Combien de temps faut-il pour obtenir votre remboursement d’impôt?
La méthode que vous utilisez pour produire votre déclaration de revenus aura une incidence sur le temps qu’il faudra pour obtenir votre remboursement.
L’objectif de l’Agence du revenu du Canada (ARC) est d’envoyer votre remboursement dans un délai de :
- 2 semaines lorsque vous produisez votre déclaration en ligne
- 8 semaines lorsque vous produisez une déclaration papier
Ces délais sont valides seulement pour les déclarations que l’ARC reçoit à la date limite pour produire votre déclaration ou avant.
Le délai peut être plus long si votre déclaration a été sélectionnée pour un examen plus détaillé.
Si vous utilisez le dépôt direct, vous pouvez recevoir votre dépôt plus rapidement.
Décider comment utiliser votre remboursement d’impôt
Soumettre sa déclaration de revenus comporte au moins un aspect agréable : la possibilité d’obtenir un remboursement d’impôt. Selon les données de Statistique Canada et de l’Agence du revenu du Canada, le gouvernement canadien a versé 37,3 milliards de dollars en remboursements à 17,8 millions de Canadiens entre le 10 février 2022 et le 28 janvier 2023, pour un remboursement moyen de 2 093 $.
Si vous recevez un remboursement, vous devez décider quoi en faire. Il peut être tentant de le dépenser sur-le-champ. Qui ne voudrait pas d’un voyage, d’une nouvelle voiture ou d’une cuisine flambant neuve? Il est toutefois important de considérer toutes les options qui s’offrent à vous, comme rembourser des dettes ou épargner pour l’avenir.
Que vous soyez en début de carrière ou sur le point de fonder une famille, ou que vous économisiez en vue d’acheter une maison, voici quelques moyens d’utiliser judicieusement votre remboursement.
Rembourser ses dettes
Selon les données de TransUnion (en anglais seulement), au premier trimestre de 2023, le niveau d’endettement moyen au Canada était d’environ 21 183 $, à l’exclusion des prêts hypothécaires. Cela comprend les dettes de carte de crédit, qui peuvent porter des taux d’intérêt approchant les 20 %. À pareil taux, les paiements mensuels peuvent faire tout un trou dans un budget.
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) offre des conseils sur la façon de gérer vos dettes. Elle recommande de rembourser d’abord les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés, comme les prêts sur salaire et les soldes de carte de crédit. Ce faisant, vous payerez moins d’intérêts et disposerez de plus d’argent pour réduire votre endettement global.
Une fois que vous aurez déterminé à quelle dette vous attaquer en priorité, vous pourrez définir une stratégie pour la rembourser. Bon nombre de Canadiens ont une dette hypothécaire. L’ACFC suggère diverses stratégies pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, comme verser une somme globale ou augmenter le montant de vos paiements réguliers.
Vaut-il mieux investir son argent ou s’en servir pour rembourser ses dettes? Le débat sur cette question ne date pas d’hier. À vrai dire, le choix dépend des taux d’intérêt en vigueur, du montant de vos dettes et de votre situation financière. Les calculateurs en ligne peuvent vous aider à déterminer si réduire vos dettes est le bon choix pour vous.
Épargner pour la retraite
Les statistiques le confirment : les Canadiens n’épargnent pas assez pour leur retraite. Les programmes gouvernementaux comme le Régime de rentes du Québec, le Régime de pensions du Canada et la Sécurité de la vieillesse procureront un revenu de base à beaucoup de Canadiens à leur retraite, mais vous devez tenir compte de vos propres besoins et désirs pour déterminer quelle somme supplémentaire vous devrez accumuler.
Il y a cependant une bonne nouvelle : plus tôt on commence à épargner, plus longtemps la valeur des placements peut croître, grâce à des choix judicieux.
Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est l’option d’épargne-retraite la plus connue au Canada. Il vous permet de faire des cotisations chaque année sans avoir à payer de l’impôt sur celles-ci jusqu’à ce que vous retiriez de l’argent de votre REER (à un taux d’imposition inférieur, espérons-le). En fait, vos cotisations à un REER peuvent faire augmenter votre remboursement d’impôt.
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un autre excellent choix pour épargner à long terme, puisque tout gain en capital qui s’y accumule n’est pas imposable.
Heureusement, les options ne manquent pas pour épargner en vue de la retraite. La Canada Vie offre une vaste gamme de solutions de placement et d’épargne, notamment des fonds communs de placement et des programmes de retraite complets.
Épargner pour réaliser d’autres objectifs à long terme
Au-delà de l’objectif à long terme qu’est la retraite, il y a bien d’autres raisons d’épargner. L’ACFC recommande aux Canadiens de constituer un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus, comme la perte d’un emploi ou une urgence médicale. Cela peut se faire lentement, au moyen de petites cotisations hebdomadaires versées dans un compte d’épargne distinct. Vous pouvez aussi utiliser une partie de votre remboursement d’impôt pour mettre en place un fonds d’urgence, que vous ferez croître au fil du temps.
Le même processus peut être appliqué à d’autres objectifs d’épargne, comme un mariage ou la mise de fonds pour l’achat d’une nouvelle maison. Vous pouvez mettre de côté une partie de votre remboursement d’impôt, puis ajouter de petites cotisations périodiques pour parvenir à votre but.
Épargner en vue des études d’un enfant
Si vous attendez un enfant ou que vous êtes le parent d’un nouveau-né, vous avez probablement déjà songé aux coûts de son éducation. Selon les données de Statista (en anglais seulement), le coût moyen des frais de scolarité d’une année d’études de premier cycle au Canada a atteint 6 834 $ en 2022-2023. De plus, on s’attend à ce que, dans l’ensemble, les frais de scolarité continuent d’augmenter. Heureusement, certains programmes gouvernementaux peuvent vous aider à économiser pour vos enfants, le plus connu étant le régime enregistré d’épargne-études (REEE).
Vous pouvez établir un REEE dès la naissance de votre enfant. Plus tôt vous commencez à épargner, plus il vous est possible de faire fructifier votre argent avant que votre enfant entreprenne ses études postsecondaires. Le gouvernement fédéral verse jusqu’à 500 $ par année quand vous cotisez à un REEE (la somme versée par le gouvernement correspond à 20 % de vos cotisations annuelles). Par conséquent, si vous déposez moins de 2 500 $ par année (environ 200 $ par mois) au REEE de votre enfant, vous laissez une partie de l’argent vous filer entre les doigts.
Souscrire une assurance vie
Si vous avez de jeunes enfants ou êtes sur le point d’en avoir, vous devriez envisager de souscrire une assurance vie, si ce n’est déjà fait.
Or, une telle protection est importante. Vous voulez sans doute que vos enfants bénéficient d’une sécurité financière si l’impensable devait arriver, à vous ou à une personne responsable de vos enfants. Les deux types d’assurance vie les plus courants sont l’assurance vie temporaire – une option plus économique qui couvre l’assuré pendant une période définie – et l’assurance vie permanente – qui offre une protection en même temps qu’une occasion d’accumuler une valeur de rachat dans la police de façon fiscalement avantageuse.