Idées et conseils
Quand devriez-vous faire affaire avec un conseiller?
Mars 2023 – Temps de lecture : 15 minutes
Points à retenir
En franchissant des étapes importantes dans la vie, notamment lorsqu’ils se marient, achètent une maisonS’ouvre dans une nouvelle fenêtre ou reçoivent un héritage, beaucoup de gens se tournent vers un conseiller pour obtenir de l’aide.
Les conseillers peuvent également aider au quotidien. Ils peuvent entre autres vous guider dans la recherche de la bonne protection d’assuranceS’ouvre dans une nouvelle fenêtre pour vous et votre famille, dans l’élaboration d’un programme financier et dans la gestion des imprévus.
La décision de faire affaire avec un conseillerS’ouvre dans une nouvelle fenêtre sera dictée par votre situation personnelle. Sachez toutefois que l’aide d’un expert peut être utile à bien des moments dans votre vie.
Quand est-il avantageux de parler à un conseiller?
Pour prendre des décisions au sujet de votre argent, la recherche et la lecture ne suffisent pas toujours. Peut-être le moment est-il venu d’obtenir les conseils d’un professionnel.
Un conseiller peut faire des observations et vous fournir des recommandations personnalisées pour vous aider à traverser les hauts et les bas de la vie. Un coup de pouce peut être utile dans bien des cas, que ce soit pour débuter dans la vie, bâtir votre carrière, fonder une famille ou vous préparer à la retraite.
Étapes et événements de la vie
Début de votre carrière
Il y a beaucoup à apprendre lorsque vous commencez à gagner un revenu régulier. Vous devez entre autres savoir comment réduire vos dettesS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, comment gérer votre payeS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, comment déchiffrer les déductions salarialesS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et comment épargner et investirS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.
Il est avantageux d’obtenir des conseils à cet égard dès le début de votre carrière,S’ouvre dans une nouvelle fenêtre car plus vous commencerez à épargner tôtS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, plus vous pourrez profiter de l’intérêt composéS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Cela peut vous aider à faire croître votre épargne au fil du temps.
Vous pourriez également envisager d’obtenir l’aide d’un conseiller en cas de changement dans votre carrière. Par exemple, si vous décrochez un nouvel emploi mieux rémunéré, un conseiller peut vous aider à profiter au maximum de ce revenu supplémentaire.
Ajoutons que, si votre parcours de carrière change complètement, votre revenu pourrait être interrompu ou réduit. Dans une telle situation, des conseils pourraient vous aider à traverser cette période de changement.
Début de la planification de votre retraite
Il est essentiel de songer à la planification de votre retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre le plus tôt possible. Penser à la fin de sa carrière au moment où on la commence peut sembler contre-intuitif.
On peut facilement se dire qu’il reste encore beaucoup de temps pour régler cette question, surtout si on a d’autres besoins financiers immédiats, comme rembourser des dettes de cartes de crédit ou des prêts étudiants. Toutefois, il y a de nombreux avantages à épargner hâtivement en vue de la retraite.
Collaborer avec un conseiller peut vous mettre en bonne position lorsque vous commencez à obtenir un revenu stable.
Mariage
Se marierS’ouvre dans une nouvelle fenêtre ou emménager avec son conjoint sont des événements excitants, mais qui exigent beaucoup de planification financière et de réflexion.
En plus de tenir compte des coûts initiaux (comme le budget prévu pour le mariage ou la lune de miel), il faut aussi s’attarder à des considérations à plus long terme. Par exemple, il faut déterminer comment combiner les finances personnelles, comment se fixer des objectifs en tant que coupleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et comment allouer des fonds pour les atteindre.
La combinaison des revenus peut être un sujet délicat, et l’approche à privilégier variera d’un couple à l’autre. Certains couples sont plus à l’aise avec l’approche « ce qui est à moi est à toi » et préfèrent tout combiner, tandis que d’autres aiment mieux une répartition équilibrée et optent pour une combinaison de comptes personnels et conjoints. Vous pourriez envisager de conclure un accord de cohabitation ou un accord prénuptial. Cela pourrait vous être utile si vous comptez garder vos finances séparées.
Un conseiller peut vous aider à vous y retrouver lorsque votre situation financière évolue en raison d’un mariage ou d’une union de fait. Il peut vous poser des questions et vous aider à traiter de sujets potentiellement délicats, comme la gestion d’un écart de revenus important, les dettes et les obligations financières existantes, ainsi que les habitudes actuelles d’épargne et de consommation.
