Passer au contenu principal

Mesures que prend la Canada Vie pour vous soutenir en cette période de COVID-19. En savoir plus

Votre navigateur Web est désuet. Pour une expérience optimale, utilisez un navigateur moderne comme Chrome, Edge, Safari ou Mozilla Firefox.

Régime de participation différée aux bénéfices à l’intention des employés (RPDB)

Laissez votre employeur vous aider à épargner pour l’avenir

Grâce à un régime de participation différée aux bénéfices, vous tirez profit du succès de la compagnie – aucune cotisation n’est nécessaire.

  • Financement assuré par l’employeur

    Votre compagnie verse des cotisations à votre compte à même les bénéfices de l’année.

  • Croissance à l’abri de l’impôt

    Vous n’avez pas d’impôt à payer sur tout gain jusqu’à ce que vous retiriez ces fonds.

  • Un complément à d’autres types d’épargne-retraite

    Souvent, votre employeur offrira un RPDB de pair avec un REER collectif ou d’autres régimes d’épargne.

Qu’est-ce qu’un RPDB?

Un RPDB est un moyen qui permet à votre employeur de vous aider à épargner pour l’avenir.

Pour y arriver, il réserve une partie des bénéfices de la compagnie avant de la verser dans le compte désigné d’employés admissibles. Seul votre employeur peut cotiser à votre RPDB. Cela dit, vous pourriez être en mesure de décider de la façon dont ces fonds sont investis.

Comme les bénéfices d’une compagnie varient d’une année à l’autre, le montant versé par votre employeur dans votre RPDB peut changer. Ce montant est à la discrétion de l’employeur.

Les cotisations versées par mon employeur dans mon RPDB sont-elles un avantage imposable?

Vous n’aurez pas d’impôt à payer sur ces fonds jusqu’à ce que vous les retiriez. Il est important de garder à l’esprit que les cotisations à votre RPDB auront une incidence sur votre plafond de cotisation au REER pour l’année suivante. 

Pouvez-vous retirer des fonds d’un RPDB?

Les fonds dans votre RPDB ne sont peut-être pas « acquis » jusqu’à ce qu’une certaine période soit écoulée – parfois une année ou plus. Cela veut dire que si vous quittez votre employeur avant la fin d’une période donnée, vous perdrez ces fonds. 

Si les fonds sont acquis ou que cette période est écoulée, et que vous quittez votre employeur, vous pouvez transférer les fonds du RPDB vers un autre régime enregistré, comme un REER, sans que le transfert soit imposé. Dans certaines circonstances, votre employeur vous permettra de retirer ou de transférer une portion ou la totalité des fonds acquis avant que vous quittiez votre emploi. 

Que faire si aucun RPDB n’est offert dans le cadre de votre travail?

Ce ne sont pas tous les employeurs qui offrent un RPDB, ou d’autres régimes d’épargne-retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre comme des régimes de retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre ou des REER collectifs.

Si vous cherchez des façons de voir à votre avenir financier, notez que nous proposons une vaste gamme de moyens qui vous aideront à épargner. 

Parlez-en à un conseiller