Il existe plusieurs stratégies pour préparer votre enfant à sa réussite financière future.

Épargnez en vue de financer les études de votre enfant

Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) vous permet d’utiliser l’épargne libre d’impôt et les cotisations gouvernementales pour aider votre enfant à payer ses études postsecondaires. Selon une étude sur les REEE de la Canada Vie réalisée en 2021, deux consommateurs sur trois ayant des enfants pensent qu’épargner pour financer les études d’un enfant est un objectif de planification financière important.

Épargnez en vue de préparer la retraite de votre enfant

Vous pourriez penser qu’il est insensé que votre enfant commence à épargner pour sa retraite alors qu’il commence à peine à travailler. Cependant, en commençant si tôt, vous ferez en sorte que son argent tirera parti de la croissance composée. De plus, si l’argent est investi dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), il peut l’utiliser pour acheter une première maison ou financer ses études. 

Souscrivez-lui une assurance vie

Il est généralement plus facile d’obtenir une assurance pour votre enfant lorsqu’il est jeune et en bonne santé, avant que tout problème de santé futur potentiel ne rende la tâche plus difficile. En lui souscrivant une police maintenant, bien souvent, votre enfant peut reprendre la police à l’âge adulte sans examen médical, pourvu qu’il paie les primes, qui seront fondées sur la période lorsqu’il était plus jeune et en bonne santé. 

De plus, si vous souscrivez une police d’assurance vie permanente, elle comprend des caractéristiques qui peuvent aider à faire croître l’argent dans votre police au fil du temps (ce qu’on appelle la valeur de rachat). Lorsque votre enfant aura 25 ans, la police peut lui être transférée libre d’impôt. Plus tard, votre enfant pourra accéder à la valeur de rachat pour acheter une maison, mettre plus d’argent de côté pour sa retraite ou atteindre un autre objectif financier.

Souscrivez-lui une assurance maladies graves

Lorsque vous souscrivez une assurance maladies graves pour votre enfant, cela vous permet de prendre congé si votre enfant reçoit un diagnostic de maladie grave, comme le diabète ou le cancer. Et si vous ajoutez l’avenant de remboursement de la prime à la police et que votre enfant ne souffre pas d’une maladie grave pendant un certain nombre d’années, vous pourriez récupérer une partie ou la totalité de l’argent pour financer les objectifs financiers de votre enfant.

Offrez-lui de l’argent lors d’occasions spéciales

Lors d’un anniversaire, d’une cérémonie de remise de diplômes, etc., pourquoi ne pas remplacer les cadeaux, comme les jouets, par de l’argent ou des placements? Si les grands-parents et d’autres membres de la famille vous suivent dans cette idée d’héritage hâtif, votre enfant pourrait avoir de beaux fonds pour répondre à ses besoins futurs.

Il peut s’agir d’un cadeau en espèces, ou d’une cotisation à un REEE, à un REER ou à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Ou encore, il pourrait s’agir d’un cadeau en parts d’action ou en parts de fonds communs de placement qui vous permettrait d’expliquer à votre enfant comment les marchés fonctionnent.

Un sondage du Forum Angus Reid de juin 2017Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre (en anglais seulement) a révélé que près de 75 % des répondants ayant un enfant âgé de plus de 18 ans seraient heureux d’offrir un cadeau en espèces pour aider leur enfant à quitter le ménage, à se marier ou à emménager avec un conjoint. Un sondage mené en 2022 auprès des acheteurs de maisons de la Canada Vie a révélé qu’un Canadien sur trois déclare qu’il fournira probablement de l’argent pour la mise de fonds initiale pour l’achat d’une maison de son enfant.

Par conséquent, à mesure que le prix des maisons continuera d’augmenter, vous pourriez choisir de donner beaucoup de petits cadeaux à votre enfant tout au long de son enfance ou de lui donner un montant plus élevé plus tard.