Rédiger des lettres de présentations solides pour les propositions d’assurance

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Une bonne lettre de présentation créera une image de votre client, de son entreprise et de ses actifs personnels. Cela aidera le tarificateur à traiter l’affaire rapidement et de façon efficiente. Dans cet article, nous vous donnons des conseils et des pratiques exemplaires sur la rédaction de lettres de présentation pour les propositions d’assurance.

Nous inclurons également un exemple de lettre de présentation. Vous pouvez copier des sections de ce modèle de lettre de présentation à utiliser dans vos propres affaires.


Contexte et objectif	Montant de la protection et abordabilité	Renseignements personnels	Documents justificatifs pour l’assurance vie
Fournissez un aperçu de la proposition qui répond aux questions suivantes : Quel est l’objectif de l’assurance et quels sont les renseignements supplémentaires sur le besoin de protection, s’il y a lieu? Quels sont le propriétaire de la police, le responsable des primes et le bénéficiaire de la police? Quel est le lien entre le propriétaire et l’assuré, s’il s’agit de personnes différentes? Qui est la personne à assurer? Utilisez cette section pour fournir des précisions au-delà de ce qui se trouve dans la proposition, ou si vous pensez qu’une explication supplémentaire est nécessaire.	Donnez une idée du montant de protection que le client recherche et de la façon dont ce montant a été défini : Comment le montant de protection a-t-il été déterminé? Quel est le montant de protection en vigueur et demandé auprès de tous les assureurs? Quel est le montant total de la protection à régulariser auprès de tous les assureurs? Comment la police sera-t-elle provisionnée maintenant et à l’avenir? D’autres conseillers professionnels (comme des avocats) ont-ils participé à l’affaire? Dans l’affirmative, fournissez les renseignements pertinents.	Fournissez tous les renseignements personnels pertinents relatifs au risque de la police s’ils n’ont pas déjà été fournis au moyen de la proposition ou d’autres preuves. Voici des exemples de tels renseignements : Antécédents médicaux connus Type de diagnostic, date du diagnostic, traitement et état – y a-t-il des symptômes actuellement? Participation à des activités liées à l’aviation ou à des loisirs dangereux Voyages à l’étranger ailleurs qu’en Amérique du Nord, en Europe de l’Ouest ou aux Caraïbes (sauf Haïti) À noter : Le fait de poser quelques questions de base sur les antécédents médicaux aide à établir les attentes avec le client et constitue une base pour que le tarificateur puisse discuter de l’affaire.	Pour les montants supérieurs à 5 millions de dollars, veuillez consulter les Lignes directrices en matière de tarification financière Voici un lien vers le formulaire Supplément – Renseignements financiers aux fins de l’assurance


Remplacement du revenu	Préservation du patrimoine	Protection contre les créanciers (prêt hypothécaire / prêt)	Assurance pour enfants
Indiquez le revenu (avec une ventilation de toutes les sources) des deux dernières années. Fournissez des précisions sur tout revenu qui n’est pas au Canada (indiquez la source), le cas échéant.	Inclure la valeur nette (avec une ventilation des actifs et des passifs). Fournissez des précisions sur les actifs et les passifs qui ne sont pas au Canada. Pour les biens immobiliers, indiquez l’adresse de ces biens et une preuve de leur valeur au moyen d’évaluations, foncières ou autres, ou de listes de propriétés. Pour les actifs de placement, fournissez le relevé le plus récent.	Donnez des précisions sur l’établissement de crédit, le solde impayé du prêt et les modalités de tout prêt.	Indiquez le revenu et la valeur nette des parents et des grands-parents (le cas échéant). Indiquez la protection en vigueur pour les parents ou les grands-parents (le cas échéant). Indiquez le montant de la protection pour les frères et sœurs – si la protection n’est pas équitable, expliquez pourquoi.


Assurance du personnel clé	Rachat	Protection contre les créanciers
Confirmez le revenu annuel de la personne clé, y compris les primes de rendement, pour ce qui est des deux dernières années. Pourquoi cette personne est-elle une personne clé? Quels sont son poste et ses fonctions?	Décrivez l’entreprise. Confirmez la juste valeur marchande totale de l’entreprise si elle n’est pas déjà indiquée dans la proposition. Confirmez tous les propriétaires et leur pourcentage de propriété dans l’entreprise. Vous pouvez fournir un organigramme montrant la ou les sociétés et la structure de propriété. Une évaluation officielle a-t-elle été effectuée? Dans l’affirmative, soumettez-la avec la proposition. Dans la négative, comment la valeur a-t-elle été déterminée? Confirmez le chiffre d’affaires, le bénéfice brut et le bénéfice net de l’entreprise. Tous les associéts et propriétaires sont-ils assurés? Si ce n’est pas le cas, pourquoi?	Confirmez tous les associés/propriétaires et leur pourcentage de propriété dans l’entreprise. Tous les associés/propriétaires sont-ils assurés? Si ce n’est pas le cas, pourquoi? Donnez des précisions sur l’établissement de crédit, le solde impayé du prêt et les modalités de tout prêt.

Objet : Proposition d’assurance vie avec participation de la Canada Vie de XX millions de dollars sur la tête de M. Sauvé

J’ai rencontré Michael Sauvé avant de soumettre cette proposition de XX M$. Je connais Michael depuis de nombreuses années, soit depuis notre rencontre à l’université.

La société de portefeuille du client (société XYZ) sera le propriétaire, le responsable des primes et le bénéficiaire de la police. Le client a également soumis une proposition d’assurance à la Financière Lifeco, mais il n’ira de l’avant qu’avec une seule des polices.

M. Sauvé détient 100 % de la société XYZ.

La société XYZ détient 50 % de l’entreprise immobilière ABC. Le frère de M. Sauvé, Tom, détient les 50 % restants.

L’entreprise ABC est une société de développement immobilier de la Colombie-Britannique qui croît activement au moyen d’ententes de développement direct et de partenariats. Elle exerce ses activités depuis plus de 15 ans.

Objectif de l’assurance

Préservation du patrimoine et remplacement du revenu

Actifs personnels :

Placements : XX $
Résidence : XX $
Prêt hypothécaire : XX $

Valeur de l’entreprise :

Capitaux propres : Société XYZ : XX $
Taux de croissance : X %
Période de croissance : XX années
Valeur future : XX $
Taux d’imposition : XX % puisque les principaux avoirs sont des biens immobiliers
Dette fiscale : Environ XX $

Remplacement du revenu :

Revenu annuel (XX années) : XX $ x XX (âge du proposant XX) = XX M$
Assurance actuelle
Police détenue par le particulier : Protection de X $ auprès de la compagnie Assure-moi, au moyen d’une police établie il y a XX ans.

J’ai joint les déclarations de revenus de l’ANNÉE 1 et de l’ANNÉE 2 du client ainsi que les états financiers de la société XYZ et de l’entreprise immobilière ABC, ainsi que le sommaire de l’analyse successorale et fiscale du comptable.

N’hésitez pas à communiquer avec moi au 555 123-4567 si vous avez des questions.

Je vous remercie de votre collaboration.