Assurance maladies graves

Assurance invalidité et assurance maladies graves : quelle est la différence?

De nos jours, il existe plusieurs types d’assurance conçus pour protéger l’un de vos atouts les plus importants : vous-même. Il y a l’assurance-vie, l’assurance-maladie, l’assurance soins de longue durée... Certaines célébrités protègent même des parties de leur corps en cas de blessure.

Bien que vous ne sentiez peut-être pas le besoin d’assurer vos dents pour 30 millions de dollars comme l’a fait Julia Roberts et que vous n’avez probablement pas besoin d’une assurance de 70 millions de dollars pour vos jambes comme David Beckham, certains types d’assurance sont conçus pour vous aider si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie, d’une blessure ou d’une maladie grave. Il s’agit de l’assurance invalidité et de l’assurance maladies graves.

Ces deux types d’assurance présentent certaines similitudes puisqu’ils vous aident, vous et votre famille, lors des moments difficiles, mais ils sont en fait complètement distincts et offrent des solutions à des besoins financiers très différents.

Dans le cas de l’assurance invalidité, vous touchez un versement mensuel qui remplace une partie de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie. L’assurance invalidité vous procure habituellement de 60 à 70 % de votre revenu afin que vous puissiez maintenir le plus possible votre niveau de vie jusqu’à votre retour au travail.

L’assurance maladies graves, de son côté, fournit un versement forfaitaire unique que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez si vous êtes atteint d’une des maladies graves couvertes par votre contrat, notamment un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Les frais de rétablissement varient d’une personne à l’autre. En plus de parfois vous obliger à vous absenter du travail, une maladie grave peut engendrer des frais de rétablissement, d’appareils fonctionnels ou même de déplacements élevés – des frais qui ne sont pas couverts par l’assurance invalidité.

Pourquoi souscrire?
Assurance invalidité

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Ainsi va la vie : près de la moitié des Canadiens vit d’un chèque de paye à l’autre*. Si vous vous retrouviez soudainement incapable de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie, l’assurance invalidité pourrait vous aider à conserver un certain niveau de vie en remplaçant une partie de votre revenu perdu, soit habituellement environ de 60 à 70 % de votre salaire.

Vous n’avez probablement pas les moyens de tomber malade : une maladie grave peut être dispendieuse, que ce soit en raison du revenu perdu en cas d’absence du travail, des médicaments, des coûts de traitement, etc.

S’ils devaient tomber gravement malades, 42 % des Canadiens sur le marché du travail épuiseraient leurs économies en moins de six mois. **

L’assurance maladies graves vous permet d’obtenir l’argent dont vous avez besoin, au moment où vous en avez besoin.

À quoi peut servir l’argent?
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Payer vos dépenses habituelles : l’argent que vous recevez sert à absorber les coûts qui sont habituellement couverts par votre revenu, comme les factures, le prêt hypothécaire ou le loyer, les frais d’épicerie, les frais de garde et les autres dépenses du ménage.

Vous pouvez utiliser cet argent comme vous le voulez :

  • Payer des frais courants comme le stationnement de l’hôpital.
  • Obtenir une chambre d’hôpital à un lit.
  • Payer les coûts plus élevés que prévu des médicaments.
  • Engager une entreprise d’entretien ménager ou paysager pour que vous et votre famille puissiez consacrer moins de temps aux tâches ménagères et passer plus de temps ensemble.
  • Vous évader : vous pourriez partir en voyage avec votre famille pendant votre rétablissement.
Combien de temps faut‑il pour recevoir le versement?
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Le versement peut varier : les versements mensuels commencent habituellement après que vous êtes en invalidité depuis 30 à 120 jours, selon votre protection.

 

Habituellement après 30 jours : si vous survivez à la plupart des maladies graves couvertes par votre contrat pendant plus de 30 jours, le montant de la protection vous est versé.
Qui peut demander cette assurance?
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Les salariés : l’assurance invalidité vous fournit un montant qui correspond à une partie de votre salaire. N’importe qui! Les parents, les grands-parents, même les enfants (par l’entremise de leurs parents ou de leurs grands‑parents)

Financial Post, 9 septembre 2015

**Source : Étude réalisée en août 2015 par la firme Head Research à la demande de la Great-West, de la London Life et de Canada-VieMC intitulée Assurance maladies graves – perspectives et réflexions.

L’assurance invalidité peut vous aider à couvrir vos dépenses habituelles, mais la plupart du temps, une maladie grave s’accompagne de dépenses particulières. Bon nombre de personnes ayant reçu un diagnostic de maladie grave peuvent continuer de travailler et ne sont donc pas admissibles aux prestations de leur assurance invalidité. D’un autre côté, si vous vous fracturez une jambe et êtes incapable de travailler, mais que vous avez uniquement une assurance maladies graves, vous aurez peut-être de la difficulté à joindre les deux bouts (sauf si, bien sûr, vous êtes David Beckham!). Votre protection financière n’est pas réellement complète tant que vous n’avez pas étudié la possibilité d’avoir à la fois une assurance invalidité et une assurance maladies graves.

 

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