Éléments à considérer pour la structure du régime
À propos de cette trousse / Module 4 – Éléments à considérer pour la structure du régime
Des messages clairs et pertinents sont un élément important dont il faut tenir compte. Toutefois, l’engagement véritable dépend aussi de la mesure dans laquelle la structure du régime reflète la façon dont les jeunes employés épargnent, travaillent et envisagent l’avenir.
Comme la génération Z gagne en importance sur le marché du travail, vous avez l’occasion de réduire les obstacles à la participation, d’accroître la souplesse et de rendre l’épargne en milieu de travail plus pertinente dès le premier jour.
La structure du régime la plus efficace établit un équilibre entre les stratégies d’orientation comportementale et la souplesse.
Réduire les délais d’admissibilité, conserver des paramètres par défaut efficaces, soutenir plusieurs objectifs d’épargne, simplifier la prise de décisions : ces mesures vous permettent de façonner une expérience d’épargne en milieu de travail qui correspond davantage à la façon dont les employés de la génération Z vivent et épargnent aujourd’hui.
L’objectif n’est pas d’abandonner la planification de la retraite. Il consiste à aider les jeunes employés à passer à l’action maintenant tout en bâtissant leur confiance en leur avenir, quel qu’il soit.
Les membres de la génération Z ont tendance à changer d’emploi plus fréquemment que les générations précédentes. De longues périodes d’admissibilité ou d’attente peuvent donc signifier qu’ils passent une partie importante de leur mandat sans pouvoir participer à un régime d’épargne en milieu de travail.
Plus il est facile pour les employés de commencer à épargner, plus les employés sont susceptibles d’adopter de bonnes habitudes tôt.
Pas nécessairement. Aussi, le fait de se concentrer uniquement sur les retraits peut faire abstraction du comportement d’épargne général que vous essayez d’influencer.
La question n’est peut-être pas de savoir comment empêcher chaque retrait, mais plutôt de découvrir comment encourager un plus grand nombre d’employés à commencer à mettre de l’argent de côté et à continuer d’épargner à long terme.
Pour de nombreux jeunes employés, la souplesse peut servir de point de départ pour adopter de solides habitudes d’épargne, bâtir la confiance et, en fin de compte, accumuler un patrimoine plus important au cours de leur vie.
Voici l’un des thèmes les plus clairs qui se dégagent des recherches : de nombreux jeunes employés voient le bien-être financier différemment des générations précédentes.
L’épargne-retraite demeure un objectif important, mais pour de nombreux jeunes employés, elle n’est que l’une des priorités financières concurrentes.
Plutôt que de demander aux employés de choisir entre les besoins d’aujourd’hui et la sécurité de demain, vous pouvez concevoir des programmes qui soutiennent les deux. Donner l’occasion aux employés d’affecter leurs cotisations comme bon leur semble tout en réservant les cotisations patronales à l’épargne-retraite peut aider à trouver un équilibre entre l’engagement et les résultats à long terme en matière de retraite.
L’objectif n’est pas de remplacer l’épargne-retraite par de l’épargne à court terme, mais de reconnaître que les employés gèrent plusieurs objectifs financiers simultanément. Une approche équilibrée leur permet d’affecter leurs propres cotisations aux priorités qui leur tiennent le plus à cœur aujourd’hui, tandis que les cotisations patronales continuent de renforcer l’objectif fondamental du régime en matière de retraite.
Cette approche permet aux employés de répondre à des priorités financières immédiates tout en continuant d’épargner pour la retraite grâce au soutien de l’employeur.
La souplesse peut rendre l’épargne en milieu de travail plus pertinente, mais l’adhésion automatique peut aider à concrétiser l’épargne.
À noter : L’admissibilité à l’adhésion automatique dépend du type de régime et du territoire applicable.
Bien qu’une structure souple puisse mieux cadrer avec les priorités financières des employés, elle n’élimine pas les obstacles comportementaux – comme la procrastination, les priorités concurrentes et la fatigue décisionnelle – qui empêchent souvent les gens de passer à l’action.
C’est pourquoi l’adhésion automatique demeure l’une des caractéristiques les plus efficaces de la structure du régime. Elle aide les employés à franchir cette première étape essentielle vers l’épargne tout en préservant la possibilité de rajuster leurs cotisations au fil du temps.
Soulignez les produits d’épargne facultatifs offerts par votre fournisseur de régime : vos employés auront ainsi accès à une souplesse accrue à un coût réduit pour vous.
Par exemple, votre régime peut seulement comprendre un REER, tandis que les employés peuvent toujours accéder à un CELI dans le cadre du régime Prochaine étape de la Canada Vie. Informer les employés de ces options peut les aider à trouver des solutions adaptées à leurs besoins sans que vous ayez à revoir l’ensemble de votre régime.
Prochain module :
Quand agir : moments clés
La présente publication fournit de l’information d’intérêt général applicable aux régimes de garanties collectives et se fonde sur des renseignements accessibles au moment de sa parution, lesquels peuvent changer sans préavis.