Puis-je obtenir une assurance vie si j’ai une maladie préexistante?
Votre admissibilité à l’assurance vie dépend :
- Du problème de santé
- Du moment où vous avez reçu votre diagnostic
- De la gravité du problème de santé
- Des traitements que vous recevez
Par exemple, supposons que vous souffrez d’anémie, soit une carence en fer. S’il n’y a pas de cause sous-jacente grave et que votre taux de fer peut être rétabli à l’aide de suppléments, cette maladie préexistante n’aura probablement aucune incidence sur votre demande d’assurance vie.
Dans le même ordre d’idées, supposons maintenant que vous avez subi une crise cardiaque il y a 10 ans. Vous avez atteint un rétablissement complet et n’avez pas eu d’autre crise cardiaque depuis. Comme votre état de santé est stable et que plus de 5 années se sont écoulées depuis l’accident, vous êtes probablement admissible à l’assurance vie.
Dans bien des cas, une maladie préexistante ne vous empêche pas d’obtenir une protection d’assurance. Votre police pourrait toutefois vous coûter plus cher.
Par exemple, une personne diabétique pourrait devoir payer davantage pour le même montant d’assurance vie qu’une personne n’ayant pas de maladie préexistante.
L’exemple ci-dessus est fourni à titre indicatif seulement. Chaque situation peut varier en fonction de circonstances particulières.
L’assurance vie peut être un excellent moyen de soutenir vos proches financièrement si quelque chose devait vous arriver.
Si vous avez une maladie préexistante, votre admissibilité à l’assurance vie dépend de votre problème de santé, de sa gravité et des résultats de votre traitement.
Examinons la question de plus près.
Qu’est-ce qu’une maladie préexistante?
Il s’agit d’un problème de santé que vous aviez déjà avant de souscrire une protection.
Tout problème de santé, que ce soit une maladie ou une blessure, pour lequel vous avez reçu des soins médicaux et qui est survenu avant que vous présentiez une demande d’assurance pourrait être considéré comme une maladie préexistante.
Voici certaines des maladies préexistantes les plus courantes :
- Diabète
- Hypertension artérielle
- Dépression, anxiété ou autres problèmes de santé mentale
- Maladies cardiaques
- Asthme
- Apnée du sommeil
Certaines maladies préexistantes peuvent-elles m’empêcher d’obtenir une assurance vie?
Il existe en effet des maladies et des problèmes de santé qui peuvent vous rendre inadmissible à l’assurance vie.
En voici quelques exemples :
- VIH/sida
- Consommation de drogues (excluant le cannabis)
- Insuffisance rénale
- Cancer en cours de traitement
- Maladies héréditaires, comme la maladie de Huntington, avec risque lié aux antécédents familiaux
Si j’ai une maladie préexistante, dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance vie?
Si vous avez une maladie préexistante, il est probable que le fournisseur d’assurance vous demande des renseignements médicaux supplémentaires. Par exemple :
- Un rapport de votre médecin
- Des analyses sanguines
- Un échantillon d’urine
Par conséquent, l’évaluation de votre demande d’assurance vie pourrait demander plus de temps.
De plus, la protection offerte pourrait inclure une période d’attente allant jusqu’à 24 mois. C'est-à-dire que si vous décédiez en raison de votre maladie préexistante au cours de la période d’attente, la prestation prévue par votre police ne serait pas versée.
Comment puis-je me préparer à faire une demande d’assurance vie si j’ai une maladie préexistante?
Si vous avez une maladie préexistante, voici quelques renseignements à rassembler avant de présenter votre demande :
- Le nom du médecin qui a posé le diagnostic
- Le nom exact et la nature de la maladie
- La date du diagnostic
- Les types de tests que vous avez subis et la date à laquelle vous les avez subis
- Toute consultation avec un spécialiste
- Votre plan de traitement, y compris toute intervention chirurgicale, tout acte médical et tout médicament
- La date de votre plus récent suivi ou test
- La date de votre prochain suivi ou test
Que se passe-t-il si je ne déclare pas une maladie préexistante?
Si vous ne déclarez pas une maladie préexistante lorsque vous présentez votre demande d’assurance vie et que le fournisseur d’assurance découvre cette omission plus tard, votre police pourrait être résiliée. Vous perdriez alors votre protection sans avoir droit à un remboursement de vos primes.
Si cette omission était découverte après votre décès, vos proches pourraient ne pas recevoir le versement espéré.
C’est pourquoi il est crucial de faire preuve de transparence quant à votre état de santé et vos antécédents médicaux lorsque vous présentez une demande d’assurance vie.
Que faire si ma demande de protection d’assurance vie est refusée en raison d’une maladie préexistante?
Si votre état de santé s’améliore ou que votre problème de santé se stabilise, vous pourriez présenter une nouvelle demande.
Vous pourriez également être admissible à une assurance vie à établissement garanti qui procure une protection à quiconque en fait la demande. Notez cependant que cette option est souvent plus chère.