Idées et conseils
Comment se préparer financièrement à une récession
Octobre 2022 – Temps de lecture : 15 min
Points à retenir
Une récession touche tous les aspects de l’économie, y compris l’épargne et les placements.
Elle peut aussi entraîner une hausse du taux de chômage, ce qui peut donc avoir une incidence sur vos finances quotidiennes.
La mise en place d’un programme financier pour faire face au ralentissement économique peut vous aider à traverser les périodes d’incertitude.
Qu’est-ce qu’une récession?
On entend par récessionS’ouvre dans une nouvelle fenêtre une période de déclin économique.
Pendant cette période, le produit intérieur brut (PIB), une mesure de la valeur des biens et services produits par le pays, chute. La valeur des actions et des autres placements peut chuter à mesure que les investisseurs prudents vendent ces actifs ou s’en départissent pour protéger leur portefeuille contre les pertes.
Plusieurs facteurs contribuent à une récession, notamment les chocs soudains qui secouent l’économie (comme une catastrophe naturelle, une guerre ou un attentat terroriste), l’inflation, la hausse des taux d’intérêtS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et le manque de confiance des consommateurs.
Les récessions constituent un élément incontournable de chaque cycle économique, mais vous pouvez mettre en place certaines mesures pour aider à protéger votre épargne et vos placementsS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.
Comment se préparer financièrement à une récession
Prévoir un fonds d’urgence
Pendant une récession, vous pourriez être touché par une réduction de vos heures de travail ou une perte d’emploiS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. C’est pourquoi il est judicieux de mettre de l’argent de côté permettant de couvrir entre trois et six mois de frais de subsistance de base.
Si vous n’avez pas actuellement ce qu’on appelle un « fonds pour les mauvais jours », vous voudrez peut-être réévaluer votre budget pour voir si vous pouvez épargner davantage chaque moisS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.
Réévaluer régulièrement son budget
Si une récession survient et que des économies deviennent nécessaires, vous devrez savoir quelles sont vos dépenses essentielles et celles qui peuvent être réduites ou éliminées de votre budget. Le fait de tenir un budgetS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et de savoir quels sont vos paiements mensuels vous aidera à choisir ce qui peut rester et ce qui peut être éliminé.
Si vous ne l’avez pas fait récemment, passez en revue vos relevés bancaires et vos relevés de carte de crédit pour examiner, parmi vos dépenses, des éléments comme votre prêt hypothécaireS’ouvre dans une nouvelle fenêtre ou votre loyer, la nourriture, vos primes d’assuranceS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, le remboursement de vos dettes, vos frais de transport et vos frais de garde d’enfantsS’ouvre dans une nouvelle fenêtre pour avoir une idée claire de vos finances quotidiennes.
Ne pas prendre de retard sur ses paiements de dettes
Si le moment est venu de se serrer la ceinture, le remboursement de vos dettes devrait demeurer prioritaire. Vos versements hypothécaires constituent un exemple de paiements qui devraient rester prioritaires, afin que vous ne preniez pas de retard.
Pour tout le reste, vous devriez continuer à payer les soldes en souffrance de vos cartes de crédit, de vos marges de créditS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, de vos services publics, de vos prêts étudiants et de vos autres factures, même si ce n’est qu’avec les paiements minimaux. Cela vous permettra d’éviter l’interruption de vos services et de protéger votre cote de crédit.
Passer ses placements en revue
Si vous avez des placements, l’incidence d’une récession sur votre portefeuille pourrait vous préoccuper. Même lorsque les marchés sont volatilsS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, il est sage de conserver ses placements et de se concentrer sur le long terme, car l’histoire a montré que les marchés se redressent au fil du tempsS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.
Essayez de ne pas réagir émotivementS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Parlez plutôt de vos options avec votre conseiller en sécurité financièreS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Si vous avez besoin d’augmenter vos liquidités pour régler vos factures quotidiennes, vous pourriez réduire le montant que vous investissez pour libérer des fonds supplémentaires.
Créer un plan de rechange
Une récession entraîne souvent des licenciements et des gels de l’embauche. De nombreuses personnes se retrouvent donc sans emploi. Si le pire devait se produire et que vous étiez licencié pendant une récession, à quoi ressemblerait l’avenir à court et à long terme pour vous et votre famille? Pensez à ce que vous pourriez faire dans l’immédiat pour vous en sortir.
Comment gagnerez-vous un revenu? Y a-t-il des biens que vous pouvez vendre pour générer des liquidités? Êtes-vous en mesure de reporter certains paiements ou de consolider certaines dettes? Pouvez-vous réduire certaines dépenses inutiles, comme des repas au restaurant ou des abonnements à du divertissement? Êtes-vous admissible à des prestations comme l’assurance-emploi (AE) qui pourraient vous aider financièrement en cas de perte d’emploi?
Aussi, n’oubliez pas de vous confier à vos proches et de prendre soin de votre santé mentaleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre pendant cette période.
Repenser son parcours professionnel
Pour certaines personnes, une perte d’emploi peut représenter l’occasion de réévaluer leur carrièreS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et peut-être d’apporter un changement complet. Cela pourrait être l’occasion de poursuivre un projet qui vous passionne ou de transformer une activité secondaireS’ouvre dans une nouvelle fenêtre en une petite entrepriseS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, ou encore l’occasion de devenir travailleur indépendant.
Vous pourriez envisager de faire de la consultation, de retourner à l’école ou de passer au travail à la demande, ou encore de changer complètement de carrière par rapport à ce que vous faisiez jusqu’alors. Le fait de tenir votre curriculum vitæ à jour et de tirer parti de vos réseaux sociaux peut vous aider à explorer des possibilités qui pourraient transformer une perte d’emploi inattendue en un changement bienvenu.
Travailler avec un conseiller en sécurité financière
Un conseiller peut vous offrir du soutien dans les moments de prospérité tout comme dans les moments difficiles et vous aider à traverser des périodes de récession, de perte d’emploi et de changements dans votre situation financière.
Et maintenant?
Avoir un plan peut vous aider à faire face aux imprévus.
Si vous n’êtes pas certain de la façon de vous préparer financièrement à une récession, parler à un conseillerS’ouvre dans une nouvelle fenêtre pourra vous aider.
Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, ils sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.
