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La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

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Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

Comment les rentes peuvent travailler pour vous à la retraite

Points à retenir

  • Les rentes peuvent vous aider à prendre votre retraite avec la certitude de toucher un revenu stable.
  • Le montant de la rente que vous toucherez dépendra de plusieurs facteurs.
  • Une rente peut procurer un revenu constant advenant le décès du conjoint.

Qu’est-ce qu’une rente?

Une rente constitue un contrat établi avec une compagnie d’assurance vie. Vous versez à l’assureur une somme forfaitaire – qu’elle provienne d’un régime de retraite à cotisations déterminées, d’un REER, d’un FERR, d’un FRV, d’un FRRI, d’un FERR prescrit, d’un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) ou de votre épargne non enregistrée.

En contrepartie, vous recevez un revenu régulier (comme une prestation de retraite) garanti pour une période déterminée ou jusqu’à la fin de vos jours. Selon le type de rente choisi, les paiements pourraient être versés à votre conjoint ou à un autre bénéficiaire après votre décès.

Pourquoi souscrire une rente à la retraite?

Il est clairement démontré que les Canadiens vivent plus longtemps. Selon le dernier rapport de Statistique Canada publié en 2019, l’espérance de vie moyenne au Canada est de 79,9 ans pour les hommes et 84 ans pour les femmes.

D’où l’importance de protéger une portion de votre coussin de retraite de manière à obtenir des liquidités garanties jusqu’à la fin de vos jours.

Un revenu de retraite garanti avec une rente

Protéger une portion de votre coussin de retraite au moyen d’une rente de revenu peut vous aider à couvrir la majeure partie de vos frais de subsistance à la retraite. Puis, la seconde portion peut être investie dans des fonds qui offrent un potentiel de croissance.

Le montant du capital affecté à la constitution de la rente.

Plus votre versement sera élevé et plus vos prestations seront considérables. Par exemple, vous obtiendrez une rente beaucoup plus importante avec une prime unique de 500 000 $ qu’avec 100 000 $.

Le montant exact de la rente mensuelle que vous toucherez dépendra de divers facteurs :

Votre âge

En général, plus vous êtes âgé lorsque vous commencez à recevoir votre rente, plus vos prestations sont élevées. Si vous souscrivez une rente à un âge relativement jeune, vos prestations seront moins élevées, car votre espérance de vie sera plus longue.

Le type de rente que vous souscrivez

Les caractéristiques varient selon les types de rente. Certaines comportent des avantages précieux qui se traduisent toutefois par des prestations mensuelles moindres.

Les taux d’intérêt en vigueur au moment où vous convertirez votre épargne en rente

En général, le taux d’intérêt en vigueur au moment de la conversion demeure fixe pour toute la durée de la rente. Si les taux d’intérêt sont bas, votre revenu sera inférieur à vos attentes. Par contre, si les taux d’intérêt sont élevés, vous obtiendrez des prestations plus substantielles. Une fois la rente souscrite, vous recevez des paiements fixes et réguliers. Cependant, vous ne pouvez pas annuler le contrat ni en modifier les modalités.

Les paiements d’une rente constituée au moyen de sommes provenant d’un régime enregistré sont entièrement imposables, tandis que ceux d’une rente constituée au moyen de fonds non enregistrés sont imposables en partie seulement.

Une rente conviendrait-elle à votre situation? 

Une rente est une excellente façon de se procurer un revenu constant à la retraite pour les raisons suivantes :

  • Elle peut vous offrir une excellente valeur même en périodes de faibles taux d’intérêt.
  • Elle procure des liquidités prévues, peu importe les fluctuations des marchés.
  • Elle peut également être utile à la continuation du revenu au décès du conjoint.
  • Elle offre une protection contre le risque d’épuiser votre épargne de votre vivant.

Et maintenant?

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension des rentes, espérons que vous pourrez toucher un revenu régulier pendant le reste de vos jours. 

Si vous participez à un régime d’épargne-retraite d’employeur de la Canada Vie, notre équipe compte des professionnels dûment autorisés qui peuvent vous aider. Communiquez avec la Canada Vie pour en savoir plus.

Vous pouvez également communiquer avec votre conseiller pour :

  • Déterminer quand vous voulez prendre votre retraite.
  • Calculer le revenu de retraite dont vous aurez besoin.
  • Choisir le type de rente qui conviendrait le plus à votre situation.
  • Vérifier toutes vos sources de de revenu de retraite.

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation précise est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié. 

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