Il peut agir à titre de tiers impartial et adopter un point de vue objectif sur certains enjeux, afin de suggérer des moyens de faire des compromis et d’aller de l’avant.
Prise d’une décision importante
Plusieurs achats importants ou événements de la vie nécessitent un engagement financier considérable.
Vous pouvez choisir de fonder une familleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Vous devrez alors penser à tout : du budget nécessaire pour acheter les produits essentiels pour votre bébéS’ouvre dans une nouvelle fenêtre jusqu’à l’argent que vous devrez épargner pour ses études postsecondairesS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Avoir une famille, c’est aussi penser à la façon de la protégerS’ouvre dans une nouvelle fenêtre s’il vous arrivait quelque chose.
Si vous envisagez d’acheter votre première maisonS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, vous pourriez vous demander comment économiser en vue d’un achat aussi important et comment utiliser les programmes ou les incitatifs gouvernementauxS’ouvre dans une nouvelle fenêtre à votre avantage.
Les conseillers peuvent vous aider à planifier ce type de dépenses en tenant compte de votre situation. Ils peuvent vous offrir des conseils personnalisés sur la façon de réduire vos dettes, d’économiser davantage chaque mois et de tirer le maximum des comptes d’épargne libre d’impôtS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et des placements, pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers importants.
Démarrage d’une entreprise
Lancer une entrepriseS’ouvre dans une nouvelle fenêtre est un projet emballant, et un conseiller peut vous aider à prendre les nombreuses décisions financières qui s’imposent. Il peut vous donner des conseils à l’égard de ce qui suit :
- Les placements et les prêts pour votre entreprise
- La gestion des dépenses et des impôts
- La mise en place d’un régime en milieu de travail pour offrir de l’assurance à vos employésS’ouvre dans une nouvelle fenêtre
- La mise en place d’un régime de retraite en milieu de travailS’ouvre dans une nouvelle fenêtre pour aider vos employés à épargner pour leur retraite
- L’atteinte de vos objectifs personnels en matière de retraite
- La planification de la relèveS’ouvre dans une nouvelle fenêtre
- La protection de votre entreprise grâce à des produits d’assuranceS’ouvre dans une nouvelle fenêtre
Divorce ou séparation
Un divorce ou une séparation est un événement difficile. C’est encore plus éprouvant et complexe quand vos finances entrent en ligne de compte. Un conseiller peut vous aider à protéger votre argent et vous faire des recommandations sur la manière de revoir votre épargne, vos placements et vos objectifs financiers en tenant compte de votre nouveau revenu annuel, mais aussi des montants que vous pourriez recevoir aux termes d’une entente financière.
Héritage
Si vous avez reçu un héritageS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure façon d’utiliser ce montant ponctuel tout en tenant compte des spécificités juridiques et fiscales.
Des conseils peuvent s’avérer extrêmement utiles dans une telle situation, car il pourrait être tentant de rembourser certaines dettes ou de faire plus de dépenses à court terme, bien que ces solutions ne soient pas les meilleures à long terme.
Vous pouvez ainsi savoir comment dépenser, épargner et investir ce montant, comment l’utiliser pour rembourser vos dettes et comment adapter votre programme financier à long terme en conséquence.
Si vous êtes l’exécuteur testamentaire d’une succession, un conseiller peut également vous aider à traiter tous les aspects financiers associés à un tel rôle.
Approche de la retraite ou retraite
Un conseiller peut vous aider à élaborer et à modifier vos plans de retraite. Il peut aussi vous aider à accéder à votre épargneS’ouvre dans une nouvelle fenêtre une fois que vous avez pris votre retraite.
Votre rêve de retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre est unique, et votre budget de retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre devrait l’être également. Votre conseiller peut poser des questions qui vous aideront à établir un budget suffisant pour profiter de la retraite de vos rêves. Il peut entre autres vous poser les questions suivantes :
- Quelle est la retraite idéaleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre pour vous? Voulez-vous ralentir et vous détendre ou profiter de ces années pour voyager et explorer?
- À quel âge voulez-vous prendre votre retraite?
- Combien avez-vous épargné pour la retraite?
- Avez-vous cotisé à un régime d’épargne en milieu de travailS’ouvre dans une nouvelle fenêtre?
