Réussir sa transition vers la retraite

Un programme financier peut vous aider à vous adapter à la retraite

Vous avez travaillé fort afin d’épargner pour la retraite, en établissant la priorité de vos objectifs en cours de route. 

L’approche de la retraite après des années de dur labeur peut être une période emballante. Avez-vous pensé à comment vous allez passer votre temps? Votre longévité est un facteur important qui a une incidence sur la période pendant laquelle votre argent doit durer. Le fait est que les Canadiens vivent plus longtemps qu’avant, ce qui signifie que vous pourriez avoir besoin de plus d’argent pour être en mesure de réaliser vos rêves de retraite.

À l’approche de la retraite, vous imaginez peut-être à quoi ressembleront 20, 30 ou 40 ans de vie une fois que vous serez à la retraite. Vous avez beaucoup travaillé pour en arriver là et vous voulez vous assurer que vous avez pleine confiance en votre programme financier, qui est adapté à votre situation unique.  

Il est important de se doter d’une stratégie de revenu de retraite qui mettra en place les conditions d’une retraite longue et heureuse. Pour élaborer un programme qui fonctionne pour vous, il faut notamment établir des attentes réalistes relativement à vos habitudes d’épargne et de consommation. Travailler avec votre conseillerS’ouvre dans une nouvelle fenêtre vous aidera à maintenir le cap sur ce qui compte, plutôt que sur les mécanismes de contrôle du financement de votre retraite.

Pensez-vous que vos dépenses diminueront à la retraite? Aux dires de certains, les dépenses restent les mêmes – et il arrive qu’elles augmentent. Pour vous préparer un bel avenir, vous pouvez suivre les étapes suivantes au fur et à mesure que vous vous approcherez de la retraite.

De trois à cinq ans avant la retraite

• Estimez combien vous recevrez de l’État et de vos employeurs.
• Évaluez à combien s’élèveront vos frais de subsistance et les dépenses liées à votre style de vie.
• Examinez votre portefeuille de placements avec votre conseiller en sécurité financière pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
• Étudiez la possibilité de consolider vos placements auprès d’un conseiller en sécurité financière pour assurer la création d’un plan cohérent.

Un an avant la retraite

• Confirmez votre admissibilité à des prestations de retraite et les montants de revenu auxquels vous aurez droit provenant de toutes les sources.
• Revoyez votre planification successorale.
• Mettez la dernière main à votre programme personnalisé de retraite avec l’aide de votre conseiller.

Six mois avant la retraite

• Mettez à jour les renseignements concernant vos bénéficiaires.
• Présentez vos demandes de prestations de l’État.
• Présentez une demande de prestations de retraite du régime de votre employeur.

Vous pouvez profiter au maximum de votre retraite en travaillant de pair avec un conseiller, qui peut vous aider à mieux comprendre et à gérer vos sources potentielles de revenu.