Aperçu de la fraude en ligne et des crimes liés à l’identité
Dans son dernier rapport annuel, le Centre antifraude du Canada (CAFC) a identifié quatre tendances :
- Les pertes attribuables à la fraude semblent augmenter. En 2023, les pertes signalées totalisaient 569 millions de dollars. En 2024, les pertes ont atteint 645 millions de dollars.
- La fraude prend une dimension de plus en plus personnelle. Les victimes perdent de l’argent et des données, mais subissent également des préjudices psychologiques et émotionnels.
- Les fraudeurs et les cybercriminels ciblent des victimes de tous âges.
- La fraude ne cesse d’évoluer. Elle devient plus complexe et plus sophistiquée, et s’étend davantage à l’échelle internationale.
Les précautions à prendre
Surveillez votre cote de crédit
Un bon moyen de savoir si vos renseignements personnels ont été compromis est de surveiller votre cote de crédit.
Si un fraudeur a obtenu suffisamment de vos données personnelles pour pouvoir contracter un prêt, une marge de crédit ou une carte de crédit, il peut accumuler des milliers de dollars de dépenses à votre insu.
Bien souvent, les gens découvrent qu’ils ont été victimes d’une violation de données seulement lorsqu’ils demandent un prêt et que celui-ci leur est refusé, ou lorsqu’ils reçoivent des appels de recouvrement pour des prêts personnels ou hypothécaires qu’ils ne reconnaissent pas.
Pour mieux vous protéger des fraudeurs, pensez à vérifier votre cote de crédit au moins une fois par an. Vous pouvez également ajouter une alerte à la fraude à votre dossier de crédit par l’intermédiaire de l’une des agences d’évaluation du crédit au Canada, soit Equifax ou TransUnion.
Si vous remarquez que des opérations ont été effectuées ou que vos renseignements personnels (votre adresse, par exemple) ont été modifiés sans votre autorisation, signalez-le immédiatement.
Vérifiez vos relevés bancaires régulièrement
Grâce aux relevés sans papier, aux services bancaires en ligne et aux applications mobiles, il est plus facile que jamais de surveiller ses relevés bancaires.
Vous pouvez ainsi repérer en temps réel toute opération non autorisée ou tout montant inconnu qui pourrait révéler un vol de vos renseignements personnels.
Vérifiez votre compte bancaire au moins une fois par mois et signalez immédiatement toute activité qui vous semble suspecte.
Communiquez vos renseignements personnels de façon sécuritaire
Lorsque vous communiquez vos renseignements personnels ou bancaires en ligne, assurez-vous d’utiliser des sites Web et des réseaux Wi-Fi sécurisés qui rendent la consultation et la copie de vos données plus difficiles pour les criminels.
Un réseau privé virtuel (RPV) peut également offrir une protection accrue grâce à une couche de chiffrement supplémentaire.
Méfiez-vous de l’hameçonnage
L’hameçonnage est l’une des formes les plus courantes de cybercriminalité. Il s’agit d’une tactique qu’utilisent les fraudeurs pour essayer d’obtenir vos renseignements personnels au moyen de courriels, d’appels téléphoniques ou de messages textes.
Si vous recevez un message de la part de votre banque, du fournisseur de votre carte de crédit ou de votre fournisseur de régime de retraite qui vous demande de transmettre des renseignements personnels, communiquez avec l’expéditeur du message par un autre moyen de communication afin de vérifier l’authenticité du message. Et ne répondez jamais aux courriels vous demandant de fournir des renseignements bancaires ou votre numéro d’assurance sociale.
Détruisez le courrier confidentiel
Bien que nous vivions dans un monde où l’on consomme de moins en moins de papier, il existe encore bien des moyens pour un fraudeur de mettre la main sur vos renseignements personnels en fouillant dans votre poubelle.
Si vous recevez des relevés ou des documents papier qui contiennent vos renseignements personnels, assurez-vous toujours de les déchiqueter avant de les recycler.
Les pièges à éviter
Ne gardez pas de documents d’identification importants sur vous
Gardez votre carte d’assurance sociale, votre passeport et vos autres documents d’identification en lieu sûr chez vous – évitez de les traîner dans votre portefeuille ou votre sac à main. Si vous les perdiez ou vous les faisiez voler et qu’ils tombaient entre de mauvaises mains, ils fourniraient à un criminel tous les renseignements nécessaires pour ouvrir de faux comptes en votre nom.
