Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire?
Comme son nom l’indique, l’assurance vie temporaire offre une protection d’une durée limitée. Et cette durée peut varier. Par exemple, l’assurance Ma Temporaire de la Canada Vie🅪 offre une protection allant de 5 à 50 ans pour convenir à différents besoins. Elle prévoit le versement d’un montant unique aux bénéficiaires à l’intérieur de la durée choisie.
Si vous souscrivez ce type d’assurance quand vous êtes jeune et en bonne santé, le coût de la protection est généralement plus faible. L’assurance vie temporaire peut ainsi représenter une solution abordable.
À quel moment devrait-on envisager une assurance vie temporaire?
Commençons par préciser que les primes d’assurance vie temporaire sont fixes pour toute la durée de la protection. Si vous aviez souscrit une police d’assurance vie temporaire de 30 ans en 2000 et que votre prime mensuelle s’élevait à 20 $, elle serait toujours de 20 $ par mois aujourd’hui.
Comme le coût de la protection est calculé en fonction de l’âge et de l’état de santé de la personne qui en fait la demande, il est souvent avantageux d’obtenir une assurance vie temporaire lorsqu’on est jeune, et donc moins susceptible d’avoir des soucis de santé qui risqueraient de faire augmenter la prime. Comme précisé plus haut, la prime demeure la même pour toute la durée choisie, de sorte que si vous souscrivez une assurance vie temporaire tôt dans votre vie, vous profitez d’un coût moindre pendant toute la durée de votre protection, même si votre état de santé change au fil du temps.
Voici un exemple :
Ivana a 45 ans et ne fume pas. Elle souhaite se procurer une assurance vie temporaire afin d’alléger le fardeau financier qui incomberait à sa famille s’il lui arrivait quelque chose pendant que ses 3 trois enfants sont encore jeunes.
Si elle obtenait aujourd’hui une police Ma Temporaire de la Canada Vie d’une durée de 10 ans, elle paierait environ 15 $ par mois. Si elle l’obtenait à 55 ans, la même protection lui coûterait 5 $ de plus chaque mois.
Ce montant peut sembler négligeable, mais sur toute la durée de la police, il représente une différence de 600 $.
L’assurance vie temporaire s’adresse-t-elle seulement aux gens qui ont des enfants?
Non, même s’il est vrai que l’arrivée d’un enfant, entre autres événements importants, peut être un élément déclencheur dans la prise de décision : après une naissance ou un mariage, par exemple, on peut choisir de souscrire une assurance vie temporaire pour éviter que les personnes qui dépendent désormais de soi ne se retrouvent dans une situation financière difficile.
Cela dit, d’autres raisons peuvent justifier l’obtention d’une assurance vie temporaire.
Voici 3 exemples :
Tyrone a 25 ans et ne fume pas. Ayant récemment démarré une petite entreprise, il a une dette de 150 000 $. Tyrone compte rembourser cette somme au cours des 10 prochaines années, mais il veut également s’assurer que sa dette pourra être réglée s’il lui arrivait quelque chose entre-temps.
Il souscrit donc une police Ma Temporaire de la Canada Vie de 10 ans pour un montant de 150 000 $, ce qui lui coûte environ 17 $ par mois.
Prenons maintenant l’exemple d’Angela, 30 ans et fumeuse. Elle et son conjoint n’ont pas d’enfants, mais ont récemment acheté une maison. Pour que son conjoint puisse continuer de payer le prêt hypothécaire même si elle décède, Angela souscrit une police Ma Temporaire de la Canada Vie de 30 ans pour un montant d’un million de dollars. Cette protection lui coûte environ 128 $ par mois.
Et pour finir, Lucy, 20 ans : elle a encore peu d’obligations financières pour le moment, mais elle est de nature prévoyante. D’ici ses 30 ans, elle espère acheter une maison et avoir un enfant. Comme elle sait que ses paiements seront moins élevés maintenant que dans 10 ans, elle décide de souscrire une assurance vie temporaire dès aujourd’hui.
Quel est l’âge limite pour souscrire une assurance vie temporaire?
La plupart des protections temporaires cessent à 85 ans et, en règle générale, il est impossible de souscrire une police temporaire après 80 ans.
Si vous recherchez une protection pour toute la durée de votre vie, envisagez plutôt une assurance vie permanente.
Il est par ailleurs possible de transformer une police d’assurance temporaire en une police d’assurance permanente. Sachez toutefois que cela exige parfois un examen médical, et qu’il peut donc s’avérer avantageux de faire la transformation plus tôt que tard. (Cela dit, en règle générale, vous n’avez pas à passer d’examen médical si vous transformez une police d’assurance temporaire de la Canada Vie en une police permanente.)