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Mesures que prend la Canada Vie pour vous soutenir en cette période de COVID-19. En savoir plus

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Régime de pension agréé (RPA)

Une épargne-retraite qui fructifie pour vous

Profitez des avantages fiscaux et des cotisations patronales pour épargner en vue de l’avenir.

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  • Une épargne déductible du revenu imposable

    Vos cotisations sont déductibles du revenu imposable, ce qui vous permet de conserver une plus grande partie de vos revenus.

  • Un instrument de placement à imposition reportée

    Vous ne paierez l’impôt sur les revenus de vos placements qu’au moment de leur retrait.

  • Une aide supplémentaire de votre employeur

    Votre employeur ou le répondant de votre régime ne se contente pas de mettre en place le RPA, il y verse aussi des cotisations.

Qu’est-ce qu’un régime de pension agréé (RPA)?

Un RPA est un régime que votre employeur ou le répondant met en place pour vous fournir un revenu de retraite. L’employeur est tenu d’y cotiser et, selon votre régime, il se peut que vous puissiez aussi y verser des cotisations.  

Il existe deux types de RPA au Canada : les régimes à cotisations déterminées et les régimes à prestations déterminées. Les deux types de régimes sont enregistrés auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC) afin que vos cotisations et les revenus générés par vos placements bénéficient d’un traitement fiscal avantageux. 

Fonctionnement

Votre employeur : 

  • Établit le RPA et choisit le type de régime qu’il souhaite offrir 
  • Détermine le montant de ses cotisations 
  • Décide si vous êtes tenu de cotiser et s’il versera une contrepartie à vos cotisations, et il facilite les retenues salariales 

Vous : 

  • Pouvez généralement décider de verser des cotisations supplémentaires, sous réserve d’un maximum annuel
  • Pouvez dans bien des cas choisir la façon dont votre argent est placé

Vous participez déjà à un régime à cotisations déterminées de la Canada Vie?

Gérez le régime de retraite ou d’épargne fourni par votre employeur à l’aide de votre compte en ligne. Affichez votre solde, apportez des modifications à votre compte, élaborez un plan de retraite, etc.

Quels sont les différents types de RPA?

Il existe deux types de régimes : les régimes à cotisations déterminées et les régimes à prestations déterminées. La Canada Vie offre uniquement des régimes à cotisations déterminées.

Régimes à cotisations déterminées

  • Votre revenu de retraite dépendra du montant des cotisations versées par vous et par votre employeur, ainsi que de leur rendement sur le marché  
  • Cotisations généralement égales à un pourcentage de votre revenu actuel 
  • Vous et votre employeur ou répondant pouvez tous deux verser des cotisations 
Renseignez-vous sur les régimes à cotisations déterminées

Régimes à prestations déterminées

  • Vous garantissent un revenu déterminé à la retraite
  • Votre revenu de retraite est calculé selon une formule établie 
  • Vous et votre employeur ou répondant pouvez tous deux verser des cotisations 
Renseignez-vous sur les régimes à prestations déterminées
En quoi le RPA est-il différent des autres régimes d’épargne-retraite collectifs?

Régime de pension agréé (RPA)

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

À quoi sert-il?

Épargne-retraite

Épargne-retraite ou autres dépenses à long terme
Peu importe

Qui verse les cotisations?

L’employeur est tenu de cotiser

L’employé peut décider de cotiser

L’employeur peut décider de cotiser

Les cotisations des employés peuvent être facultatives ou obligatoires

Seul l’employé peut décider de cotiser

Quel est le traitement fiscal?

Les cotisations sont déductibles du revenu imposable

Les cotisations de l’employeur sont exonérées des cotisations sociales

L’argent est à l’abri de l’impôt jusqu’à son versement

Les cotisations de l’employeur sont considérées comme un revenu imposable

L’argent n’est pas assujetti à l’impôt, ni à l’entrée ni à la sortie

Et si vous quittez l’entreprise?

Vous conservez toutes les cotisations, selon la législation de votre province

Vous conservez toutes les cotisations

Vous conservez toutes vos cotisations, et il n’y a généralement pas de cotisations de l’employeur

Quand pouvez-vous retirer votre argent?

Selon les modalités de votre régime, vous pourrez peut-être retirer le montant de vos cotisations facultatives, mais vous ne pouvez pas retirer les cotisations obligatoires

L’employeur peut imposer certaines restrictions

En tout temps

Précisions sur les REER

Précisions sur les CELI

Pourquoi nous choisir?

La Canada Vie paie des demandes de règlement depuis 150 ans. Afin de nous aider à établir un programme pour vous, faites affaire avec l’un de nos conseillers de confiance.