Quel est le meilleur moment pour souscrire une assurance maladie?
Le meilleur moment pour souscrire une assurance maladie, c’est quand vous n’avez pas d’assurance maladie.
Laissez-nous vous expliquer.
Pour la majorité de la population canadienne, le système de santé public ne couvre que certains frais médicaux. Autrement dit, vous devez payer de votre poche de nombreux frais de soins de santé courants. Les rendez-vous chez le dentiste, l’achat de lunettes, les médicaments sur ordonnance : aucune de ces dépenses n’est couverte par la protection universelle du gouvernement.
C’est pourquoi de nombreuses personnes au pays souscrivent une assurance maladie privée.
En vérité, 64 % de la population canadienne (en anglais seulement) souscrit un régime d’assurance privé pour mieux couvrir ses frais de soins de santé. Un régime privé peut effectivement vous permettre de réaliser des économies importantes. Selon Abacus Data, voici les sommes qu’économise le ménage canadien moyen grâce à une assurance maladie privée :
- 913 $ sur les médicaments sur ordonnance
- 816 $ sur les soins dentaires
- 340 $ sur les soins oculaires
Grâce à une assurance maladie privée, il est donc possible d’économiser en moyenne plus de 2 000 $ dans au moins 3 catégories de soins de santé courants.
Par ailleurs, une grande portion de la population canadienne – 41 %, selon Abacus – bénéficie d’un régime d’assurance par l’intermédiaire d’un employeur.
Si c’est votre cas, perdre votre emploi ou prendre votre retraite pourrait donc mettre fin à la protection qui vous est fournie au travail.
Ce serait alors un excellent moment pour examiner les régimes privés d’assurance maladie, comme le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir.
Ces régimes privés peuvent combler les lacunes du régime public pour les personnes qui n’ont pas d’avantages sociaux. Ils représentent également une bonne solution pour quiconque souhaite compléter une protection qui ne suffit pas à couvrir ses besoins.
Voici quelques exemples de situations qui pourraient vous inciter à souscrire une assurance maladie privée.
Changement d’emploi ou intervalle entre 2 emplois
Bon nombre des personnes qui ont une assurance privée bénéficient de celle-ci par l’intermédiaire de leur employeur. Ainsi, la perte d’un emploi s’accompagne généralement de la perte d’une protection d’assurance.
Si vous quittez ou perdez votre emploi, vous pouvez trouver un autre emploi qui offre une protection d’assurance – mais vous pourriez aussi vous retrouver sans régime collectif, momentanément ou de façon permanente.
Imaginez ces scénarios :
- Vous faites l’objet d’une mise à pied ou d’un congédiement.
- Vous décidez de vous lancer à votre compte.
- La prochaine entreprise qui vous embauche n’offre pas de protection d’assurance.
C’est le moment d’envisager une assurance maladie privée, surtout si vous craignez de ne pas être admissible à une telle protection en raison d’un problème de santé préexistant.
En effet, de nombreux régimes d’assurance privés, notamment le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir, proposent des régimes expressément conçus pour les personnes qui ont perdu une autre protection.
Mais ne tardez pas trop : ces types de régimes sont souvent soumis à des délais, ce qui signifie que vous devez avoir perdu votre protection récemment pour y être admissible. En général, vous devez avoir perdu votre protection dans les 30 ou 60 jours précédant votre demande.
Par exemple, les régimes Adhésion garantie du produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir ne sont offerts que si votre participation à un régime précédant a pris fin au cours des 60 derniers jours. Ils peuvent être une excellente option si vous avez une maladie préexistante ou si vous ne souhaitez tout simplement pas remplir un questionnaire médical.
De plus, les régimes Adhésion garantie renoncent à la période d’attente habituelle pour les soins dentaires, ce qui vous permet d’éviter toute interruption de protection.
À l’approche de la retraite
Ce qui est ironique, c’est que beaucoup de gens au Canada perdent leurs régimes de garanties en milieu de travail au moment même où leurs besoins en matière de santé augmentent.
Certaines prestations gouvernementales destinées aux personnes âgées entrent bien sûr en vigueur à cette période, comme la protection pour médicaments sur ordonnance et pour les soins dentaires, mais tout le monde n’y est pas admissible. En outre, la protection gouvernementale pourrait fort bien ne pas répondre à tous vos besoins.
Par exemple, un médicament sur ordonnance dont vous avez besoin pourrait ne pas figurer sur la « liste des médicaments assurés », c’est-à-dire la liste des médicaments couverts par le régime public.
Grâce à une assurance maladie privée, vous pourriez combler cette lacune. Par exemple, le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir peut offrir jusqu’à 250 000 $ de protection pour les médicaments sur ordonnance, ainsi que des niveaux de protection pour soins dentaires pouvant inclure des interventions coûteuses, comme la pose d’une couronne.
