé ou assurance d’un employé clé) est une assurance qu’une entreprise achète à l’égard de la vie ou de la santé d’un propriétaire ou d’un employé essentiel au succès de l’entreprise.
Il existe trois types d’assurance du personnel clé :
Assurance vie
Supposons que vous souscrivez une police d’assurance vie du personnel clé pour votre directeur des ventes important. S’il décède, le produit de l’assurance vie vous aidera à atteindre les objectifs financiers en son absence et à payer l’embauche et la formation d’un remplaçant.
Assurance maladies graves
Avec l’assurance maladies graves d’une personne clé, si votre directeur des ventes a une maladie couverte aux termes de la police, votre entreprise recevra un montant unique pour aider à couvrir les pertes financières ou la baisse de productivité en l’absence de cette personne.
Assurance invalidité
L’assurance invalidité d’une personne clé peut être avantageuse pour votre entreprise de deux façons. Si votre directeur des ventes devient invalide, elle peut vous aider à continuer de lui verser un salaire jusqu’à l’âge de 65 ans ou jusqu’à son rétablissement, selon la première éventualité. Elle peut aussi vous aider à continuer de payer les frais généraux et les salaires pendant la période d’invalidité.
Comment l’assurance du personnel clé peut protéger une entreprise
La bonne protection d’assurance peut vous aider à :
- Protéger votre entreprise si vous ou l’un de vos employés clés vous trouviez soudainement dans l’incapacité de travailler
- Garantir ou rembourser un prêt commercial (ce qu’on appelle la cession en garantie)
- Fournir des fonds pour vous aider, vous ou votre partenaire d’affaires, à racheter la part de l’autre dans l’entreprise, si l’un d’entre vous la quitte – bien qu’il existe différentes façons d’obtenir du financement, l’assurance vie est souvent le choix le plus économique, le plus simple et le plus sûr
- Couvrir vos dépenses ou celles de votre famille si quelqu’un quitte l’entreprise
Qu’est-ce que la cession en garantie?
L’assurance vie peut non seulement vous aider à protéger votre entreprise, mais elle peut aussi l’aider à emprunter de l’argent.
Parfois, lorsqu’une entreprise est en phase de démarrage, elle ne dispose pas des actifs utilisés habituellement pour garantir un prêt.
Avec la cession d’une garantie, une entreprise fait d’un prêteur tiers le premier bénéficiaire d’une police d’assurance vie détenue par la société utilisée en garantie d’un prêt commercial ou d’une marge de crédit de ce prêteur tiers.
Lorsque vous avez recours à la cession en garantie d’une police d’assurance vie, vous indiquez que pendant la durée du prêt, le prêteur peut percevoir une partie ou la totalité de la police. Et si quelque chose vous arrive avant que le prêt soit remboursé, le prêteur peut présenter une demande de règlement contre votre police.
La nécessité de souscrire aussi une assurance personnelle
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, il est important d’avoir une assurance du personnel clé. Mais il y a d’excellentes raisons de souscrire aussi une assurance vie personnelle.
Protéger la sécurité financière de votre famille
Si quelque chose vous arrivait, l’assurance vie pourrait aider votre famille à rembourser des dettes personnelles, y compris votre hypothèque, à financer les études de vos enfants et à remplacer votre revenu pour que votre famille puisse régler les factures.
L’assurance vie peut également vous aider à vous assurer que les enfants qui ne désirent pas être actifs dans l’entreprise partagent équitablement votre succession.
Laisser un héritage
L’assurance vie peut également être utilisée pour financer un organisme de bienfaisance ou une fondation privée.
Et maintenant?
Maintenant que vous en savez plus sur l’assurance du personnel clé, vous voudrez peut-être communiquer avec votre conseiller pour :
Déterminer vos besoins en matière d’assurance commerciale et personnelle
Découvrir la façon dont l’assurance vie s’intègre à votre programme financier
Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lors d’une situation particulière. Pour des situations particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.
