Est-il impossible d’obtenir une assurance vie si j’ai une maladie préexistante?
La réponse à cette question dépend :
- Du problème de santé
- Du moment où vous avez reçu votre diagnostic
- De la gravité du problème de santé
- De tout traitement que vous recevez
Par exemple, l’anémie, soit une carence en fer, est une maladie préexistante. S’il n’y a pas de cause sous-jacente grave et que vous pouvez faire augmenter votre taux de fer au moyen d’un supplément, le fait d’avoir cette maladie préexistante n’aura probablement aucune incidence sur votre demande d’assurance vie.
Dans le même ordre d’idées, disons que vous avez eu une crise cardiaque il y a 10 ans. Vous vous en êtes complètement remis et n’avez pas eu d’autre crise cardiaque depuis. Comme votre état de santé est stable et que plus de 5 années se sont écoulées depuis que vous avez eu une crise cardiaque, vous êtes probablement admissible à l’assurance vie.
Dans de nombreux cas, une maladie préexistante ne vous empêche pas d’être admissible à une protection d’assurance, mais elle pourrait vouloir dire que vous payerez davantage pour votre police.
Par exemple, une personne atteinte de diabète pourrait payer davantage pour le même montant d’assurance vie qu’une personne n’ayant pas de maladie préexistante.
L’exemple ci-dessus est fourni à titre indicatif seulement. Chaque situation peut varier en fonction de circonstances particulières.
L’assurance vie peut être un excellent moyen de prendre soin financièrement des personnes que vous aimez si quelque chose devait vous arriver.
Mais que se passe-t-il si j’ai déjà une maladie ou un problème de santé? Puis-je quand même obtenir une protection?
La réponse courte : oui, vous pouvez obtenir une assurance vie si vous avez un problème de santé préexistant.
La réponse longue : cela dépend du type de problème de santé, de sa gravité et des résultats du traitement.
Regardons tout cela d’un peu plus près.
Qu’est-ce qu’une maladie préexistante?
Il s’agit d’un problème de santé qui « préexiste » à votre protection.
Si, avant de présenter une demande d’assurance, vous avez reçu des soins médicaux pour traiter une maladie, une blessure ou un problème de santé, chacun d’eux pourrait être considéré comme une maladie préexistante.
Voici des maladies et des problèmes de santé préexistants parmi les plus courants :
- Diabète
- Hypertension artérielle
- Dépression, anxiété ou autres problèmes de santé mentale
- Maladies cardiaques
- Asthme
- Apnée du sommeil
Y a-t-il des maladies ou des problèmes préexistants qui m’empêchent d’être admissible à l’assurance vie?
Il y a des maladies et des problèmes de santé préexistants qui peuvent vous rendre inadmissible à l’assurance.
En voici quelques exemples :
- VIH / sida
- Consommation de drogues (excluant la marijuana)
- Insuffisance rénale
- Cancer pour lequel vous recevez actuellement un traitement
- Problèmes de santé héréditaires, comme la maladie de Huntington, dont vous pourriez être atteint tôt ou tard en raison de vos antécédents familiaux
Si j’ai une maladie préexistante, dois-je subir un examen médical pour obtenir une assurance vie?
En cas de maladie préexistante, il est plus probable que le fournisseur d’assurance demande des renseignements médicaux supplémentaires. En voici quelques exemples :
- Un rapport de votre médecin
- Des analyses sanguines
- Un échantillon d’urine
Ces éléments ajoutent de la complexité à votre demande d’assurance vie, de sorte que son évaluation pourrait exiger plus de temps.
Une période d’attente pouvant atteindre 24 mois pourrait s’appliquer à votre protection d’assurance. Cela signifie que si vous décédez en raison de votre maladie préexistante au cours de la période d’attente, les sommes dues de votre police ne seront pas versées.
Comment puis-je me préparer en vue de présenter une demande d’assurance vie si j’ai une maladie préexistante?
Il peut être utile de vous préparer lorsque vous présentez une demande d’assurance vie et que vous avez une maladie préexistante. Vous pourriez envisager d’avoir ces renseignements sous la main :
- Le nom du médecin que vous avez consulté pour chaque diagnostic
- Le nom et le type exacts de chaque diagnostic
- La date de chaque diagnostic
- Les types de tests que vous avez subis pour ce problème de santé et la date à laquelle vous les avez effectués
- Toute orientation vers des spécialistes
- Votre plan de traitement, y compris toute intervention chirurgicale, tout acte médical et tout médicament que vous prenez
- La date de votre plus récent suivi ou test
- La date de votre prochain suivi ou test
Que se passe-t-il si je ne divulgue pas une maladie préexistante lorsque je présente une demande d’assurance vie?
Si vous ne divulguez pas une maladie préexistante lorsque vous présentez votre demande d’assurance vie et que ce fait est découvert par la suite, votre police peut être résiliée. Cela signifie que vous perdrez votre protection sans avoir droit à un remboursement de vos primes.
Si cela se produit après votre décès, vos proches pourraient ne pas recevoir le versement auquel ils s’attendaient.
Voilà pourquoi il est important d’être le plus direct et le plus transparent possible au sujet de votre état de santé et de vos antécédents médicaux lorsque vous présentez une demande d’assurance vie.
Quelles sont mes options si ma demande de protection d’assurance vie est refusée en raison d’une maladie préexistante?
Si votre état de santé s’améliore ou que votre problème de santé change, vous pourriez être en mesure de présenter une nouvelle demande.
Vous pourriez également être admissible à une assurance vie à établissement garanti qui procure une assurance à toute personne qui en fait la demande. Souvent, cette option peut être plus chère.