Mars 2023 – 15 min read
La rencontre avec un conseiller peut être une étape importante dans la réalisation de vos objectifs financiers. Un conseiller est un professionnel capable de vous aider à créer un programme financier, à souscrire une protection (p.ex. une assurance), à investir votre argent et à gérer vos finances.
Personne n’a la même personnalité ni la même situation financière. Il est donc important de faire les vérifications voulues et de trouver un conseiller qui pourra vous accompagner dans l’atteinte de vos objectifs financiers. Diverses raisons peuvent vous amener à consulter un conseiller, comme un changement dans votre situation financière, la naissance d’un enfant ou l’approche de la retraite.
Voici un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre et comment faire en sorte que votre rencontre avec un conseiller en sécurité financière soit fructueuse.
Avant la rencontre, on vous demandera probablement de fournir certains renseignements. Le conseiller voudra avoir une idée précise de votre parcours financier, de votre situation actuelle et de certains des objectifs que vous souhaitez atteindre. Il peut s’agir de renseignements concernant :
- Votre salaire
- Vos habitudes de dépenses
- Vos objectifs financiers (achat d’une maisonOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, financement des études d’un enfantOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, planification de la retraiteOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, planification en vue de fonder une familleOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, voyage, etc.)
- Les assurances que vous détenez déjà, telles qu’une assurance maladie et dentaireOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, vie,Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre maladies gravesOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, ou invalidité.Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre
- Votre planification successoraleOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre
- Vos déclarations de revenus antérieures
- Vos relevés de placement
Video transcript:
Description: This animated video introduces two characters named Lauren and Amina and illustrated graphics to show how an advisor can help create a financial plan to reach your goals.
Text “Ask an advisor” appears. The camera zooms out as the text lands in an outlined square. “Why work with an advisor?” fades in below. An illustration of a handshake draws on the right side of the frame.
Lauren: I could buy my insurance and investments online. Why should I work with an advisor?
Description: Lauren sits outside at a café table with a lemonade in front of her.
Amina: My advisor sees the big picture of how all my finances fit together.
Description: Cut to show both Lauren and Amina sitting at the table.
Amina: I might miss something important doing it myself.
Description: The frame fades to reveal various graphics representing a new pet, life insurance, marriage, estate planning, new home, luxury car, speed boat, health coverage, travel and cottage.
Amina: There’s a plan to achieve all my goals,
Description: A line enters the frame to select Lauren’s goals: life insurance, a new home, health coverage and a cottage. All other graphics fade away.
Amina: even when new ones pop-up.
Description: The advisor’s hand moves into the frame to add a travel goal.
Amina: If something unexpected happens in the economy or the markets, I won’t freak out thinking I have to change or fix something.
Description: The line and goals move up and down to represent a shifting stock market.
Amina: My advisor updates me regularly, so I feel confident I’m on track.
Description: Amina’s hand moved into frame, holding her phone. A notification appears on her phone with a mail icon that reads: “New message.
Amina: With an advisor, my financial future is one less thing I need to worry about.
Description: Cut back to Amina sitting at the table, showing Lauren her phone.
Text “To learn more, contact your advisor.” appears onscreen with the Canada Life logo and legal line: “Canada Life and design are trademarks of The Canada Life Assurance Company. canadalife.com 1-204-946-1190.”
Durant votre rencontre avec un conseiller, posez-lui des questions et apprenez à le connaître. Il vous aidera avec vos finances personnelles,Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre de votre protection d’assurance pour vous et votre familleOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, et la gestion de votre patrimoine.
Il est donc important que vous vous sentiez à l’aise et que vous lui fassiez confiance. Voici quelques questions que vous pouvez lui poser pour déterminer si vous aimeriez travailler avec lui :
Quelles compétences détenez-vous pour fournir des conseils?
- Compétences personnelles, permis et expérience
- Fréquence des échanges entre le conseiller et les membres de son équipe
Quels types de produits offrez-vous?
- Offrez-vous des produits d’assurance, de gestion du patrimoine et de planification financière?
- Quels sont les produits que vous n’offrez pas?
- Y a-t-il des limites quant à la vente et au rachat des placements?
- Donnez-vous accès à des actifs à moindre risque, comme les fonds négociés en bourse (FNB)?Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre
Quels sont les coûts à prévoir?
- Quels sont les frais facturés directement aux clients? (Frais initiaux et frais continus)
- Y a-t-il des coûts intégrés aux produits que vous offrez? (Frais de gestion de placementOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre)
Quelle est votre philosophie de placement ?
- Investissements à éviter
- Méthode utilisée pour déterminer la répartition de l’actif
- Préférences quant à la région ou au secteur
- Produits qui performent habituellement bien ou moins bien
- Produits de retraite à considérer (compte d’épargne libre d’impôt, régime enregistré d’épargne-retraiteOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, autres placements comme les fonds communs de placementOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, etc.)
- Quels sont les produits avec lesquels vous avez obtenu de bons résultats dans le passé?
Comment pouvez-vous m’aider à atteindre mes objectifs de retraite?
- Comment mesurerez-vous mon niveau de tolérance au risque?
- Comment établirez-vous une stratégie de placement en fonction de celui-ci?
- Que se passera-t-il en cas d’inflation?
- Gérerez-vous mon portefeuille durant une récession?
Comment fonctionne la relation conseiller/client?
- À quelle fréquence communiquerons-nous ?
- Est-ce vous que je rencontrerai chaque fois, ou plutôt un membre de votre équipe?
- Êtes-vous joignable en dehors des heures de bureau?
Qui sont vos clients?
- Avez-vous des clients comme moi?
- Quels résultats avez-vous obtenus pour des clients comme moi?
- Depuis combien de temps travaillez-vous avec vos clients?
Après votre rencontre avec un conseiller, vous pouvez soit poursuivre la relation avec lui et opter pour les stratégies et programmes dont il a discuté avec vous, soit continuer à chercher un conseiller qui correspond mieux à vos besoins et à vos objectifs.
Après tout, votre choix aura une grande incidence sur vos résultats globaux de placement et sur votre bien-être futur. Prenez le temps de faire vos recherches et de poser les bonnes questions afin de trouver un conseiller avec lequel vous serez à l’aise de faire affaire.
Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation particulière se présente. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.