N’ouvrez pas les courriels dont vous ne reconnaissez pas l’expéditeur
Les auteurs de fraudes par courriel emploient des méthodes de plus en plus sophistiquées. Il est ainsi de plus en plus difficile pour bien des gens de distinguer les communications frauduleuses des communications fiables – même si la plupart d’entre nous pensent pouvoir le faire aisément.
Pour éviter les ennuis, munissez-vous d’un logiciel antivirus et veillez à ne jamais cliquer sur un lien et à ne jamais ouvrir une pièce jointe provenant d’un expéditeur inconnu.
Ne répondez pas aux appels provenant de numéros que vous ne reconnaissez pas
Il est également recommandé de ne pas répondre aux appels provenant de numéros de téléphone inconnus, car il pourrait s’agir de tentatives de fraude par « mystification ». Dans ce scénario frauduleux, l’appelant prétend travailler pour un organisme tel que l’Agence de revenu du Canada et tente de persuader son interlocuteur de fournir des données personnelles par téléphone.
Le nombre de fraudes de ce genre a augmenté au cours des dernières années. Par conséquent, si vous ne reconnaissez pas un numéro, ne décrochez pas. Attendez que l’appel soit transféré à la messagerie vocale. Bien souvent, les fraudeurs ne laissent pas de message. Si l’appel vous semblait provenir d’une source fiable, il vous suffit de rappeler. Pensez aussi à tenir votre liste de contacts à jour.
N’utilisez pas les mêmes mots de passe pour différents sites
Créer un mot de passe facile à retenir (et arriver à s’en souvenir par la suite) n’est pas une mince affaire.
Et c’est sans compter qu’à notre époque, il faut un mot de passe pour tout ou presque. Pour vous en sortir, vous reprenez peut-être souvent le même mot de passe ou une variante de ce dernier. Si votre mot de passe est ainsi facile à retenir, il est malheureusement aussi facile à deviner.
Si vous avez parfois besoin d’un aide-mémoire, songez à noter des indices vous rappelant vos mots de passe plutôt que vos mots de passe eux-mêmes.
Si vous tenez à noter votre mot de passe quelque part, assurez-vous de le faire sur papier plutôt qu’en ligne, et conservez ce papier en lieu sûr.
De plus, n’utilisez aucun renseignement facile d’accès, comme des dates ou des anniversaires, dans la composition de vos mots de passe, et changez ces derniers de temps en temps pour réduire le risque d’usurpation d’identité.
Que faire si vous êtes victime de fraude
Ne paniquez pas
Restez calme. Rassemblez des preuves. Par exemple :
- Documents
- Reçus
- Copies de courriels ou de textos
Signalez l’incident
Si vous êtes victime d’un vol d’identité ou d’une fraude, le plus important est sans doute de signaler cette violation dès que vous en prenez conscience. On estime que moins de 5 % des fraudes sont signalées.
Signalez l’incident à l’institution financière qui a transféré l’argent.
- Mettez en place des alertes dans tous vos comptes, y compris ceux liés à vos cartes de crédit.
- Changez tous vos mots de passe.
- Signalez la fraude aux deux agences d’évaluation du crédit (Equifax et TransUnion).
Signalez l’incident à la police locale et obtenez un numéro de dossier que vous pourrez utiliser ultérieurement. Si vous constatez d’autres activités suspectes dans votre rapport de solvabilité, demandez à la police de les ajouter à votre dossier.
Communiquez avec le Centre antifraude du Canada en appelant sans frais au 1 888 495-8501 ou en utilisant le système de signalement des fraudes.
Si vous soupçonnez que votre courrier a été redirigé, communiquez avec Postes Canada.
Avisez vos fournisseurs de services (téléphone, téléphone cellulaire, électricité, eau, gaz, etc.) de toute fraude liée à votre identité.
Comment signaler une activité suspecte ou une fraude à la Canada Vie
À la Canada Vie, nous ne vous demanderons jamais de nous transmettre vos renseignements personnels par courriel. Nous ne vous demanderons jamais de nous envoyer de l’argent ou de nous fournir vos renseignements bancaires par courriel ou par téléphone. Tous les paiements que vous devrez nous transmettre seront effectués directement à la Compagnie d’assurance du Canada sur la Vie par chèque, par transfert électronique de fonds (TEF) ou par télévirement.
Si vous avez reçu un message d’une personne qui prétend travailler pour la Canada Vie et que vous souhaitez vous assurer de l’authenticité de ce message, vous pouvez nous envoyer un courriel ou communiquer avec nous par l’intermédiaire de la ligne confidentielle info-fraude.