L’importance d’investir à la retraite
De nombreux retraités craignent de survivre à leur épargne-retraite. Vous avez épargné en espérant de vivre la retraite dont vous avez rêvé.
Que se passera-t-il si vous vivez plus longtemps que prévu ou si l’inflation commence à rendre les biens que vous achetez plus chers que vous ne l’aviez planifié?
Il est important d’avoir une stratégie qui vous permette de retirer certaines sommes de votre épargne tout en gardant une bonne part en placements.
Les retraités doivent-ils investir dans des actions?
Il est courant que les gens aient une tolérance au risque de placement moins élevée à mesure qu’ils vieillissent. Ils sont alors souvent enclins à transférer leur argent vers des placements qu’ils pensent plus sûrs, comme des obligations ou des placements garantis.
Cependant, les placements en actions ont historiquement offert aux investisseurs les meilleurs rendements à long terme. En fonction de votre tolérance au risque et du temps qui reste jusqu’à ce que vous ayez besoin d’utiliser l’argent, vous pourriez vouloir conserver, même à la retraite, une partie de votre argent dans des actions.
Combien devriez-vous investir dans des actions?
Une fois encore, cela dépendra de votre tolérance au risque et du moment où vous prévoyez utiliser les fonds.
Il est courant de diminuer ses placements en actions à mesure que l’on vieillit.
Selon une règle empirique, il faut soustraire votre âge de 100, et le résultat est le pourcentage de votre portefeuille à investir en actions. Le reste (un pourcentage égal à votre âge) doit être investi dans des placements à revenu fixe.
Toutefois, vous devez demander à votre conseiller si cette règle s’applique à votre situation.
Pourquoi la diversification est-elle si importante?
La diversification est importante pour tout investisseur, mais elle l’est encore plus si vous êtes à la retraite.
Il est probable que vos revenus dépendent de votre épargne-retraite et des régimes de retraite gouvernementaux. Une solution gérée, disponible au moyen de fonds communs de placement ou de fonds distincts, peut être utilisée pour diversifier votre portefeuille par secteur, par région géographique et par composition de l’actif, sans les inconvénients ni les risques liés à l’achat et au suivi de placements individuels.
Choisir des placements à la retraite
Le choix de l’option de placement dépend de votre tolérance au risque, du potentiel de rendement et du moment où vous aurez besoin d’utiliser l’argent.
Fonds communs de placement
Caractéristiques :
- Certains fonds peuvent fournir une diversification intégrée pour aider à naviguer dans les hauts et les bas du marché.
- Expertise de gestionnaires d’actifs professionnels.
- Plusieurs types de fonds adaptés à votre tolérance au risque et à vos objectifs.
Polices de fonds distincts
Caractéristiques :
- Certains fonds peuvent fournir une diversification intégrée pour aider à naviguer dans les hauts et les bas du marché.
- Expertise de gestionnaires d’actifs professionnels.
- Plusieurs types de fonds adaptés à votre tolérance au risque et à vos objectifs.
- Vous pouvez choisir de protéger la totalité ou une partie du montant que vous investissez afin de préserver votre épargne au décès et à l’échéance.
Actions
Caractéristiques :
- Possibilité d’investir dans une seule compagnie
- Possibilité de fournir un revenu de dividendes
Une planification fiscale intelligente
Dans de nombreux cas, votre revenu annuel à la retraite peut être inférieur à celui que vous aviez lorsque vous travailliez. Il se peut donc que vous payiez moins d’impôt. Toutefois, ce n’est pas une raison pour ne pas tirer le meilleur parti de chaque dollar.
Pour y arriver, si vous disposez d’un revenu excédentaire provenant d’un régime de retraite ou d’un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), vous pouvez l’investir dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), où il pourra générer un revenu non imposable.
Caractéristiques du CELI :
- Vous pouvez retirer de l’argent en franchise d’impôt lorsque vous en avez besoin.
- Les placements peuvent croître à l’abri de l’impôt.
- De nombreuses options de placement correspondant à votre tolérance au risque et à vos objectifs sont offertes, y compris des fonds communs de placement et des fonds distincts.
- Il existe une limite quant au montant que vous pouvez investir chaque année.
- Ce type de compte peut contenir des fonds communs de placement, des polices de fonds distincts, des actions et d’autres types de placements.