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Idées et conseils

Votre retraite versus l’épargne moyenne par âge au Canada

Mai 2022 – Temps de lecture : 15 min

Points à retenir

  • Le montant que vous devez épargner en vue de la retraite dépend de la retraite que vous souhaitez avoir.

  • Soyez prudent dans votre emploi des règles empiriques.

  • Un plan exact de dépenses à la retraite est important.

  • N’oubliez pas d’ajouter les sources de revenu de retraite de l’État, mais ne surestimez pas le montant que vous recevrez.

  • En commençant à épargner tôt pour la retraite, vous donnez aux rendements composés le temps de travailler en votre faveur.

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Montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite

Cela dépendra grandement de la retraite que vous souhaitez avoir. Plus vous voulez voyager et dîner au restaurant, plus vous aurez besoin d’argent. Si vous prévoyez jardiner et passer du temps avec vos petits-enfants, vous aurez besoin de moins d’argent. 

Vous devez aussi tenir compte des frais de soins de santé lorsque vous vieillissez et des frais de logement si vous n’habitez plus votre maison.

Règles empiriques de l’épargne en vue de la retraite

Pendant plusieurs années, les gens ont utilisé la « règle des 70 % », qui suggère que vous pouvez vivre une retraite confortable en ayant 70 % du revenu que vous touchiez avant la retraite. Toutefois, puisque les gens vivent plus longtemps et sont à la retraite pendant une plus longue période, il est possible qu’un montant correspondant à 70 % ne suffise pas. 

Une autre règle à suivre consiste à épargner 10 % de votre revenu net. Il s’agit d’une idée intéressante, mais, lorsque vous remboursez un prêt hypothécaire et élevez des enfants, cela peut être difficile. De plus, la règle des 10 % peut ne pas tenir compte de votre style de vie. Certaines personnes peuvent devoir épargner plus ou moins de 10 %.

Moyenne du montant épargné par personne

Vous êtes curieux de connaître le montant épargné d’autres Canadiens de votre groupe d’âge? Un sondage mené par Statistique Canada en 2019 révèle les montants moyens que des familles économiques de différents groupes d’âge ont épargnés au moyen de certains des produits d’épargne retraite les plus courants.

Moins de 35 ans
35 à 44 ans
45 à 54 ans 55 à 64 ans 65 ans et +
REER, FEER, CRI et autres
50 400 $
122 495 $
230 145 $ 358 380 $ 364 149 $
Régime de pension agréé (RPA) parrainé par l’employeur
64 999 $
237 594 $
511 863 $ 729 207 $ 462 473 $
CELI
17 355 $
20 804 $
25 068 $ 51 174 $ 65 968 $
Fonds communs de placement, fonds de placement et fiducies de revenu 13 844 $E 16 903 $E 75 273 $E 101 082 $E 118 124 $E

Définitions :
Les types de famille économique sont composés de familles économiques (un groupe de deux personnes ou plus habitant dans le même logement et apparentées par le sang, le mariage, l’union libre ou l’adoption) et de personnes qui ne font pas partie d’une famille économique (une personne vivant seule ou avec d’autres personnes auxquelles elle n’est pas apparentée).

Le groupe d’âge s’entend du groupe d’âge du soutien économique principal de l’unité familiale.

Le régime de retraite de l’employeur est évalué sur une base de cessation.

Source des données : https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/fr/tv.action?pid=1110001601&request_locale=frOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre

Footnote E
E À utiliser avec prudence

L’importance de créer un budget

Pour déterminer le montant dont vous aurez besoin, vous devrez établir un budget de retraite exact. Soyez transparent à propos de vos besoins et de vos désirs. 

Rédigez une liste des dépenses actuelles de votre ménage et des dépenses prévues, côte à côte. À l’avenir, rembourserez-vous un prêt hypothécaire ou un prêt automobile? Vos autres dépenses seront-elles moins élevées lorsque vos enfants auront quitté la maison? Prévoyez-vous voyager chaque année ou passer l’hiver dans un pays chaud? 

La création de ce budget vous permettra d’établir le montant annuel dont vous aurez besoin pour avoir la retraite que vous souhaitez.

Additionner vos sources de revenu de retraite connues

Si vous avez un régime de retraite à prestations déterminées, votre employeur vous fournira un relevé indiquant le montant auquel vous pouvez vous attendre. 

Si vous avez un régime de retraite à cotisations déterminées, il est plus difficile de déterminer le montant que vous recevrez, puisque cela dépendra du rendement des placements. Toutefois, cet outilOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre peut vous aider.

Vous pouvez aussi être admissible à des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec (RRQ), et à des versements de la Sécurité de la vieillesse (SV). Faites cependant attention de ne pas surestimer le montant que vous recevrez et ne supposez pas que vous recevrez le montant maximal.

Commencer tôt et tirer profit des intérêts composés

La dernière chose que vous voulez à la retraite c’est de vous demander si vous aurez suffisamment d’argent.

Plus vous commencez à épargner tôt, plus les rendements composés ont le temps de travailler en votre faveur et meilleures sont vos chances d’atteindre vos objectifs financiers.

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Les renseignements fournis reposent sur les lois, règles et règlements actuels applicables aux résidents du Canada. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations peuvent changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.