Idées et conseils
Rencontre avec un conseiller
Mars 2023 – 15 min read
Points à retenir
Vous devriez avoir confiance dans le conseiller financier que vous choisissez pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Faites vos recherches et posez des questions pour vous aider à décider si le conseiller vous convient.
Consultez plusieurs conseillers pour trouver le bon.
Introduction à la rencontre avec un conseiller
La rencontre avec un conseiller peut constituer une étape importante dans la réalisation de vos objectifs financiers. Un conseiller est un professionnel en mesure de vous aider à créer un programme financier, à souscrire une protection telle qu’une assurance, à investir votre argent et à gérer vos finances.
Personne n’a la même personnalité ni la même situation financière. Il est donc important de faire preuve de diligence raisonnable et de trouver le bon conseiller qui pourra vous guider en vue de l’atteinte de vos objectifs financiers.
Diverses raisons peuvent vous amener à rencontrer un conseiller, notamment un changement dans votre situation financière, la naissance d’un enfant ou l’approche de la retraite. Voici un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre et comment faire en sorte que votre rencontre avec un conseiller financier soit fructueuse.
Avant la rencontre
Avant la rencontre, on vous demandera probablement de fournir certains renseignements. Le conseiller voudra avoir une idée plus précise de votre parcours financier, de votre situation actuelle et de certains des objectifs financiers que vous souhaitez atteindre. Il peut s’agir de renseignements concernant :
- Votre salaire
- Vos habitudes en matière de dépenses
- Vos objectifs financiers (achat d’une maison, financement des études d’un enfant, planification de la retraite, planification en vue de fonder une famille, voyage, etc.)
- Les assurances que vous détenez déjà, telles qu’une assurance maladie et dentaire, vie, maladies graves, ou invalidité.
- Votre planification successorale
- Vos déclarations de revenus antérieures
- Vos relevés de placement
Pendant la rencontre
Durant votre rencontre avec un conseiller, c’est le moment de lui poser des questions et d’apprendre à mieux le connaître. Le conseiller vous aidera dans le cadre de vos finances personnelles, de votre protection d’assurance pour vous et votre famille, et de la gestion du patrimoine.
Il est donc important que vous vous sentiez à l’aise avec lui et que vous lui fassiez confiance. Voici quelques questions que vous pouvez lui poser pour mieux savoir si vous aimeriez travailler avec lui :
Quelles sont les compétences que vous détenez pour fournir des conseils?
- Compétences personnelles, permis de vente et expérience
- Fréquence des échanges entre vous et les membres de votre équipe
Quels types de produits offrez-vous?
- Offrez-vous des produits d’assurance, de gestion du patrimoine et de planification financière?
- Quels sont les produits que vous n’offrez pas?
- Y a-t-il des limites quant à la vente et au rachat des placements?
- Donnez-vous accès à des actifs à moindre risque, comme les fonds négociés en bourse (FNB)?
Quels sont les coûts à prévoir?
- Quels sont les frais facturés directement aux clients? (Frais initiaux et frais continus)
- Y a-t-il des coûts intégrés dans les produits que vous offrez? (Frais de gestion de placement)
Quelle est votre philosophie de placement pour vos clients?
- Investissements à éviter
- Méthode utilisée pour déterminer la répartition de l’actif
- Préférences quant à la région ou au secteur
- Produits qui font habituellement bien et vice-versa
- Produits de retraite à prendre en considération (compte d’épargne libre d’impôt, régime enregistré d’épargne-retraite, autres placements comme les fonds communs de placement, etc.)
- Quels sont les produits avec lesquels vous avez obtenu de bons résultats dans le passé?
Comment pouvez-vous m’aider à atteindre mes objectifs de retraite?
- Comment mesurerez-vous mon niveau de tolérance au risque? Comment allez-vous créer une stratégie de placement en fonction de celui-ci?
- Que se passe-t-il en cas d’inflation?
- Comment gérerez-vous mon portefeuille durant une récession?
Comment fonctionne la relation conseiller/client?
- À quelle fréquence communiquerons-nous ensemble?
- Est-ce vous que je rencontrerai chaque fois, ou plutôt un membre de votre équipe?
- Êtes-vous joignable en dehors des heures de bureau?
Qui sont vos clients?
- Avez-vous des clients comme moi?
- Quels résultats avez-vous obtenus pour des clients comme moi?
- Depuis combien de temps travaillez-vous avec vos clients?
Après la rencontre
Après votre rencontre avec un conseiller, vous pouvez décider soit de poursuivre la relation avec lui et opter pour les stratégies et plans dont il a discuté avec vous, soit de continuer à chercher un conseiller qui correspond mieux à vos besoins et à vos objectifs.
Après tout, votre choix aura une grande importance sur vos résultats globaux de placement et sur votre bien-être futur. Prenez le temps de faire vos recherches et de poser les bonnes questions afin de trouver un conseiller avec lequel vous serez à l’aise de travailler.
Étape suivante?
Si vous n’avez pas encore pris rendez-vous avec un conseiller, nous vous encourageons à le faire maintenant.
Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation particulière se présente. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.