- Où prévoyez-vous vivre pendant votre retraite, au Canada ou à l’étranger?
- Comment prévoyez-vous financer votre retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre?
- Avez-vous déterminé si vous aimeriez recevoir un montant unique ou souscrire une renteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre?
Un conseiller utilisera ces renseignements pour établir un plan qui combinera votre épargne personnelle, votre régime de retraite en milieu de travail et vos prestations gouvernementales pour vous permettre de toucher un revenu de retraite qui répond à vos besoins.
Il pourra également vous aider à adapter votre plan en fonction du coût de la vie, pour traverser les périodes d’inflationS’ouvre dans une nouvelle fenêtre où les prix peuvent augmenter et les périodes de récessionS’ouvre dans une nouvelle fenêtre où vos placements peuvent devoir être légèrement rajustés.
Gestion financière au quotidien
Même si vous ne vivez pas une étape importante ou un événement en particulier, il pourrait être utile de consulter un expert à certains moments de votre vie.
Apprentissage de la gestion financière
Il peut être judicieux d’obtenir des conseils la première fois que vous devez gérer vos finances par vous-même. Vous êtes peut-être :
Un nouvel arrivant au Canada
Un employé en début de carrière
Un employé qui passe d’une rémunération à l’heure à un salaire
Une personne qui vient de se séparer d’un partenaire qui gérait les finances
Une personne qui n’a jamais analysé ses finances ou son budget auparavant
Une personne facilement dépassée ou susceptible de procrastiner lorsqu’il est question d’argent
Un conseiller peut vous aider à partir du bon pied en évaluant votre historique financier et votre situation actuelle, et en vous posant des questions sur vos objectifs pour l’avenir. Il peut vous donner des conseils sur l’adoption de bonnes habitudes financières, vous expliquer les termes et les noms des produits de manière simplifiée et vous enseigner les rudiments pour gérer votre argent. Vous pourrez ainsi élaborer un programme financier qui pourra être géré et adapté au fil du temps.
Dettes ou difficultés financières
Vous pourriez connaître des périodes d’instabilité financière durant votre vie. Cela pourrait se produire si vous êtes travailleur autonomeS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, si vous n’avez pas de revenu stable, si vous êtes touché par une récession économiqueS’ouvre dans une nouvelle fenêtre ou si vous perdez votre emploiS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.
Un conseiller peut vous aider à vous préparer en prévision de tels événements. Il peut aussi vous aider à reconstituer votre épargne et à gérer vos dettes après une période de difficultés financières.
Aide à la planification financière en cas de manque de temps
Si vous constatez que vous négligez fréquemment de gérer vos finances, c’est peut-être le moment de demander l’aide d’un conseiller.
La planification financière exige du temps et des efforts. Sachez que, si le temps vous manque, les conseils d’un expert peuvent faire toute la différence. Les conseillers peuvent non seulement vous aider à établir un plan dès maintenant, mais ils peuvent aussi vous faire des recommandations sur d’autres aspects, comme les stratégies de placement permettant de générer un patrimoine pour l’avenir.
Ils peuvent surveiller vos placements et recommander des changements à votre portefeuille pour vous aider à traverser les différents cycles du marchéS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Ils peuvent rajuster votre programme financier à mesure que votre vie avance et que vos objectifs évoluent. Ils se tiennent également au fait des changements apportés aux lois fiscales que vous ne connaissez pas ou que vous n’avez pas le temps de suivre.
Augmentation du revenu gagné
Plus votre revenu imposable est élevé, plus vous devrez payer d’impôts. Si vous êtes passé à la tranche d’imposition suivante, ce pourrait être un excellent moment pour obtenir l’aide d’un professionnel. Un conseiller peut vous aider à comprendre la terminologie et les règles fiscales compliquées. Il peut aussi vous aider à trouver des moyens de profiter au maximum des indemnités non imposables et à demander des prestations gouvernementales qui pourraient vous aider à réduire l’impôt à payer.
Et maintenant?
Au bout du compte, le moment propice pour choisir un conseillerS’ouvre dans une nouvelle fenêtre dépendra de votre situation personnelle. Il n’y a pas d’approche universelle.
Prenez un rendez-vous avec un conseillerS’ouvre dans une nouvelle fenêtre pour en savoir plus sur la façon dont il peut vous aider lorsque vous en avez le plus besoin.
Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir dans une situation donnée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.