Sachez toutefois que les régimes Sélect du produit Liberté de choisir font l’objet d’une tarification médicale : vous devez donc répondre à certaines questions d’ordre médical, et certaines maladies préexistantes pourraient ne pas être couvertes. Si vous avez une maladie préexistante, renseignez-vous plutôt sur nos régimes Adhésion garantie.
En outre, le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir ne prévoit pas d’expiration en raison de l’âge, ce qui signifie que vous pouvez bénéficier de la protection tant que vous payez vos primes, peu importe votre âge.
Travailleur ou travailleuse autonome
Si vous travaillez à votre compte, vous gérez tout vous-même – y compris les frais médicaux que vous devez payer de votre poche.
Une assurance maladie privée, comme le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir, peut vous aider à couvrir ces frais. Voyez-le comme votre propre régime d’avantages sociaux. Vous pourriez peut-être même déduire vos primes à titre de frais professionnels.
Les autres services que couvre l’assurance privée pourraient également vous être utiles en tant que travailleur ou travailleuse autonome. Par exemple, le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir couvre la massothérapie, la physiothérapie et les soins donnés par des spécialistes en santé mentale.
Déménagement ailleurs au Canada
Dans plusieurs provinces et territoires, le régime public d’assurance maladie prévoit des périodes d’attente avant l’entrée en vigueur de la protection. L’assurance maladie privée, en revanche, vous suit partout au Canada, sans interruption de protection.
Si vous vous blessez au dos en transportant des boîtes et avez besoin d’un massage, ou encore, si vous cassez vos lunettes 2 jours après avoir déménagé à l’autre bout du pays, vous pourriez tirer parti de votre assurance privée pour couvrir ces frais.
Planification
Souscrire une assurance maladie privée dès aujourd’hui peut vous aider à couvrir de futurs besoins en soins de santé.
Si vous attendez d’avoir une maladie grave pour demander une assurance, vous pourriez ne plus être admissible à la protection dont vous avez besoin. Vous pourriez aussi devoir payer des primes plus élevées que si vous aviez souscrit un régime avant le diagnostic.
Questions courantes sur la souscription d’une assurance maladie privée
Ai-je besoin d’une assurance maladie si j’ai déjà une protection par l’entremise d’un régime public?
Les systèmes de santé publics au Canada couvrent certains frais médicaux, mais pas tous. Par exemple, les soins dentaires ne sont couverts que partiellement, et seulement pour des groupes précis. Parmi les autres besoins courants qui ne sont généralement pas couverts par les régimes publics, on retrouve les soins de la vue, les médicaments sur ordonnance et les services paramédicaux, comme la physiothérapie, la massothérapie et la psychothérapie.
Une assurance maladie privée peut vous aider à couvrir les frais à payer pour ces services.
Que se passe-t-il si je quitte mon emploi?
Lorsque vous quittez votre emploi, vous perdez habituellement les avantages sociaux qui vous étaient offerts par votre employeur. Autrement dit, la protection d’assurance maladie dont vous bénéficiez au travail prend fin.
Dans quel délai dois-je demander une protection Adhésion garantie après avoir perdu mon régime d’assurance collective?
Vous disposez de peu de temps pour demander une protection Adhésion garantie si vous quittez un régime collectif. Par exemple, vous devez présenter une demande de protection Adhésion garantie du produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir dans les 60 jours suivant la perte d’une autre protection.
Puis-je obtenir une protection d’assurance si j’ai une maladie préexistante?
Oui, vous pouvez obtenir une protection d’assurance maladie privée si vous avez une maladie préexistante, mais vous devrez peut-être payer des primes plus élevées.
Songez à faire une demande pour un régime Adhésion garantie du produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir. Ce régime ne prévoit aucun examen médical et vous offre une protection garantie.
Si vous avez perdu votre protection d’assurance au cours des 60 derniers jours, envisagez de présenter une demande pour l’un de nos régimes Adhésion garantie, ou encore pour le régime Sélect à acceptation garantie, lequel est offert autant aux personnes qui ont perdu une protection qu’à celles qui n’en ont pas.
Les primes sont-elles déductibles d’impôt pour les travailleurs et travailleuses autonomes?
Oui, les primes d’assurance maladie privée sont déductibles d’impôt au Canada.
Qu’est-ce qui est couvert par le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir de la Canada Vie?
Le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir peut vous aider à payer les frais de soins médicaux qui ne sont pas couverts par votre régime public d’assurance maladie, et ce, à un prix qui vous convient, à vous et à votre famille. Nous offrons plusieurs régimes et différents niveaux de protection afin de répondre à divers besoins, tels que :
- Soins dentaires ordinaires
- Examens de la vue, lunettes, verres de contact et chirurgie oculaire au laser
- Médicaments sur ordonnance
- Soins donnés par un physiothérapeute, un chiropraticien ou un massothérapeute
- Services donnés par un travailleur social ou un psychologue
- Soins donnés par un naturopathe, un diététiste ou un acupuncteur – sans recommandation, comme tous nos soins paramédicaux