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Idées et conseils

Quand devrais-je refinancer mon prêt hypothécaire?

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Utilisez la valeur nette de votre maison pour libérer des liquidités en prévision de votre prochain achat ou projet d’envergure

Disons que vous possédez une maison et que vous souhaitez y faire des rénovations pour augmenter sa valeur et améliorer la qualité de vie de votre famille. Il pourrait s’agir de mettre votre cuisine au goût du jour, de réparer une fuite de tuyauterie ou de faire la finition du sous-sol.

Maintenant, supposons que, votre argent est immobilisé dans des placements que vous préféreriez ne pas toucher, comme un REEE ou un REER.

Une possibilité serait d’utiliser l’option de refinancement de votre prêt hypothécaire.

Libérer des fonds pour payer des rénovations, des droits de scolarité, des dettes à taux d’intérêt élevé et bien plus encore

Essentiellement, le refinancement hypothécaire permet d’utiliser la valeur nette que vous avez accumulée dans votre propriété pour libérer des liquidités. Ces liquidités peuvent servir à presque n’importe quoi : effectuer des rénovations ou engager d’autres dépenses importantes, comme l’achat d’une voiture, le paiement de droits de scolarité pour des études postsecondaires ou le démarrage d’une entreprise. Dans certains cas, les gens peuvent utiliser la valeur nette accumulée dans le cadre d’un refinancement hypothécaire pour rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé, notamment des dettes sur carte de crédit.

Le processus de refinancement de votre maison est plutôt simple; en fait, la demande est semblable à celle visant à obtenir un prêt hypothécaire.

Combien pouvez-vous obtenir?

Les règlements actuellement en vigueur permettent aux propriétaires d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur estimative de leur maison. Vous devez toutefois tenir compte du montant de votre prêt hypothécaire qui a été remboursé. En gros, plus vous avez remboursé de capital sur votre prêt hypothécaire, plus le montant auquel vous aurez accès lors d’un refinancement sera élevé.

Supposons que la valeur de votre maison est de 450 000 $et que vous remboursez votre prêt hypothécaire depuis un certain temps de sorte qu’il ne vous reste que 100 000 $ à payer.

Dans un tel scénario, 80 % de la valeur de votre maison équivaut à 360 000 $. Puisqu’il vous reste encore 100 000 $ à rembourser, vous avez accès à une valeur nette d’environ 260 000 $. Footnote 1

Programme de nouvelles avances de fonds de la Canada Vie

Il ne faut pas oublier qu’en fonction du prêteur auprès duquel vous obtenez votre refinancement, des frais pourraient s’appliquer et réduire les fonds disponibles. Grâce au programme de nouvelles avances de fonds de la Canada VieMC, vous pouvez éviter certains de ces coûts (notamment certains frais juridiques).

Pour en savoir davantage sur l’option de refinancement, communiquez avec un conseiller. Il pourra vous mettre en relation avec un consultant en planification du crédit de la Canada Vie, qui vous renseignera sur le programme de nouvelles avances de fonds et vous aidera à déterminer si un refinancement est une bonne solution pour vous.

Footnote 1
1 Pour en savoir plus sur les règles du gouvernement fédéral concernant le refinancement d’une propriété, consultez l’article « Emprunter sur la valeur nette de votre maisonOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre », gouvernement du Canada, août 2017.

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