Juin 2021 – Temps de lecture : 15 min
Près des deux tiers des Canadiens n’ont pas de régime de retraite collectif, alors si vous faites partie de la minorité privilégiée, assurez-vous d’en tirer le maximum. Cela signifie que si vous avez un régime de retraite à cotisations déterminées – dans le cadre duquel votre employeur verse des cotisations égales jusqu’à concurrence d’un certain montant –, vous devriez faire de votre mieux pour maximiser ce montant. Ne ratez pas l’occasion de mettre la main sur cet « argent gratuit ».
À l’approche de la retraite, vous devriez également réfléchir à la façon dont votre revenu de retraite s’arrimera avec vos autres sources de revenus – comme les prestations gouvernementales et l’épargne personnelle – et travailler avec un conseiller en sécurité financière pour élaborer un plan qui assurera la durabilité de ces ressources.
Bien que l’âge normal de la retraite soit de 65 ans, la plupart des régimes vous donnent la possibilité de partir à la retraite plus tôt. Vos prestations mensuelles seront peut-être moins élevées, mais vous aurez plus de temps pour réaliser vos rêves de retraite en étant plus jeune.
Toutefois, le report de votre retraite pourrait vous permettre de continuer à travailler plus longtemps, ce qui fera fructifier votre épargne davantage. Par exemple, si vous preniez votre retraite à 69 ans, vous toucheriez un montant mensuel plus élevé qu’une personne qui la prendrait à 60 ans. L’envers de la médaille est que l’avenir est incertain et que vous pourriez ne pas vivre assez longtemps (ou ne pas être suffisamment en santé) pour profiter de la retraite que vous avez reportée.
Régime de retraite à prestations déterminées ou à cotisations déterminées
Le fonctionnement de votre régime une fois à la retraite dépend également du type de régime offert par votre entreprise. Il existe bien quelques formules hybrides, mais les régimes se divisent habituellement en deux catégories :
Votre revenu de retraite est entièrement imposable lorsque vous commencez à y toucher, alors tenez-en compte dans votre budget.
… ne paniquez pas! Bien qu’un régime de retraite collectif soit un excellent atout, vous pouvez tout de même avoir un revenu de retraite durable sans un tel régime. Collaborez avec votre conseiller financier pour vous assurer de tirer le meilleur parti des ressources dont vous disposez, comme votre épargne et vos placements personnels, ou le revenu provenant des régimes de retraite gouvernementaux.
Maintenant que vous comprenez comment vous pourriez intégrer votre régime de retraite collectif dans votre stratégie de revenu de retraite, pourquoi ne pas prendre les mesures suivantes?
Utiliser ces renseignements pour dresser une vue d’ensemble de votre situation financière à l’approche de la retraite, y compris le montant que représente votre épargne personnelle et les prestations gouvernementales.
Parler à un conseiller en sécurité financière de votre plan de retraite personnel et établir ensemble une stratégie pour vous assurer de pouvoir profiter de la retraite pour laquelle vous avez travaillé si fort.