L’objectif de l’information sur le coût total est de vous donner, grâce à l’ajout de renseignements clés sur les coûts dans vos relevés, un portrait plus complet et plus clair de ce que vous coûtent vos placements, ainsi que de la façon dont ils contribuent à l’atteinte de vos objectifs financiers.
L’information sur le coût total est une nouvelle norme adoptée par les organismes de réglementation canadiens en vue d’une transparence accrue pour les investisseurs.
Auparavant, il pouvait être difficile pour les investisseurs de comprendre leurs frais et la façon dont ceux-ci étaient liés au rendement à long terme de leurs placements, car cette information n’était pas offerte dans un seul document ni déclarée de façon normalisée.
À compter du 31 décembre 2026, vos relevés comprendront de plus amples renseignements sur les frais et les coûts liés à vos placements, ce qui vous aidera, ainsi que votre conseiller, à prendre des décisions éclairées quant à votre avenir financier. Les coûts sont un des éléments clés utilisés par votre conseiller pour déterminer si vos placements continuent de répondre à vos besoins.
Important : Ces changements apportés à vos relevés ne s’accompagnent pas de nouveaux frais. Ils vous permettront de voir et de comprendre plus facilement les coûts existants.
Comprendre vos coûts de placement
Grâce à l’information sur le coût total, vous verrez le coût total des placements en dollars et en pourcentages, ainsi qu’une nouvelle mesure appelée « ratio des frais du fonds ».
Qu’est-ce que le ratio des frais du fonds?
Le ratio des frais du fonds (RFF) représente un nouveau calcul que vous verrez sur vos relevés à compter de janvier 2027. Pour présenter le coût total de la gestion d’un fonds, on se sert du RFF. Celui-ci combine deux dépenses, soit le ratio des frais de gestion (RFG) et le ratio des frais d’opération (RFO), pour fournir une mesure claire.
Le RFG couvre les coûts récurrents liés à la gestion du fonds, y compris :
- La gestion des placements
- L’administration et la tenue de dossiers
- L’exploitation quotidienne
- Les commissions de suivi (le cas échéant)
- Les taxes applicables
- Les coûts d’assurance liés aux garanties (pour les fonds distincts)
Le RFO reflète les coûts liés à l’achat et à la vente de placements au sein du fonds, comme les commissions de négociation.
Ensemble, le RFG et le RFO offrent une vue d’ensemble du coût de la gestion et de l’exploitation d’un fonds. Ces coûts ne sont pas nouveaux. Ils ont toujours fait partie de vos placements.
Ce que vous verrez sur vos relevés
À compter du 31 décembre 2026, vos relevés annuels comprendront ce qui suit :
- Le RFF pour chaque fonds que vous avez détenu pendant la période visée par le relevé
- Le montant en dollars que vous avez payé en frais de fonds au cours de la période visée
- Des explications claires des frais
- Pour les contrats de fonds distincts, des renseignements supplémentaires sur les garanties, le rendement de la police et d’autres éléments d’assurance
Votre conseiller passera en revue ces renseignements avec vous et vous expliquera leurs répercussions sur votre situation financière globale.
Une transparence à l’appui de meilleures décisions
Des renseignements clairs vous aident à avoir confiance en vos placements. En comprenant vos coûts, vous pouvez :
- Prendre des décisions éclairées à l’égard de votre portefeuille
- Déterminer l’incidence des frais sur vos rendements nets
- Harmoniser votre stratégie avec vos objectifs à long terme
La transparence n’est pas seulement une question de chiffres : l'information fournie vous aide à comprendre comment vos placements fonctionnent ensemble et soutiennent votre programme financier.
L’information sur le coût total vous offre l’occasion de travailler avec votre conseiller pour renforcer votre programme financier, en veillant à ce que chaque dollar investi favorise l’atteinte de vos objectifs financiers.